我可以通过 Swissquote 购买比特币吗？
Swissquote 的客户无需离开该平台即可购买比特币。Swissquote Bank Ltd 持有FINMA 银行牌照，并于 2017 年开始提供加密货币交易，早于瑞士其他任何银行。其客户可在用于股票交易的同一账户和瑞士 IBAN 下买入、持有、质押和转移 55 种币。
加密货币交易以美元或欧元结算，而非法郎。根据 Swissquote 的加密货币常见问题，数字资产无法与 CHF 配对交易。如果在没有可用 USD 或 EUR 余额的情况下下单，就会产生亏空，并产生借方利息。因此，瑞士投资者必须先按银行的0.95%费率兑换法郎，或先将欧元转入账户。
交易费用取决于交易量。在过去 30 天内加密货币交易额不足 6,000美元 的客户，无论作为挂单方还是吃单方，均支付 1%。挂单方费率要到月交易量达到 60万美元 时才会降至 0.50%。我们的首笔 BTC/USD 购买产生了 1% 的费用，外加货币兑换费用。在 Kraken Pro 上，同等订单在免费 CHF 充值后的成本为 0.80%，且无需兑换货币。
如何通过 Swissquote 购买加密货币
成本最低的方式是把瑞士法郎从 Swissquote 转到 Kraken，并在那里完成交易。Swissquote 对发往列支敦士登的 CHF 付款不收费，Kraken 在该国使用 Bank Frick 和 SIC 网络。资金可在当天以法郎到账，两端均无需兑换。
通过 Swissquote 购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Kraken 账户：在 Kraken 注册，并使用瑞士护照或身份证完成身份验证。Bank Frick 要求两个账户的法定姓名相同，因此请与您的 Swissquote 账户上的姓名完全一致地填写。
- 复制 CHF 充值信息：在 Kraken 中打开“资金”，选择 CHF 并选择 SIC（Bank Frick）。记录 IBAN、收款人姓名以及包含您公开账户 ID（以 AA 开头）的参考信息。遗漏该参考信息是充值被暂扣的最常见原因。
- 从 Swissquote 发送付款：进入 eBanking 中的 Payments & Transfers，并从您的 CHF 子账户创建付款。瑞士和列支敦士登境内的 CHF 转账免费。SIC 在银行工作日的 UTC 07:00 至 15:00 实时结算。将瑞士法郎汇至以欧元计价的地址，将按 Bank Frick 的汇率进行兑换。
- 在 Kraken Pro 上下限价单：充值到账后，打开 BTC/CHF 或 ETH/CHF，在接近当前市场价格处下限价单。Kraken Pro 的入门级费率为挂单方 0.40%、吃单方 0.80%。当 30天交易量超过 2,500美元后，费率将降至 0.30%和 0.60%。
- 转出加密货币或现金：将 CHF 提现至 Swissquote 的费用为1 CHF，当天到账。加密货币可发送到个人钱包，也可充值到 Swissquote，因为 Kraken 在其交易所白名单上。
在我们的测试中，上午中段从 Swissquote 发出的一笔 CHF 付款，在午饭前就已可在 Kraken 上用于交易。双方均未收取转账费用。
直接在 Swissquote 购买加密货币
Swissquote 的应用内产品更适合那些看重只有一份瑞士银行对账单、而不是节省百分之零点几费用的客户。它最适合计划持有数年的币种。
- 为美元或欧元余额充值：通过 SEPA 发送欧元，Swissquote 免费接收，或在平台内以0.95%的费率兑换瑞士法郎。如果在资金到账前进行交易，由此产生的负余额会计收借记利息。
- 查看您的费率等级：在网页上打开 Crypto Hub，或在手机下单界面点击信息图标。这会显示您当前的等级以及升至下一级所需的交易量。过去30天内没有任何加密货币交易的账户从 Standard I 开始。
- 在 SQX 下单：SQX 支持限价单、市价单、止损单和止损限价单，并即时结算。从 Standard II 起，挂出的限价单可享受比市价单更低的挂单方费用。
- 如需收益，可进行质押：以太坊、Polkadot 和 Solana 可通过 Crypto Hub 进行质押。Swissquote 会留存 20% 的奖励。
- 提现到您自己的钱包：提现前，请先在“加密货币转账”下将目标地址添加到白名单。原生链提现费用为 10美元，而以太坊网络代币的费用为 15美元。属于交易所的地址会被拒绝。
Swissquote 客户的费用、税务和转账限额
Swissquote 收取货币兑换费和交易手续费，此外还对加密货币持仓按季度收取托管费。其主要成本优势在于账户充值，而非交易执行。
Swissquote 的费用与限额
- 交易手续费：Swissquote 采用基于30天交易量的动态挂单方和吃单方费率表。Standard I 双向均收取1%。达到6,000美元的 Standard II，挂单方费率为0.90%，吃单方费率为0.95%。达到2.5万美元的 Premium I 分别收取0.80%和0.90%，而达到6000万美元的最低 PRO II 等级分别收取0.08%和0.18%。
- 货币兑换：加密货币交易对仅支持 USD 或 EUR。将 CHF 兑换为任一货币的标准线上汇率为0.95%。
- 托管费：Swissquote 按季度对包括加密货币在内的所有资产收取托管费。账户资产低于 CHF 5万时每季度起收 CHF 20，高于 CHF 15万时升至 CHF 50，另加8.1%增值税。
- 钱包转账：价值至少 500美元 的加密货币充值免费。较小金额的充值收费 10美元。原生链提现费用为 10美元，USDT 和 USDC 等以太坊网络代币的提现费用为 15美元。
- 交易所转账：Swissquote 仅接受来自 Bitpanda、Bitstamp、Coinbase、Gemini、Kraken 和 Revolut 的转入币。客户必须提供转出交易的截图。禁止向任何交易所提现。
- 质押：Swissquote 会保留来自 ETH、DOT 和 SOL 的质押奖励的 20%。
- 账户注资：向 Swissquote 的银行转账免费，而银行卡充值费用为1.9%。
- 转出付款：向瑞士和列支敦士登支付 CHF 和 EUR 款项免费。SEPA 转账费用为 2 EUR，而截止时间之后的当日加急执行费用为 5 CHF。
- 存款保护：Swissquote 的现金余额受 esisuisse 保护，每位客户最高 CHF 10万。根据瑞士法律，加密货币与银行资产相互隔离，但不在该计划的保障范围内。
Kraken 费用
- CHF 充值：⟧通过 Bank Frick 进行的 SIC 充值，若从瑞士或列支敦士登的银行发送，则免费。最低金额为 1 CHF，资金当天到账。通过 SEPA 进行的 EUR 充值同样免费。
- 交易：入门级 Kraken Pro 手续费为挂单方 0.40%、吃单方 0.80%，并可根据交易量或持有资产获得更低费率。简易“买入”页面会加收 1% 手续费外加价差，因此 Kraken Pro 是更便宜的选择。
- CHF 提现：SIC 提现费用为 1 CHF，最低 2 CHF，当天到账。通过 SEPA 提现 EUR 的费用为 1 EUR。
- 加密货币提现：费用因资产和网络而异。确认前会显示具体金额。
瑞士加密货币税
- 无资本利得税：私人投资者的活动只要仍属于联邦税务局所定义的私人财富管理范围，通常无需就加密货币出售利润纳税。相应的亏损不可扣除。
- 财富税：加密货币持仓按12月31日的价值计入州财富税，依据为 FTA 公布的年末汇率。
- 所得税：质押奖励在收到时按其法郎价值计入应税收入。这包括 Swissquote 发放的 ETH、DOT 和 SOL 收益。
- 专业交易者风险：当活动涉及频繁交易或杠杆时，收益可能被重新归类为应税的自雇收入。持有期不足六个月以及年度周转额超过投资组合五倍，也是相关的考虑因素。
- CARF：《加密资产申报框架》已于 1月1日纳入瑞士法律。不过，联邦委员会已暂停其加密相关条款在今年的适用，这意味着与74个伙伴国家的自动交换最早将于 2027年开始。
通过 Swissquote 购买 CHF 5,000的比特币，货币兑换费用约为 CHF 47.50，Standard I 交易手续费为 CHF 50，另有托管费用。Kraken Pro 为账户充值不收费。同样的购买作为吃单方费用为 CHF 40，作为挂单方为 CHF 20。
适合 Swissquote 客户的最佳交易所
从 Swissquote 向列支敦士登支付 CHF 是免费的。因此，真正需要比较的是交易所是否无需兑换即可接受瑞士法郎，以及充值到账后收取多少费用。Kraken、SwissBorg 和 Bitpanda 支持 CHF 银行转账。Bybit 则通过 zen.com 提供瑞士法郎充值渠道。
关于稳定币，请参阅我们的瑞士购买 USDT 指南。Swissquote 同时上线 USDT 和 USDC，但只能用美元购买。
Swissquote 加密货币政策
Swissquote 将加密货币视为核心银行产品，而非欺诈风险。2017 年，它成为首家推出比特币交易的瑞士银行。该银行随后于 2022 年 10 月推出其中央订单簿 SQX。它还通过 Yuh 销售加密货币，Yuh 是它在 2025 年 7 月全面控股的新型银行。客户可使用 Swissquote 借记卡花费加密货币，质押三种资产，并在平台与自己控制的钱包之间转移币。
其银行政策同样开放。Swissquote 未公布向交易所付款的加密货币专属限额，我们向 Kraken 的转账也没有被要求填写关于用途的问卷。限制适用于加密货币钱包层面：不能向交易所发送币，而转入仅限于六个获批平台。Swissquote 没有解释这一政策，不过它与 FINMA 要求每笔加密货币转账提供发送方和接收方信息的旅行规则一致。
加密货币已成为该银行较小的收入来源。2025年加密货币净收入持平，为 CHF 8570万。随着价格下跌，今年上半年该收入 下降 66%。Swissquote 还将其加密货币库存价值下调了 CHF 500万。该银行下调了业绩指引，并获得 MiCA 牌照，以继续服务欧洲加密货币客户。
瑞士2021年的 DLT 法案赋予代币法律地位，同时FINMA监管 Swissquote。各州税务机关预计自2027年起开始接收 CARF 数据。我们的瑞士最佳加密货币交易所指南对可通过 Swissquote 付款使用的平台进行了排名。
关于 Swissquote
Marc Bürki 和 Paolo Buzzi 于 1996 年在日内瓦湖畔的格朗（Gland）创办了 Swissquote。它最初是一个金融数据网站，后来发展为瑞士最大的在线银行。Swissquote Group Holding Ltd 在 SIX 瑞士交易所上市，股票代码为 SQN。其运营实体 Swissquote Bank Ltd 获 FINMA 授权为银行和证券公司。
截至 6 月 30 日，该集团的客户资产创下 CHF 963亿 的纪录，分布在 1,220,818 个账户中。该总数包括 423,409 个 Yuh 账户。Swissquote 拥有 1,511 名员工，提供在 60 多家交易所上市的股票和 ETF，以及基金、债券、期权、外汇和 CFDs。其其他产品包括智能投顾、抵押贷款、储蓄账户、借记卡和多币种瑞士 IBAN。国际业务包括位于卢森堡的 Swissquote Bank Europe，以及从伦敦到新加坡的办事处。
托管的证券和加密货币不属于银行的破产财产。其他瑞士机构也提供零售加密货币交易。我们的 PostFinance 指南介绍了这家国有银行的应用内服务，而使用 Revolut 的瑞士客户可在同一系列中找到其政策。
总结
Swissquote 让投资者可以在一家受 FINMA 监管的银行，用同一份账单持有加密货币和股票，这是离岸交易所无法提供的。这种便利需要付出 USD 或 EUR 兑换成本、起步 1% 的交易费用以及按季度收取的托管费。对于一次性购买并长期持有的币种，这些成本可能是合理的；但对于每月买入的用户或活跃交易者来说则较为昂贵。
对于从 Swissquote 转出的资金，我们推荐 Kraken。向其 Bank Frick 账户支付 CHF 两端均免费，通常当日到账，并以法郎计价，可用于兑换比特币或以太币进行交易。请先小额转账，以确认账户名称一致。
请使用 Kraken Pro 而不是“购买”界面，并保留每笔交易确认记录，因为无论 CARF 申报是否已开始，州级财富税申报都需要年末余额。
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