Kann ich Bitcoin mit der Danske Bank kaufen?
Es gibt zwei Wege. Seit Februar hat Danske drei Krypto-ETPs von BlackRock und WisdomTree gelistet, die Bitcoin und Ethereum abbilden. Sie sind über Danske eBanking und die Mobile Bank verfügbar, nachdem ein Eignungsfragebogen ausgefüllt wurde. Um Coins zu kaufen, die sich auf eine persönliche Wallet auszahlen lassen, müssen Kunden eine MiCA-zugelassene Börse nutzen.
Danske hat Zahlungen an Börsen nie blockiert. Laut ihrer veröffentlichten Haltung bleiben Kartenzahlungen und Banküberweisungen möglich. Geld, das von einer Börse zurückkommt, wird wie jede andere Einzahlung aus Anlagen behandelt, wobei Prüfungen zur Geldwäschebekämpfung greifen können. Der Hauptunterschied zwischen den Märkten ist die Währung:
- Dänemark: Zahlungen an Börsen sind erlaubt, doch die Konten werden in Kronen geführt, sodass Danske jede Euro-Einzahlung umrechnet.
- Finnland: Die Konten werden bereits in Euro geführt, sodass SEPA-Überweisungen ohne Währungsumrechnung eingehen.
- Schweden: Die Richtlinie ist dieselbe, nur werden Kronen umgerechnet. Unser Leitfaden zu den besten Krypto-Börsen in Schweden behandelt den Markt ausführlicher.
Norwegen ist die Ausnahme. Danske hat im November 2024 seine 235.000 norwegischen Privatkunden an Nordea übertragen. Kunden dort folgen nun den Krypto-Regeln von Nordea.
So kaufen Sie Krypto mit Danske Bank
Der günstigste Weg zu direktem Krypto-Besitz ist eine Euro-Überweisung von Danske Bank zu Bybit. Bybit EU ist nach MiCA zugelassen, erhebt keine Gebühren für Einzahlungen und verlangt eine Spot-Handelsgebühr von 0,10 %, was jeden für dänische Kunden verfügbaren Broker unterbietet. Unsere Testüberweisung von einem dänischen Konto wurde ohne Sperre abgewickelt. Die Währungsumrechnung (Margin) war der einzige nennenswerte Kostenpunkt.
Schritte zum Kauf von Krypto mit Danske Bank:
- Bybit-Konto erstellen und verifizieren: Registrieren Sie sich bei Bybit und schließen Sie die Identitätsprüfung (KYC) mit einem Reisepass oder Führerschein ab. Bybit EU GmbH nimmt Einwohner aus Dänemark, Finnland und Schweden mit seiner österreichischen Lizenz auf.
- EUR-Einzahlungsdaten kopieren: Öffnen Sie in Bybit „Einzahlung“, wählen Sie EUR und dann SEPA. Kopieren Sie die IBAN, den Empfängernamen Bybit EU GmbH und den Referenzcode. Eine fehlende Referenz ist der häufigste Grund, warum eine Einzahlung zur manuellen Prüfung gelangt.
- Prüfen Sie Ihr Danske-Zahlungslimit: Sehen Sie das Überweisungslimit des Zahlungskontos in der mobilen Bank oder im eBanking ein. Die Limits hängen vom Kontovertrag ab. Sie lassen sich in der Regel innerhalb eines Tages über die App oder einen Berater erhöhen.
- Überweisung senden und mit MitID freigeben: Richten Sie eine internationale Euro-Zahlung an die IBAN von Bybit ein. Bei dänischen Konten wandelt Danske Kronen zu ihrem gelisteten Kurs um. Die Euro-Bindung der Krone hält diesen Kurs nahe 7,46. Geben Sie die Zahlung mit MitID frei, und sie kommt in der Regel am selben oder nächsten Geschäftstag an.
- Asset kaufen: Sobald die Euro eingegangen sind, öffnen Sie den Spot-Markt und wählen BTC/EUR oder ein anderes Handelspaar. Platzieren Sie eine Limit-Order. Der Ein-Klick-Kaufbildschirm von Bybit enthält einen größeren Spread als die Orderbuch-Gebühr von 0,10 %, daher nutzen wir ihn nur für einen kleinen ersten Test.
Gebühren, Steuern und Überweisungslimits für Kunden der Danske Bank
Danske verursacht außer der Währungsumrechnung kaum Kosten. Die Börsengebühren sind moderat, während die dänische Steuer mit Abstand der größte Kostenfaktor ist.
Kosten und Limits der Danske Bank
- Euro-Überweisungen: Nach den EU-Regeln für grenzüberschreitende Zahlungen müssen Euro-Überweisungen in ein anderes EU-Land genauso viel kosten wie inländische Überweisungen. Sie sind kostenlos, wenn Kunden sie über die App oder das eBanking senden.
- Währungsumrechnung: Sie ist unvermeidbar, wenn Sie eine Börse von einem dänischen oder schwedischen Konto aus finanzieren. Danske wendet beim Umtausch von Kronen in Euro einen eigenen Kurs an, wodurch der Umrechnungs-Margin zu den wichtigsten Kaufkosten wird.
- Kartenzahlungen: Danske erlaubt Krypto-Käufe mit ihren Debit- und Kreditkarten. Der veröffentlichte Aufschlag der Bank auf europäische Währungen beträgt 1,53 %, zusätzlich zu einer möglichen Kartengebühr der Börse.
- Sofortüberweisungen in Kronen: Straksoverførsler erreichen nur dänische Konten und können keine Euro-IBAN finanzieren. MobilePay ist auf Zahlungen zwischen Privatpersonen und an Händler beschränkt und kann daher nicht zur Bezahlung einer Börse genutzt werden.
- Zahlungslimits: Danske veröffentlicht kein krypto-spezifisches Limit. Für Zahlungen an eine Börse gilt daher das normale Überweisungslimit aus dem Kontovertrag des Kunden.
- AML-Prüfung: Hohe Zahlungen oder erste Zahlungen an eine Börse können Rückfragen der Bank auslösen. Wenn Sie Börsenabrechnungen bereithalten, lassen sich diese schnell klären.
Bybit-Gebühren
- SEPA-Einzahlung: Kostenlos. SEPA Instant-Zahlungen werden innerhalb weniger Minuten gutgeschrieben.
- Spot-Handel: Die maker- und taker-Gebühren der Standardstufe betragen 0,10 % und gehören zu den niedrigsten, die ein MiCA-lizenzierter Handelsplatz anbietet. Unser Bybit-Testbericht untersucht das breitere Produktangebot.
- Karteneinzahlung: Etwa 1,5 % zusätzlich zum Währungsaufschlag von Danske. Das kann für einen kleinen Testkauf passen, wird bei größeren Beträgen aber teuer.
- Krypto-Auszahlung: Es fällt nur die Netzwerkgebühr an. Auf kostengünstigen Chains kostet die Übertragung von Coins auf ein Hardware-Wallet weniger als einen Euro.
Dänische Steuer auf Krypto
- Einkommensteuer: Skattestyrelsen stuft zu Spekulationszwecken gekaufte Krypto als Privatvermögen ein. Gewinne werden wie Arbeitseinkommen mit Sätzen von bis zu 53 % besteuert, zuzüglich des Arbeitsmarktbeitrags von 8 % nicht eingerechnet. Die Steuer wird Handel für Handel nach der FIFO-Methode berechnet.
- Asymmetrische Verluste: Gewinne werden in Feld 20 des Steuerbescheids eingetragen, Verluste in Feld 58 und bringen einen Abzug von etwa 26 %. Selbst ein Jahr ohne Nettogewinn kann eine Steuerrechnung verursachen. Jeder Krypto-zu-Krypto-Swap muss daher erfasst werden.
- DAC8-Meldung: Seit dem 1. Januar erfassen Börsen in der EU Transaktionsdaten ihrer Kunden gemäß DAC8 zur automatischen Weitergabe an die Steuerbehörden. Skattestyrelsen erhält dieselben Angaben, die Kunden selbst erklären.
Finnische Kunden zahlen stattdessen Kapitalertragsteuer von 30 bis 34 %, während schwedische Kunden eine pauschale Steuer von 30 % auf Veräußerungen zahlen. Krypto-zu-Krypto-Tauschgeschäfte sind in allen drei Rechtsordnungen steuerpflichtig, weshalb exportierte Handelsaufzeichnungen in jedem Markt wichtig sind, in dem Danske tätig ist.
Die besten Börsen für Danske Bank-Kunden
Da Danske Zahlungen an jede zugelassene Plattform erlaubt, sind die wichtigsten Vergleichspunkte Lizenzierung, unterstützte Einzahlungswährungen und Handelskosten. Jede unten aufgeführte Börse darf dänische Kunden nach MiCA rechtmäßig bedienen. Unser Leitfaden zu den besten Krypto-Börsen in Dänemark bewertet den gesamten Markt.
Bitpanda ist aufgeführt, weil die Plattform ein dänisches Kronen-Konto anbietet, sodass keine Umrechnung von Euro nötig ist. Es wird kosteneffizient, wenn die Handelsgebühr von 1,49 % niedriger ist als der Umrechnungs-Margin der Danske Bank für den Überweisungsbetrag.
Kryptowährungsrichtlinie der Danske Bank
Danske ist im vergangenen Jahr weiter in den Kryptobereich vorgedrungen als in den acht Jahren zuvor zusammen. Das Positionspapier von 2021 riet Kunden von der Anlageklasse ab und schloss den Kryptohandel auf den Plattformen der Bank aus. Schon damals sagte Danske zu, Kartenzahlungen und Überweisungen an Börsen weiterhin zu ermöglichen.
Diese Haltung blieb bis zum Start des ETP unverändert. Danske beschreibt diese Produkte als opportunistische Anlagen, gibt keine Beratung und verlangt von Kunden, vor dem Zugang einen Wissenstest zu bestehen.
Das institutionelle Geschäft ist ehrgeiziger. Danske ist Gründungsmitglied des Konsortiums aus neun Banken, das einen MiCA-konformen Euro-Stablecoin entwickelt. Das Projekt ist in den Niederlanden eingetragen, steht unter Aufsicht der niederländischen Zentralbank und plant die erste Emission für das zweite Halbjahr.
Die Regulierung übernimmt nun einen Großteil der Kontrollfunktion, die zuvor bei der Bank lag. Die MiCA-Übergangsfrist endete am 1. Juli. Nur Plattformen mit einer Zulassung als Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen von Finanstilsynet oder einer Passporting-Lizenz einer anderen EU-Aufsichtsbehörde dürfen dänische Kunden bedienen. Unser Leitfaden Die besten MiCA-lizenzierten Krypto-Börsen verfolgt die zugelassenen Plattformen.
Über Danske Bank
Danske Bank A/S wurde 1871 in Kopenhagen als Den Danske Landmandsbank gegründet. Seitdem ist sie die größte Bank Dänemarks geworden und bedient Privatkunden, Unternehmen und Institutionen im gesamten nordischen Raum. Das Privatkundengeschäft bleibt in Dänemark, Finnland und Schweden bestehen, nachdem das norwegische Geschäft im Rahmen der Strategie Forward '28 an Nordea übertragen wurde.
Die Bank ist zudem eng mit der Zahlungsinfrastruktur Dänemarks verbunden. Danske hat MobilePay entwickelt, eine im ganzen Land täglich genutzte App, bevor sie in Vipps MobilePay aufging. Kunden nutzen heute MitID, das nationale digitale Identitätssystem Dänemarks, für jede Anmeldung und Zahlungsfreigabe. Die Gruppe betreut rund fünf Millionen Kunden und wird von der Finanstilsynet, der dänischen FSA, beaufsichtigt.
Die Handelsplattform von Danske bietet selbstbestimmten Anlegern Zugang zu mehr als 15.000 Wertpapieren, darunter die neu gelisteten Bitcoin- und Ethereum-ETPs. Bankeinlagen sind durch das dänische Einlagensicherungssystem geschützt. Vermögenswerte auf einer Krypto-Börse sind es nicht.
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Fazit
Danske Bank stellt Krypto-Käufern weniger Einschränkungen als fast jede andere Bank in Europa. Sie blockiert weder Zahlungen an Börsen noch Krypto-Kartenkäufe, und es gilt kein eigenes Krypto-Limit. Kunden, die keinen direkten Wallet-Zugriff benötigen, können über ETPs auf der bankeigenen Plattform nun ein Engagement in Bitcoin und Ethereum erhalten.
Für Kunden, die die Kontrolle über ihre Coins behalten möchten, empfehlen wir Bybit. Die MiCA-Lizenz, die kostenlose SEPA-Einzahlung und die Spot-Gebühr von 0,10 % halten die Gesamtkosten nahe an der Währungsumrechnungsgebühr von Danske. Geben Sie Bybit EU GmbH als Begünstigten an, fügen Sie den Verwendungszweck hinzu und berücksichtigen Sie Skattestyrelsen, bevor Sie einen Gewinn als Ertrag behandeln.
