可以用信用卡购买比特币吗？
美国以外的大多数受监管交易所都允许使用信用卡购买，前提是您的发卡机构批准。Visa 的商户数据标准手册要求加密货币支付使用商户类别代码 6051 或 6012（用于标识类现金产品），并带有专门的加密货币标记。发卡机构可以在授权付款前识别出这是一笔加密货币购买。
各家银行处理这类付款的方式各不相同。有些将其视为普通消费；许多则按预借现金条款处理。CFPB 将购买加密货币列为会自交易日起产生预借现金费用和利息的交易。英国的 Barclaycard 和澳大利亚的 CommBank 则完全拒绝此类交易。
使用 Apple Pay 或 Google Pay 不会改变这种处理方式，因为发卡机构收到的商户代码相同。在我们的测试中，Kraken 在添加银行卡界面就拒绝了一张美国发行的信用卡，甚至没有尝试扣款。第二个账户上的一张德国发行的 Visa 信用卡则一次通过。
如何使用信用卡购买加密货币
您需要一个已验证的 Kraken 账户，并获得银行的一次 3D Secure 批准，才能使用银行卡购买。我们使用 Kraken，是因为它在每个主要市场都有本地持牌实体。在我们下达 100 EUR 测试订单后，比特币在一分钟内就到账了。
使用信用卡购买加密货币的步骤：
- 开立并验证 Kraken 账户：在 Kraken 注册，并使用护照或驾驶牌照完成身份验证（KYC）。对于英国账户，首次交易前须经过 24 小时的强制冷静期，因此请提前一天注册。
- 添加前请检查银行卡： Kraken 接受 Visa 和 Mastercard，但须以您本人的法定姓名持卡并已启用 3D Secure。不支持 American Express。在任意连续30天内，您最多只能成功保存四次银行卡。
- 向发卡机构询问其如何对待加密货币：查看您的信用卡协议中的现金预支部分，或拨打卡片背面的电话。如果发卡机构将加密货币归类为现金预支，即使 Kraken 的结账成功，也会收取相应费用和每日利息。
- 在“购买加密货币”中下单：选择资产并输入以本地货币计的金额。选择已保存的银行卡，然后批准您银行的 3D Secure 提示。Kraken 会在确认页面列明其费用。订单一经提交即不可撤销。
- 等待冻结期结束后再提现：每笔银行卡购买都会将等值资金锁定，在72小时内无法提现。冻结解除后，请将长期持有的资产转入您自己控制的个人钱包。请在我们的最佳加密钱包指南中比较各种选择。
如果银行卡扣款后没有生成加密货币，Kraken 会在两小时内撤销该笔交易。待处理的记录通常会在一天内从您的账单中消失。
信用卡购买加密货币的费用和限额
银行卡购买可能同时产生来自 Kraken 和您的发卡机构的费用。发卡机构收取的部分通常更高。
您的发卡机构可能收取的费用
- 预借现金手续费：在对七家美国大型发卡机构协议的审查中，CFPB 发现大多数机构按交易金额的10美元或5%中较高者收费。其他地区的费率取决于发卡机构。
- 现金预借利息：没有免息期。利息从交易日当天开始计算，即使您每月全额还清账单也是如此。同一项调查还发现，30%是最常见的现金预借 APR，即对余额收取的年化利率。
- 境外交易手续费：以其他币种计费时会收取。Kraken 根据您已验证的居住国确定支付币种，因此大多数买家以本国货币支付。
- 奖励：现金预借通常既没有积分也没有现金返还。因此，奖励型信用卡很少能抵消这笔成本。
Kraken 银行卡费用
- 即时买入手续费：根据 Kraken 的费率表，即时订单和定期订单收费 1%，自定义订单收费 1.5%。所报价格还包含价差，即市场价格与您实际获得价格之间的差额。
- 银行卡处理费：没有公布固定的银行卡费率。费用取决于支付方式，并会显示在最终确认页面上。
- Kraken+：付费会员每月在应用内购买最高 1万美元 的金额可免除 1% 的费用。价差和银行卡处理费用仍然适用。
- 通过银行转账使用 Kraken Pro：自7月9日起，Kraken Pro 入门级订单簿费用为挂单方 0.40%、吃单方 0.80%。新费率层级请参阅我们的Kraken 费用详解，两种订单类型的定义请参阅我们的挂单方与吃单方说明。
Kraken 银行卡限额和冻结
- 每周购买限额：USD 为1,000美元至5,000美元；1,000欧元至5,000欧元；800英镑至4,000英镑；A$1,500至A$7,000；C$1,500至C$6,500；CHF 1,000至5,000。这些限额按滚动七天周期计算，并会随账户历史变化。客服无法提高限额。
- 最低购买额：10美元、10欧元、8英镑、A$14或C$12.50。
- 每日交易笔数：Worldpay 处理银行卡支付。Kraken 对任意连续 24 小时内的成功银行卡交易笔数设有上限。
- 提现冻结：每笔银行卡购买都会对等值的现金或加密货币设置 72小时冻结。USD 购买可能每笔订单都会被冻结。
- 不支持银行卡提现：由于 Kraken 无法向银行卡付款，卖出所得必须通过银行转账提走。
按照 CFPB 的典型信用卡条款，一笔1,000美元的购买会产生50美元的现金预借手续费，且余额每未还清一个月，大约产生25美元的利息。再加上 Kraken 收取的1%手续费10美元，以及银行卡处理费和价差。若通过免费银行转账为同样的1,000美元注资，并在 Kraken Pro 上按吃单方费率买入，成本为8美元。这一成本差异正是我们自己只将银行卡用于小额测试订单的原因。
支持信用卡的最佳交易所
以下四个平台均根据发卡地来决定是否受理银行卡。我们将本地牌照和费用披露置于币种数量之上进行排名，因为它们决定了卡片申请能否通过以及需要多少费用。
对于欧洲经济区、加拿大和澳大利亚希望选择本地持牌服务商的持卡用户，Kraken 居首。Bybit 对欧盟发行的银行卡提供最低的公布卡费率，而 OKX 在迪拜和新加坡设有持牌实体。Coinbase 适合使用借记卡的美国买家。
各地区信用卡购买加密货币规则
在下列市场中，只有新加坡通过监管限制使用信用卡购买加密货币。在其他地区，由发卡机构决定是否批准，各银行的政策不尽相同。
- 美国：联邦法规并不禁止使用信用卡购买加密货币，但交易所设有更严格的限制。Coinbase 的美国支付方式列出的是借记卡，没有信用卡选项。2025年7月，JPMorgan 与 Coinbase 宣布，Chase信用卡将可用于为 Coinbase 账户充值。Coinbase 提醒，可能适用现金预借条款。请在我们的美国最佳交易所指南中比较持牌平台。
- 英国：在考虑禁止使用信贷购买加密货币之后，英国金融监管机构 FCA 在咨询文件 CP26/4中得出结论，认为企业可以继续接受这种方式。发卡机构的限制仍然存在。Lloyds Banking Group自 2018 年起就拒绝此类支付。Barclaycard 以无力负担的债务为由，于 2025 年 6 月 27 日跟进。因此，英国买家改为通过借记卡或银行转账为在 FCA 注册的交易所充值，并受我们的Barclays指南中所述限额约束。我们的最佳英国交易所指南会追踪已注册的企业。
- 欧洲经济区：由各家银行自行制定政策，因为欧盟的加密货币牌照制度 MiCA 对信用卡支付没有任何规定。许多欧洲卡片属于延迟扣款借记卡，会将一个月的消费从您的活期账户一次性扣除，通常不收利息。包括 Crédit Agricole 和 BNP Paribas 在内的法国银行将这些卡标注为 CRÉDIT。
- 澳大利亚：自2018年2月14日起，CommBank拒绝使用信用卡购买虚拟货币，包括 Bankwest 的银行卡。其他发卡机构则逐案决定。交易所必须向反洗钱监管机构 AUSTRAC 注册。自2027年4月9日起，《数字资产框架法》还要求持有客户加密货币的平台取得 ASIC 牌照。澳大利亚的即时银行转账服务 PayID 已在我们的 CommBank 和 NAB 指南中介绍。
- 加拿大：信用卡购买不受监管禁止。TD 主动暂停了此类购买，时间为2018年2月，数周后 BMO 也跟进。关于银行资金来源，我们的 RBC 和 Scotiabank 指南介绍了 Interac e-Transfer，即加拿大的即时银行转账方式。
- 新加坡：持牌加密货币服务商被 Monetary Authority of Singapore 禁止接受零售客户使用本地发行的信用卡。该限制不适用于境外发行的卡。居民应从我们的最佳新加坡交易所指南中选择持有 MAS 牌照的平台，并通过 DBS 或 OCBC 账户入金。
根据其本地注册，Kraken 在英国、欧洲经济区、加拿大和澳大利亚接受信用卡。美国客户只能使用借记卡。Kraken 不服务纽约州和缅因州，也没有新加坡牌照。它还不能向欧洲经济区或加拿大客户出售 USDT，这一限制在我们的 USDT 信用卡购买 指南中另有说明。有关各市场的可用情况和产品限制清单，请参阅 Kraken 支持的国家。
关于信用卡和加密货币支付
信用卡允许您在约定额度内向银行借款，并在之后还款。在美国、英国、加拿大和澳大利亚，标准产品是循环信用卡，对超过还款日仍未还清的余额收取利息。而签账卡和欧洲的延迟借记卡则是每月收取全部余额。卡片类型决定了购买加密货币是否会变成需付息的债务。
虽然 Visa 和 Mastercard 设定了商户代码，但银行会自行做出信用风险决策。这就解释了为什么同一网络上的两张银行卡在同一个收银台可能会得到不同的结果。
您的银行使用 3D Secure，要求您通过其应用或一次性验证码批准线上支付。它以 Visa Secure 或 Mastercard Identity Check 的名称推出，帮助欧洲银行满足强客户身份验证规则。
争议权利涵盖未经授权的付款以及未送达的商品，但不涵盖币价在到达您账户后下跌的情况。交易所还将已完成的银行卡购买视为最终交易，不可退款。
总结
使用信用卡购买加密货币，意味着按预借现金利率借款去购买波动性很大的资产。英国、加拿大和澳大利亚的许多大型发卡机构拒绝为此类用途放款。即使支付获得批准，相比银行转账，速度也是唯一的优势。
对于仍想使用这一方式的买家，我们推荐Kraken。在当地规则及其牌照允许的情况下，它接受信用卡，并在付款前显示完整费用。下单前请确认您的发卡机构如何处理加密货币交易。请控制购买金额，并在账单结算日前还清余额。
在 72 小时的冻结期结束后，再提现您的长期持仓。存放在任何交易所的币，仍是该交易所对您的负债。
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