هل يمكنني شراء بيتكوين باستخدام بطاقة الائتمان؟

تسمح معظم منصات التداول الخاضعة للتنظيم خارج الولايات المتحدة بالشراء ببطاقة الائتمان، بشرط أن توافق الجهة المصدرة لبطاقتك. يشترط Merchant Data Standards Manual الصادر عن Visa أن تستخدم مدفوعات العملات المشفرة رمز فئة التاجر 6051 أو 6012، وهما يحددان المنتجات الشبيهة بالنقد، وأن تحمل علامة مخصصة للعملات المشفرة. وبذلك تستطيع الجهة المصدرة تحديد أن عملية الشراء خاصة بالعملات المشفرة قبل الموافقة على الدفع.

تختلف طريقة تعامل البنوك مع هذه المدفوعات. بعضها يعالجها كمشتريات عادية، وكثير منها يطبّق شروط السحب النقدي. يدرج مكتب CFPB شراء العملات المشفرة ضمن المعاملات التي تستوجب رسوم سحب نقدي وفائدة منذ تاريخ المعاملة. أما Barclaycard في المملكة المتحدة وCommBank في أستراليا فترفضانها تمامًا.

لا يغيّر استخدام Apple Pay أو Google Pay هذه المعاملة لأن الجهة المصدرة تتلقى رمز التاجر نفسه. في اختباراتنا، رفضت Kraken بطاقة ائتمان صادرة في الولايات المتحدة في شاشة إضافة البطاقة قبل محاولة الخصم. أما بطاقة ائتمان Visa صادرة في ألمانيا على حساب ثانٍ فقد نجحت من المحاولة الأولى.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام بطاقة الائتمان

تحتاج إلى حساب Kraken موثّق وموافقة 3D Secure واحدة من بنكك للشراء بالبطاقة. نستخدم Kraken لأن لها كيانًا مرخصًا محليًا في كل سوق رئيسي. وصلت بيتكوين إلى حسابنا خلال دقيقة من تنفيذ أمر تجريبي بقيمة 100 EUR.

خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام بطاقة الائتمان:

1. افتح حساب Kraken ووثّقه: سجّل في Kraken وأكمل فحوصات الهوية (KYC) باستخدام جواز السفر أو رخصة القيادة. بالنسبة لحسابات المملكة المتحدة، تُطبّق فترة تهدئة إلزامية مدتها 24 ساعة قبل أول صفقة، لذا سجّل قبلها بيوم.
2. تحقق من البطاقة قبل إضافتها: تقبل Kraken بطاقات Visa وMastercard باسمك القانوني مع تفعيل 3D Secure. ولا تدعم American Express. يمكنك حفظ بطاقة بنجاح أربع مرات فقط خلال أي فترة متجددة مدتها 30 يومًا.
3. اسأل الجهة المصدرة كيف تحتسب العملات المشفرة: راجع قسم السحب النقدي في اتفاقية بطاقتك أو اتصل بالرقم المطبوع على ظهرها. إذا صنّفت الجهة المصدرة العملات المشفرة كسحب نقدي، فستُطبّق رسومها وفائدتها اليومية حتى لو نجحت عملية الدفع في Kraken.
4. نفّذ الأمر في شراء العملات المشفرة: اختر أصلًا وأدخل المبلغ بعملتك المحلية. اختر البطاقة المحفوظة، ثم وافق على طلب 3D Secure من بنكك. تعرض Kraken رسومها بالتفصيل في صفحة التأكيد. عمليات الشراء نهائية بعد إرسالها.
5. انتظر انتهاء التجميد ثم اسحب: تُقفل كل عملية شراء بالبطاقة قيمة مكافئة من السحب لمدة 72 ساعة. بعد رفع التجميد، انقل مقتنياتك طويلة الأجل إلى محفظة شخصية تتحكم بها. قارن الخيارات في دليلنا أفضل محافظ العملات المشفرة.

إذا لم ينتج عن الخصم من البطاقة أي عملات مشفرة، تلغي Kraken المعاملة خلال ساعتين. وعادةً يختفي القيد المعلّق من كشف حسابك خلال يوم.

رسوم وحدود شراء العملات المشفرة ببطاقة الائتمان

قد ينطوي الشراء بالبطاقة على رسوم من Kraken ومن الجهة المصدرة لبطاقتك. وغالبًا ما يكون الجزء الذي تفرضه الجهة المصدرة أكبر.

ما قد تفرضه الجهة المصدرة لبطاقتك

• رسم السحب النقدي: في مراجعة CFPB لاتفاقيات سبع جهات إصدار أمريكية كبرى، تبيّن أن معظمها يفرض الأعلى بين 10 $ أو 5% من قيمة المعاملة. وتعتمد الرسوم في أماكن أخرى على الجهة المصدرة.
• فائدة السحب النقدي: لا توجد فترة سماح. تبدأ الفائدة من تاريخ المعاملة، حتى لو سددت رصيدك بالكامل كل شهر. وجدت المراجعة نفسها أن 30% كانت أكثر APR شيوعًا للسحب النقدي، أي النسبة السنوية المفروضة على الرصيد.
• رسم المعاملات الأجنبية: يُطبّق عند احتساب الدفع بعملة أخرى. تستخدم Kraken بلد إقامتك الموثّق لتحديد عملة الدفع، لذا يدفع معظم المشترين بعملتهم المحلية.
• المكافآت: لا تمنح عمليات السحب النقدي عادةً نقاطًا ولا استردادًا نقديًا. لذلك نادرًا ما تعوّض بطاقة المكافآت التكلفة.

رسوم البطاقة في Kraken

• رسم الشراء الفوري: وفق جدول رسوم Kraken، تبلغ تكلفة الأوامر الفورية والمتكررة 1%، بينما تبلغ تكلفة الأوامر المخصصة 1.5%. ويتضمن السعر المعروض أيضًا فارق السعر، أي الفجوة بين سعر السوق والسعر الذي تحصل عليه.
• رسم معالجة البطاقة: لا يوجد سعر ثابت معلن للبطاقة. يعتمد الرسم على طريقة الدفع ويظهر في صفحة التأكيد النهائية.
• Kraken+: يُعفى الأعضاء المدفوعون من رسم 1% على ما يصل إلى 10,000 $ من مشتريات التطبيق الشهرية. ويظل فارق السعر ورسوم معالجة البطاقة مطبّقين.
• Kraken Pro عبر تحويل بنكي: منذ 9 يوليو، أصبحت رسوم دفتر الأوامر للفئة الأولى في Kraken Pro 0.40% لصانع و0.80% لآخذ. راجع تفصيل رسوم Kraken للاطلاع على الفئات الجديدة، وشرح الصانع مقابل الآخذ لمعرفة تعريف نوعي الأوامر.

حدود البطاقة وفترات التجميد في Kraken

• حدود الشراء الأسبوعية: من 1,000 $ إلى 5,000 $ بـ USD؛ ومن 1,000 € إلى 5,000 €؛ ومن 800 £ إلى 4,000 £؛ ومن 1,500 A$ إلى 7,000 A$؛ ومن 1,500 C$ إلى 6,500 C$؛ ومن 1,000 CHF إلى 5,000 CHF. تُطبّق هذه الحدود على فترة متجددة مدتها سبعة أيام وتتغير بحسب سجل الحساب. ولا يستطيع الدعم رفعها.
• الحد الأدنى للشراء: 10 $ أو 10 € أو 8 £ أو 14 A$ أو 12.50 C$.
• عدد المعاملات اليومي: تعالج Worldpay مدفوعات البطاقات. وتضع Kraken حدًا أقصى لعدد معاملات البطاقة الناجحة خلال أي فترة متجددة مدتها 24 ساعة.
• تجميد السحب: تؤدي كل عملية شراء ببطاقة إلى تجميد قيمة مكافئة من النقد أو العملات المشفرة لمدة 72 ساعة. وقد تخضع عمليات الشراء بعملة USD للتجميد في كل أمر.
• لا عمليات سحب إلى البطاقات: يجب أن تخرج عائدات البيع عبر تحويل بنكي لأن Kraken لا يستطيع الدفع إلى بطاقة.

بموجب شروط البطاقات المعتادة وفق CFPB، تتحمل عملية شراء بقيمة 1,000 $ رسم سلفة نقدية قدره 50 $ وفائدة تقارب 25 $ عن كل شهر يبقى فيه الرصيد غير مسدد. أضف 10 $ مقابل رسم Kraken البالغ 1%، يليه رسم معالجة البطاقة وفارق السعر. أما تمويل المبلغ نفسه 1,000 $ عبر تحويل بنكي مجاني والشراء على Kraken Pro فيكلف 8 $ بسعر الآخذ. هذا الفارق في التكلفة هو سبب اقتصار استخدامنا للبطاقة على أوامر اختبار صغيرة.

أفضل منصات التداول التي تقبل بطاقات الائتمان

تعتمد جميع المنصات الأربع أدناه في قبول البطاقات على مكان إصدارها. نضع الترخيص المحلي والإفصاح عن الرسوم قبل عدد العملات لأنهما يحددان ما إذا كان أمر البطاقة سينفذ وكم سيكلف.

لحاملي البطاقات في المنطقة الاقتصادية الأوروبية وكندا وأستراليا ممن يريدون مزوّدًا مرخصًا محليًا، يتصدر Kraken. تقدم Bybit أدنى أسعار منشورة للبطاقات الصادرة في الاتحاد الأوروبي، بينما تقدم OKX كيانات مرخصة في دبي وسنغافورة. وتناسب Coinbase المشترين الأمريكيين الذين يستخدمون بطاقات الخصم.

قواعد شراء العملات المشفرة ببطاقة الائتمان حسب المنطقة

سنغافورة هي السوق الوحيدة أدناه التي تقيّد بموجب التنظيم شراء العملات المشفرة ببطاقة الائتمان. أما في المناطق الأخرى فتقرر الجهات المصدرة للبطاقات الموافقة عليها، وتختلف السياسات من بنك إلى آخر.

• الولايات المتحدة: لا تحظر القواعد الاتحادية شراء العملات المشفرة ببطاقة الائتمان، لكن منصات التداول تفرض حدودًا أشد. تُدرج طرق الدفع الأمريكية في Coinbase بطاقات الخصم دون خيار الائتمان. في يوليو 2025 أعلنت JPMorgan وCoinbase أن بطاقات Chase الائتمانية ستموّل حسابات Coinbase. وحذّرت Coinbase من أن شروط السلفة النقدية قد تنطبق. قارن المنصات المرخصة في دليل أفضل منصات التداول في الولايات المتحدة.
• المملكة المتحدة: بعد النظر في حظر شراء العملات المشفرة بالائتمان، خلصت FCA، الجهة المنظمة المالية في المملكة المتحدة، في ورقة الاستشارة CP26/4 إلى أن الشركات يمكنها مواصلة قبوله. ومع ذلك تبقى قيود الجهات المصدرة. Lloyds Banking Group ترفض هذه المدفوعات منذ عام 2018. وبحجة الديون غير المقدور على سدادها، تبعتها Barclaycard في 27 يونيو 2025. لذلك يموّل المشترون في المملكة المتحدة منصات التداول المسجلة لدى FCA ببطاقة الخصم أو تحويل بنكي، مع الالتزام بالحدود الواردة في دليل Barclays. ويتتبع دليل أفضل منصات التداول في المملكة المتحدة الشركات المسجلة.
• المنطقة الاقتصادية الأوروبية: يحدد كل بنك سياسته لأن MiCA، نظام ترخيص العملات المشفرة في الاتحاد الأوروبي، لا تفرض أي قاعدة على الدفع ببطاقات الائتمان. كثير من البطاقات الأوروبية هي بطاقات خصم مؤجل، تحصّل إنفاق الشهر من حسابك الجاري دفعة واحدة، عادةً دون فوائد. وتصنّف البنوك الفرنسية ومنها Crédit Agricole وBNP Paribas هذه البطاقات باسم CRÉDIT.
• أستراليا: منذ 14 فبراير 2018، ترفض CommBank عمليات شراء العملات الافتراضية ببطاقة الائتمان، بما في ذلك بطاقات Bankwest. وتقرر الجهات المصدرة الأخرى كل حالة على حدة. يجب أن تسجل منصات التداول لدى AUSTRAC، الجهة المنظمة لمكافحة غسل الأموال. ومن 9 أبريل 2027، يشترط قانون إطار الأصول الرقمية أيضًا أن تحصل المنصات التي تحتفظ بعملات العملاء المشفرة على ترخيص ASIC. ويُشرح PayID، التحويل البنكي الفوري في أستراليا، في دليلي CommBank وNAB.
• كندا: لا يوجد حظر تنظيمي على الشراء ببطاقة الائتمان. أوقفها TD طوعًا في فبراير 2018، وتبعه BMO بعد أسابيع. وللتمويل من البنك، يشرح دليلا RBC وScotiabank خدمة Interac e-Transfer، التحويل البنكي الفوري في كندا.
• سنغافورة: يُحظر على مزودي العملات المشفرة المرخصين بموجب قرار من Monetary Authority of Singapore قبول بطاقات الائتمان الصادرة محليًا من عملاء التجزئة. ويستثني القيد البطاقات الصادرة في الخارج. وينبغي للمقيمين اختيار منصة مرخصة من MAS من دليل أفضل منصات التداول في سنغافورة وتمويلها عبر حساب DBS أو OCBC.

بموجب تراخيصها المحلية، تقبل Kraken بطاقات الائتمان في المملكة المتحدة والمنطقة الاقتصادية الأوروبية وكندا وأستراليا. ويمكن للعملاء الأمريكيين استخدام بطاقات الخصم فقط. ولا تخدم Kraken نيويورك أو مين وليس لديها ترخيص في سنغافورة. كما لا يمكنها بيع USDT لعملاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية أو كندا، وهو قيد نتناوله منفصلًا في دليل USDT ببطاقة الائتمان. وللاطلاع على قائمة التوافر والقيود على المنتجات سوقًا بسوق، راجع الدول المدعومة في Kraken.

نبذة عن بطاقات الائتمان ومدفوعات العملات المشفرة

تتيح لك بطاقات الائتمان الاقتراض من بنك حتى حد متفق عليه وسداده لاحقًا. في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وكندا وأستراليا، المنتج المعتاد هو البطاقة المتجددة التي تحتسب فائدة على الأرصدة المرحّلة بعد تاريخ الاستحقاق. أما بطاقات الدفع الآجل وبطاقات الخصم المؤجل في أوروبا فتحصّل الرصيد كاملًا كل شهر. ويحدد نوع البطاقة ما إذا كان شراء العملات المشفرة قد يتحول إلى دين يحمل فائدة.

رغم أن Visa وMastercard تحددان رموز التجار، فإن البنوك تتخذ قراراتها الخاصة بشأن مخاطر الائتمان. وهذا يفسر لماذا قد تعطي بطاقتان على الشبكة نفسها نتيجتين مختلفتين عند صفحة الدفع نفسها.

يستخدم بنكك 3D Secure ليطلب منك الموافقة على دفعة عبر الإنترنت من خلال تطبيقه أو برمز يُستخدم لمرة واحدة. وتحمل هذه الخدمة اسم Visa Secure أو Mastercard Identity Check، وتساعد البنوك الأوروبية على الالتزام بقواعد المصادقة القوية للعملاء.

تغطي حقوق الاعتراض المدفوعات غير المصرح بها والسلع التي لا تصل. ولا تغطي انخفاض قيمة عملة بعد وصولها إلى حسابك. كما تعتبر منصات التداول عمليات الشراء المكتملة بالبطاقة نهائية وغير قابلة للاسترداد.

الخلاصة

شراء العملات المشفرة ببطاقة الائتمان يعني الاقتراض بأسعار السلفة النقدية لشراء أصل متقلب. ويرفض كثير من الجهات المصدرة الكبرى في المملكة المتحدة وكندا وأستراليا الإقراض لهذا الغرض. وحيث تتم الموافقة على الدفع، تكون السرعة الميزة الوحيدة مقارنة بالتحويل البنكي.

للمشترين الذين ما زالوا يرغبون في هذا الخيار، نوصي بـKraken. فهي تقبل بطاقات الائتمان حيث تسمح القواعد المحلية وتراخيصها، مع عرض الرسوم كاملة قبل الدفع. تحقق من تعامل الجهة المصدرة لبطاقتك مع العملات المشفرة قبل تقديم أمر. أبقِ مشترياتك صغيرة وسدّد الرصيد قبل إغلاق كشف الحساب.

اسحب holdings طويلة الأجل بعد انتهاء مدة التجميد البالغة 72 ساعة. وتبقى العملات المحتفظ بها على أي منصة تداول التزامًا على تلك المنصة تجاهك.