可以用 Afterpay 购买比特币吗？
不可以。Afterpay 的信贷规则基于两点排除了交易所。其澳大利亚商户协议禁止在 Pay in 4 下提供金融服务或产品。现金等价物也与礼品卡和可充值卡一起列入限制清单。交易所同时属于这两类，因此 Afterpay 按钮不会出现在持牌平台的充值页面上。
Afterpay Card 没有变通办法。这张虚拟卡可放入 Apple Pay 或 Google Pay，而 Plus 版本仅限受邀使用，为每月9.99美元的订阅，可在大多数感应支付终端使用。Afterpay 的帮助页面仍将金融交易列入商户排除范围。我们在交易所的银行卡支付页面尝试使用 Plus Card 时，授权被拒绝。通过Apple Pay支付仍需获得 Afterpay 贷款的批准。
您可以使用支付分期付款的借记卡或银行账户，直接向持牌交易所付款。银行转账可避免手续费和借贷。澳大利亚客户可从发行其关联银行卡的银行发起即时 PayID 或 Osko 转账，但须遵守该银行的加密货币规则。美国客户可使用 ACH，英国客户可使用 Faster Payments。
如何通过 Afterpay 购买加密货币
对于 Afterpay 客户，最便宜的方式是将应用所关联账户中的资金转入 Kraken，然后在 BTC/AUD、BTC/GBP 或 BTC/USD 订单簿上下达限价单。订单只会按您设定的价格成交。三种货币的银行存款均免费，之后无需支付任何费用。
Afterpay 客户购买加密货币的步骤：
- 开设 Kraken 账户并通过验证：在 Kraken 注册，需使用护照或驾驶执照以及地址证明文件。Bit Trade Pty Ltd 负责验证澳大利亚账户。在英国，FCA 的推广规则要求注册与首次交易之间有 24 小时的冷静期。
- 找到支付分期付款的账户：在 Afterpay 应用中，打开 My Afterpay 并查看首选付款方式。使用该账户为 Kraken 注资。
- 复制充值信息：在 Kraken 中选择充值，选择 AUD，然后选择银行转账/Osko。Kraken 会显示 PayID 电子邮件地址以及 BSB 和账号。英国客户应选择 GBP 和 Faster Payments。美国客户选择 USD，并通过 Plaid 关联银行账户以使用 ACH。
- 发送前请查看您所在银行的加密货币政策：支付限额由您所关联银行卡的银行设定。CommBank会对向交易所的首次付款冻结24小时，并将交易所付款限制为每月1万美元。Westpac有自己的审查规则。请先发送50美元，并考虑到向新收款人的首笔 PayID 付款最长可能被冻结一天。
- 在 Kraken Pro 上使用限价单买入：充值到账后，在 Kraken Pro 中打开 BTC/AUD 并下限价单。入门级费率为挂单方0.40%、吃单方0.80%。因此，在订单簿中等待成交的限价单，成本只有市价单的一半。应用中的“买入”页面收取1%，另有包含在报价中的价差。
我们第一笔从 CommBank 到 Kraken 的 PayID 转账被扣留了一夜。第二笔在我们关闭银行应用之前就到账了。
Afterpay 客户的费用和限额
Afterpay 收取的是信贷费用；交易所收取的是交易费用。通过银行出资购买加密货币，只会产生交易所的费用。
Afterpay 的费用与限额
- 4 期支付（澳大利亚）：按时还款无利息或费用。每期逾期未付收取 10美元，7 天后再加收 7美元，上限为订单金额的 25% 与 68美元 中的较低者。新客户的初始消费额度约为 600美元，注册时需通过 illion 信用审查。
- Afterpay Plus（澳大利亚）：这项仅限受邀用户的订阅服务每月收费9.99美元。澳大利亚的低成本信贷合同规定将首年费用上限设为200美元，此后每年为125美元。金融交易仍不包括在内。
- 按月付款（澳大利亚）：消费额度从1,000美元到2万美元不等。申请与分4期付款分开审核，且仅限在参与的商家处购买。
- 分4期付款（美国）：每期逾期滞纳金最高8美元，上限为订单金额的25%。按月付款的 APR 最高为35.99%。First Electronic Bank 发放收费贷款。
- Cash App Card 上的 Afterpay（美国）：对1美元至1,000美元的贷款，在42天内还清，适用7.5%的固定融资费。Block 举例称，一笔240美元的购买需支付258美元，相当于65.15%的 APR。该产品可将在任何接受 Visa 的地方、金额达25美元或以上的 Cash App Card 消费转为分期，理论上包括交易所的银行卡支付。
- Clearpay（英国）：滞纳费为每期6英镑，七天后再收6英镑，上限为24英镑或订单金额的25%中较低者。Clearpay Finance Ltd 在其完整授权接受评估期间，根据 FCA 的临时许可制度运营。
Kraken 费用
- AUD 充值：PayID 和 Osko 充值免费且即时到账，最低为5美元。银行账户名称必须与您的 Kraken 账户一致。标准账户每天限额为1万美元，每滚动30天限额为4万美元。
- GBP 和 USD 充值：Kraken 对通过 Plaid 进行的 Faster Payments 或 ACH 不收取手续费。
- 交易：在30天交易量低于2,500美元时，Kraken Pro 对挂单方收取0.40%，对吃单方收取0.80%。超过该门槛后费率降至0.30%和0.60%，从1万美元起进一步降至0.22%和0.38%。应用内的 Instant Buy 收取1%加价差。
- 银行卡、Apple Pay 和 Google Pay：这些方式在交易手续费之外还需支付 3.75% 加 25 美分。如果支持，Afterpay Card 将使用此结账方式。
- 加密货币提现：仅收取网络费用，将比特币发送到您自己的钱包的成本为几美元。
假设通过 Cash App Card 上的 Afterpay 分期支付一笔500美元的交易所银行卡购买，将产生19.00美元的银行卡费用。由此产生的519美元贷款还需支付7.5%的融资费，即38.93美元。在比特币价格发生变动之前，这些费用合计57.93美元，占11.6%。若通过 ACH 或 PayID 发送同样的500美元，并在 Kraken Pro 上通过限价单购买，成本为2.00美元。
适合 Afterpay 客户的最佳交易所
交易所应在您所在国家注册，并提供您所用货币的免费银行转账。Afterpay 在澳大利亚、美国、英国、新西兰和加拿大运营。Kraken 和 Coinbase 在澳大利亚、英国、美国和加拿大注册。CoinSpot 服务澳大利亚，而 Swyftx 覆盖澳大利亚和新西兰，即 Afterpay 的本土市场。
Afterpay 加密货币政策
Afterpay 不提供也不为加密货币融资。其商户协议排除金融产品并限制现金等价物，包括交易所充值。它还可以在提前五个工作日通知后，对其认为高风险的活动停止提供服务。
母公司 Block 通过 Cash App 销售比特币，自 2 月起，2,000美元以上的购买或定期买入不收取手续费和价差。不过，Cash App Card 上的 Afterpay 不适用于应用内的比特币购买。我们的Cash App 购买加密货币指南介绍了这项单独的服务。
Afterpay 在其主要市场的借贷义务各不相同：
- 澳大利亚：自2025 年 6 月 10 日起，先买后付合同已纳入《国家信贷法》监管。Afterpay 持有澳大利亚信贷牌照 527911，必须在注册时进行信用审查，并评估消费额度的可负担性。
- 英国：⟧Clearpay 的免息分期信贷于7月15日起受 FCA 监管，客户可享受负担能力审查，并可向金融申诉专员投诉。
- 美国：First Electronic Bank 根据各州借贷牌照发放收费的 Afterpay 贷款。这些借贷安排与 Cash App 的比特币服务相互独立。
关于 Afterpay
Nick Molnar 和 Anthony Eisen 于 2014 年在悉尼创立了 Afterpay，为在线时尚零售商打造分四期付款的产品。该公司于 2016 年在 ASX 上市。2021 年 8 月，当时名为 Square 的 Block 同意以约290亿美元收购该公司。这笔交易于 2022 年 1 月 31 日完成，是当时规模最大的澳大利亚公司收购案。
在各个市场，购买款项会分成六周内的四期付款。第一期在结账时支付，其余款项从关联的银行卡或账户中扣除。Afterpay 向商家全额付款并收取商家费用，因此按时还款的客户除购买价格外无需承担任何费用。消费额度起初较低，并随还款记录增加。若有一期逾期未付，账户将被冻结，直至补缴完成。
Afterpay 在澳大利亚、新西兰和加拿大沿用原名。美国品牌自 2025 年 3 月起称为 Cash App Afterpay，而英国业务则通过 Clearpay Finance Ltd 以 Clearpay 名义运营。Block 于 2023 年在西班牙、法国和意大利关闭了 Clearpay。Afterpay Australia Pty Ltd 还是澳大利亚金融投诉管理局（Australian Financial Complaints Authority）的成员，该机构是持牌贷款机构的外部争议处理机构。
总结
Afterpay 无法为比特币购买提供资金，因为其作为持牌信贷提供方的合约排除了金融产品。如果贷款可以为交易所银行卡结账提供资金，就像 Cash App Card 上的 Afterpay 可能做到的那样，7.5% 的费用将大约是 Kraken Pro 限价单费率 0.40% 的十九倍。
使用您支付分期款项的账户，通过 PayID、Faster Payments 或 ACH 免费为 Kraken 充值。您可以在订单簿上用本地货币交易比特币，而无需在六周后还款。
请先查看您所在银行的加密货币限额，并先发送一笔小额测试付款。对于任何声称可通过 Afterpay 购买加密货币的网站，请直接关闭页面。
