Kann ich Bitcoin mit der Volksbank kaufen?
Ja. Seit Januar gibt es dafür zwei Wege, und der ältere funktioniert weiterhin am besten. Sie eröffnen ein Konto bei einer lizenzierten Börse und senden Euro aus der VR Banking App.
Ihre eigene Volksbank verkauft Ihnen jetzt möglicherweise direkt Bitcoin. Die DZ BANK, das Zentralinstitut des Sektors, erhielt Ende Dezember die MiCAR-Zulassung der deutschen Aufsichtsbehörde BaFin für meinKrypto, eine wallet in der VR Banking App für Bitcoin, Ethereum, Litecoin und Cardano. Boerse Stuttgart Digital verwahrt die Coins, und EUWAX AG führt die Orders aus.
Die Verfügbarkeit ist der Haken, denn es gibt nicht die eine Volksbank. Jede lokale Genossenschaft ist ein eigenständiges Unternehmen und muss ihre eigene MiCAR-Notifizierung bei der BaFin einreichen, bevor Kunden das Produkt sehen. Die Volksbank Raiffeisenbank Würzburg ging im Mai als Erste live, weitere folgten seitdem. Wenn die Kachel „Kryptowerte“ in Ihrer App fehlt, hat Ihre Bank sie noch nicht aktiviert.
Unsere Überweisungen von einem Volksbank Girokonto an Kraken und an eine zweite lizenzierte Plattform wurden beide ohne Sperre ausgeführt, was dem entspricht, was wir im gesamten deutschen Markt festgestellt haben. Die Prüfung gilt dem Geld, das in die Gegenrichtung fließt.
So kaufen Sie Krypto mit Volksbank
Eine SEPA-Überweisung, die in Europa übliche Standard-Banküberweisung in Euro, ist der günstigste Weg zu Bitcoin, den Sie auch weiterbewegen können.
Schritte zum Kauf von Krypto mit Volksbank:
- Kraken-Konto eröffnen und verifizieren: Registrieren Sie sich bei Kraken und bestehen Sie die Identitätsprüfung (KYC) mit Ihrem Personalausweis oder Reisepass. Einwohner Deutschlands werden bei Payward Europe Solutions Limited angemeldet, der Gesellschaft mit der irischen MiCA-Lizenz.
- Euro-Einzahlungsdaten kopieren: Öffnen Sie bei Kraken Ihr EUR-Guthaben und wählen Sie SEPA oder SEPA Instant. Kraken erstellt ein eigenes Konto auf Ihren Namen bei der deutschen Niederlassung seines Bankpartners, daher beginnt die IBAN mit DE. Kopieren Sie die Referenz, die mit AA beginnt und sechzehn Zeichen lang ist.
- Prüfen Sie Ihr Überweisungslimit: Öffnen Sie in der VR Banking App den Punkt Service und suchen Sie das Überweisungslimit. Die Obergrenzen unterscheiden sich stark zwischen den Instituten, und manche lassen eine Erhöhung online zu, während andere einen Serviceauftrag oder einen Anruf bei Ihrem Berater verlangen. Änderungen werden wirksam, sobald Sie sich ab- und wieder anmelden.
- Euro senden: Fügen Sie die IBAN von Kraken als neuen Empfänger hinzu und geben Sie den Namen des Kontoinhabers genau so ein, wie Kraken ihn anzeigt. Seit dem 9. Oktober letzten Jahres durchläuft jede SEPA-Zahlung eine Namensprüfung, die Empfängerüberprüfung, die innerhalb von Sekunden Match, Close Match oder No Match zurückgibt. Das Euro-Konto bei Kraken trägt Ihren eigenen Namen, sodass eine korrekt eingegebene Überweisung problemlos durchläuft. Bestätigen Sie mit VR SecureGo plus.
- Trade platzieren: Sobald das Guthaben erscheint, öffnen Sie Kraken Pro und kaufen BTC/EUR mit einer Limit-Order, bei der Sie Ihren eigenen Preis festlegen. Der einfache Instant-Buy-Bildschirm kostet etwa 1 % plus einen größeren Spread, daher nutzen wir ihn für einen ersten kleinen Test.
Ist die Option Echtzeitüberweisung ausgegraut, liegt die Ursache meist im Papierkram. Genossenschaftsbanken verlangten, dass Kunden aktualisierte Sonderbedingungen akzeptieren, bevor Echtzeitüberweisungen freigeschaltet werden, und diese Zustimmung liegt oft ungeöffnet im ePostfach.
Gebühren und Überweisungslimits für Volksbank-Kunden
Euro-Überweisungen kosten bei einer Volksbank nichts. Alles, was Sie zahlen, fällt beim Kauf an.
Kosten und Limits bei Volksbank
- Standard-SEPA-Überweisung: Kostenlos im Online-Banking und in der App, Gutschrift innerhalb eines Geschäftstags.
- Echtzeitüberweisung: Ebenfalls kostenlos. Verordnung (EU) 2024/886 verbot es ab dem 9. Januar 2025, dafür mehr zu berechnen als für eine gewöhnliche Überweisung, und verpflichtete Banken ab dem 9. Oktober, den Sofortversand in jedem Kanal anzubieten. Die frühere Obergrenze von 100.000 € pro Zahlung entfiel zeitgleich.
- Überweisungslimit: Wird pro Institut und pro Konto festgelegt, üblicherweise 5.000 € bis 25.000 € online. Einige Banken erlauben 50.000 € über einen Serviceauftrag. Erhöhen Sie es vor einem größeren Kauf.
- Empfängerüberprüfung: Bei jeder SEPA-Zahlung verpflichtend. Sie können eine Close-Match-Warnung übergehen, prüfen Sie jedoch bei No Match, bevor Sie bestätigen.
- Kartenzahlungen: Die girocard ist ein rein deutsches System, das Börsen nicht akzeptieren. Die Finanzierung per Karte erfordert daher Visa oder Mastercard und einen Aufschlag von etwa 1,5 bis 3,5 %. Wir betrachten Karten als einen Test mit 20 €.
- meinKrypto-Provision: Sofern aktiviert, berechnet die Bank 1,5 % pro Kauf und Verkauf zuzüglich des Spreads, bei einem Mindestauftrag von 10 €. Das Eröffnen des Wallet ist kostenlos.
- Prüfung der Mittelherkunft: Das Versenden von Euro löst selten etwas aus. Der Eingang mehrerer tausend Euro von einer Börse tut dies oft, und Ihre Bank kann einen Mittelherkunftsnachweis verlangen, also einen schriftlichen Beleg darüber, woher das Geld stammt, bevor sie es freigibt. Bewahren Sie Ihre Börsenabrechnungen auf.
Kraken-Gebühren
- SEPA-Einzahlung: Kostenlos, Standard oder Instant.
- Spot-Handel: 0,25 % Maker und 0,40 % Taker auf Kraken Pro in der Einstiegsstufe, sinkend mit steigendem 30-Tage-Volumen.
- Instant Buy: Etwa 1 % plus ein im angezeigten Preis enthaltener Spread; dieses Volumen zählt nicht für Pro-Rabatte.
- Krypto-Auszahlung: Nur die Netzwerkgebühr, die bei einer kostengünstigen Chain im Cent-Bereich liegt.
- EUR-Auszahlung per SEPA: Eine kleine Pauschalgebühr, in der Regel noch am selben Tag zurück auf Ihrem Volksbank-Konto.
Deutsche Steuer auf Krypto
- Haltefrist von einem Jahr: Nach § 23 EStG sind Gewinne aus Krypto, die mehr als zwölf Monate gehalten wurden, unabhängig von der Höhe einkommensteuerfrei. Verkäufe innerhalb des Jahres sind private Veräußerungsgeschäfte, die mit Ihrem persönlichen Steuersatz besteuert werden.
- 1.000 € Freigrenze: Gewinne aus allen privaten Veräußerungen in einem Kalenderjahr bleiben unter 1.000 € steuerfrei. Wird dieser Betrag erreicht, ist der gesamte Gewinn steuerpflichtig, nicht nur der darüber liegende Teil.
- Staking und Lending: Erträge gelten als sonstige Einkünfte nach § 22 Nr. 3 EStG mit einer eigenen Freigrenze von 256 €, und das BMF-Schreiben vom 6. März 2025 legt fest, welche Dokumentation das Finanzamt erwartet.
- Automatische Meldung: Seit dem 1. Januar verpflichtet das Kryptowerte-Steuertransparenzgesetz lizenzierte Plattformen, Kontostände und Transaktionen an das Finanzamt zu melden. Geben Sie Veräußerungen im Abschnitt Kryptowerte der Anlage SO an.
Die Übertragung und die steuerliche Behandlung sind überall gleich, wo Sie kaufen. Die Handelskosten sind es nicht.
Beste Börsen für Volksbank-Kunden
Jede unten aufgeführte Plattform verfügt über eine MiCA-Lizenz, die für Einwohner Deutschlands gültig ist, und akzeptiert Euro-Einzahlungen per SEPA.
Kryptowährungsrichtlinie der Volksbank
Volksbank blockiert keine Zahlungen an lizenzierte Börsen und verkauft inzwischen selbst vier Coins. meinKrypto richtet sich an Kunden, die selbst entscheiden, und steht außerhalb des Beratungsprozesses, sodass kein Berater es empfehlen wird.
Das Produkt ist bewusst eng gefasst. Vier Assets sind handelbar, und das nur in der VR Banking App, nicht im Online-Banking. Die Coins liegen in Omnibus-wallets bei Boerse Stuttgart Digital Custody, gebündelten Beständen, bei denen das Register der Verwahrstelle erfasst, wie viel jedem Kunden gehört. Übertragungen an externe wallets werden nicht angeboten, sodass der Bestand nicht auf Hardware unter Ihrer Kontrolle verschoben werden kann.
Sie müssen über 18 Jahre alt sein, in Deutschland wohnen und dürfen keine der aufgelisteten Staatsangehörigkeiten besitzen, darunter die der USA, von Belarus und Russland. Ihre letzte Identitätsprüfung darf nicht älter als 24 Monate sein, sonst steht zuerst eine Videoprüfung an.
Die deutschen Regeln sind strenger als in den meisten Ländern der EU, was Ihre Auswahl an Plattformen einschränkt. MiCAR gilt seit dem 30. Dezember 2024, und das nationale Kryptomärkteaufsichtsgesetz gab bestehenden Anbietern zwölf Monate Zeit, sich lizenzieren zu lassen. Ihre Schutzfrist endete am 31. Dezember des vergangenen Jahres und nicht am 1. Juli, und BaFin hat seither mehr Krypto-Lizenzen erteilt als jede andere europäische Aufsichtsbehörde.
Unser Ratgeber zu MiCA-lizenzierten Krypto-Börsen zeigt, welche juristische Person die Erlaubnis der jeweiligen Marke hält. Das ist wichtiger als das Logo in der App.
Über Volksbank
Volksbank ist ein gemeinsamer Name und kein Unternehmen. Zusammen mit den Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, PSD Banken und einigen Spezialinstituten bildeten 646 Genossenschaftsbanken Ende des vergangenen Jahres die Genossenschaftliche FinanzGruppe, die 30 Millionen Kunden und 17,5 Millionen Mitglieder mit rund 140.000 Beschäftigten betreut. Etwa 614 davon tragen den Namen Volksbank oder Raiffeisenbank.
Jede ist eine eingetragene Genossenschaft im Besitz ihrer Mitglieder, und jedes Mitglied hat unabhängig von der Zahl seiner Anteile eine Stimme. Das erklärt die Inkonsistenz, auf die Kunden stoßen, denn Preise, Überweisungslimits, Produktverfügbarkeit und die Entscheidung über meinKrypto werden alle vor Ort getroffen. Die Antwort bei der Frankfurter Volksbank muss nicht mit der in Krefeld übereinstimmen.
Die DZ BANK steht als Zentralbank der Gruppe im Mittelpunkt, neben Atruvia, dem gemeinsamen IT-Dienstleister, der meinKrypto entwickelt hat. Einlagen sind doppelt geschützt durch die amtlich anerkannte BVR Institutssicherung GmbH und die ältere freiwillige Sicherungseinrichtung, die Mitgliedsbanken stützt, statt je Einleger auszuzahlen. Über meinKrypto gekaufte Kryptowerte fallen unter keines der beiden Systeme, wie die teilnehmenden Banken warnen.
Fazit
Volksbank ist kein Hindernis mehr für den Kauf von Bitcoin und inzwischen eine durchschnittliche Option dafür. Die Euro-Überweisung ist kostenlos und sofort verfügbar, das Überweisungslimit lässt sich anpassen, und die im vergangenen Oktober eingeführte Namensprüfung ist eine Formalität, sobald Sie den Begünstigten richtig angegeben haben.
Ob sich meinKrypto lohnt, hängt davon ab, was Sie mit den Coins vorhaben. Für einen kleinen Bestand an Bitcoin oder Ethereum, den Sie liegen lassen möchten, ist der Kauf in der VR Banking App bequem, und die steuerliche Behandlung ist identisch. Darüber hinaus machen die Provision von 1,5 % und die fehlende Auszahlungsmöglichkeit den Dienst teuer.
Kraken bleibt unsere Empfehlung für Volksbank-Kunden. Die irische MiCA-Zulassung erfüllt die deutschen Vorgaben, und Kraken Pro hält die Handelskosten bei knapp einem Viertelprozent. Erhöhen Sie Ihr Überweisungslimit vor der ersten Zahlung, bewahren Sie alle Kontoauszüge für das Finanzamt auf und halten Sie über zwölf Monate hinaus, wenn Sie die Coins behalten möchten.
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