Kann ich mit Swedbank Bitcoin kaufen?
Kunden von Swedbank können Bitcoin über eine MiCA-lizenzierte Börse kaufen, obwohl die Bank selbst keine Kryptowährungen verkauft und Zahlungen stoppen kann. Gegenüber Trijo News erklärte sie, dass Krypto-Käufe einer strengen Betrugsüberwachung unterliegen, wobei das Ziel der Zahlung die Bewertung beeinflusst.
Wir mussten internationale Zahlungen telefonisch freischalten lassen, den Zweck erklären und die IBAN der Börse angeben. Unsere Europabetalning an Bybit EU wurde am selben Nachmittag ausgeführt und kam am nächsten Bankarbeitstag an. Eine Bankgiro-Zahlung in Kronen an Safello ging ohne Rückfragen durch.
Die baltischen Banken von Swedbank sind strenger, insbesondere bei zurückfließenden Börsenerlösen. Euro-Konten unterstützen SEPA Instant-Überweisungen in Sekunden, wobei MiCA lokal von Finantsinspektsioon, Latvijas Banka und der Bank of Lithuania beaufsichtigt wird. PwC Litauen dokumentierte jedoch einen Trader, der Börsenerlöse nicht auf sein Swedbank-Konto erhalten konnte. Halten Sie Kontoauszüge bereit und lesen Sie unsere Ratgeber zu den besten Krypto-Börsen in Estland und Litauen.
So kaufen Sie Krypto mit Swedbank
Der günstigste Weg, auszahlbare Bitcoin zu kaufen, ist eine Euro-Europabetalning aus dem Internetbanking von Swedbank an Bybit EU. Keine der beiden Seiten berechnet Gebühren für die Überweisung, und Spot-Trades kosten 0,10 %. Kunden im Baltikum tätigen dieselbe Zahlung als inländische SEPA-Überweisung.
Schritte zum Kauf von Krypto mit Swedbank:
- Bybit-EU-Konto eröffnen und verifizieren: Registrieren Sie sich bei Bybit und schließen Sie die Identitätsprüfung mit Reisepass oder nationalem Personalausweis sowie einem Adressnachweis ab. Ihr Konto wird von Bybit EU GmbH geführt, getrennt vom globalen Bybit. Einzahlungen in Fiatgeld sind nach der Freigabe verfügbar.
- Notieren Sie die SEPA-Einzahlungsdaten: Öffnen Sie bei Bybit „Einzahlung“, wählen Sie EUR und dann SEPA. Kopieren Sie die IBAN, den Empfängernamen Bybit EU GmbH und Ihre persönliche Referenz. Senden Sie von einem Konto auf Ihren eigenen Namen. Zahlungen von einem anderen Namen werden zurückgesendet, was bis zu zwei Wochen dauern kann.
- Internationale Zahlungen aktivieren und Limit prüfen: Schwedische Kunden müssen Swedbank unter 0771-22 11 22 anrufen, um Betalningar till utlandet in der Internetbank zu aktivieren und Fragen zum Zahlungszweck zu beantworten. Legen Sie unter Profil > Säkerhet > Beloppsgräns ein Tageslimit fest, das die Überweisung abdeckt, bis zu 50.000 kr. Kunden im Baltikum können diesen Schritt überspringen, da ihre SEPA-Euro-Zahlungen Inlandszahlungen sind.
- Europabetalning senden: Geben Sie die IBAN ohne BIC ein, die innerhalb der EU nicht erforderlich ist, und wählen Sie EUR. Die Internetbank schlägt Europabetalning für 0 kr vor. Signieren Sie mit Mobilt BankID oder im Baltikum mit Smart-ID. Standardzahlungen erreichen die Bank von Bybit am nächsten Bankarbeitstag. Die Option „Urgent“ kommt am selben Tag an und kostet 350 kr.
- Bitcoin kaufen: Sobald die Euro auf Ihrem Funding-Konto eingegangen sind, übertragen Sie sie zu Spot und platzieren eine Limit-Order auf BTC/EUR. Nutzen Sie den Sofort-Convert-Bildschirm nur für einen kleinen Test, da sein Spread mehr kostet als die 0,10 % Orderbuch-Gebühr.
Für eine sofortige Einzahlung in Kronen nutzen Sie ein PayPal-Konto, das mit Ihrer Swedbank-Karte verknüpft ist. Bybit EU schreibt SEK innerhalb von Sekunden gut und berechnet nach Ende der gebührenfreien Startphase 2,3 %.
Gebühren, Steuern und Überweisungslimits für Kunden von Swedbank
Die Euro-Überweisung selbst ist bei Swedbank kostenlos. Ihre Kosten hängen vom Umrechnungskurs der Bank für Kronen und von Ihrer Einzahlungsmethode bei Bybit ab; zudem beeinflusst die schwedische Steuer die Gesamtkosten.
Kosten und Limits bei Swedbank
- Europabetalning: Euro-Zahlungen in jedes Land der EU oder des EWR sind über die Internetbank kostenlos und kommen am nächsten Bankarbeitstag an. Zahlungen per Telefon und in der Filiale kosten 200 kr. Die Option „Urgent“ am selben Tag kostet online 350 kr.
- Währungsumrechnung: SEK ist keine SEPA-Währung. Swedbank belastet Ihr Kronenkonto zu ihrem Zahlungswechselkurs, der einen Margin-Aufschlag auf den Mittelkurs enthält. Mit einem Euro-Valutakonto bei Swedbank können Sie Euro kaufen, wenn der Kurs passt, und sie später ohne zweite Umrechnung überweisen.
- Freischaltung internationaler Zahlungen: Sie müssen Auslandszahlungen freischalten, bevor Sie sie selbst über das Internetbanking senden. Dabei werden Fragen zum Zweck und möglicherweise Dokumente verlangt.
- Tägliches Überweisungslimit (beloppsgräns): Die Limits sind individuell. Neukunden beginnen mit 50.000 kr pro Tag und können ihr Limit in der App bis zu diesem Betrag anpassen. Ein vorübergehendes Limit über 50.000 kr erfordert für die sofortige Freigabe eine Prüfung per digitaler ID; andernfalls wird es nach vier Stunden wirksam.
- Inlandsüberweisungen: Überweisungen innerhalb von Swedbank sind kostenlos. Eine Überweisung an eine andere schwedische Bank kostet 10 kr, mit dem Giro-Paket entfällt die Gebühr. Kronen-Zahlungen an Safello über Bankgiro kommen am selben Tag an.
- Swish: Die anfänglichen Tageslimits betragen 3.000 kr für Privatpersonen und 10.000 kr für Unternehmen. Diese können in der App auf 10.000 kr bzw. 30.000 kr erhöht werden, mit einer temporären Obergrenze von 100.000 kr. Safello akzeptiert Swish, Bybit EU nicht.
- Karten: Sobald Online-Käufe aktiviert sind, funktionieren Swedbank-Karten von Mastercard und Visa über das Karten-Gateway von Bybit. Die Gateway-Gebühr macht sie nur für Test-Einzahlungen geeignet.
- Betrugsüberwachung: Swedbank prüft Zahlungen einzeln, statt eine veröffentlichte Obergrenze für Kryptowährungen anzuwenden. Eine verständliche Erklärung des Zwecks genügt, damit eine Überweisung an eine lizenzierte Börse freigegeben wird.
Gebühren bei Bybit EU
- SEPA-Einzahlung: Kostenlos.
- PayPal-Einzahlung: Während der Einführungsaktion kostenlos, danach 1,55 % für Euro und 2,3 % für SEK, DKK, NOK und andere Nicht-Euro-Währungen. Die Namen auf Ihrem PayPal- und Ihrem Bybit-EU-Konto müssen übereinstimmen.
- Spot-Handel: Die Gebühren in der Standardstufe betragen 0,10 % für Maker und 0,10 % für Taker.
- Karten, Apple Pay, Google Pay: Die Gebühr des Zahlungsdienstleisters wird vor der Bestätigung angezeigt, und Einzahlungen werden innerhalb weniger Minuten gutgeschrieben.
- Krypto-Auszahlung: Nur Netzwerkgebühr. Die EU-Plattform bietet kein USDT an, daher dient USDC oder ein Euro-Stablecoin als Guthaben.
- EUR-Auszahlung: SEPA-Auszahlungen gehen an Swedbank zurück und werden bei Eingang zum Kurs der Bank in Kronen umgerechnet.
Schwedische Steuer auf Krypto
- 30 % auf Gewinne: Nach den Regeln von Skatteverket gelten Verkäufe, Krypto-zu-Krypto-Tauschgeschäfte und mit Krypto bezahlte Käufe als Veräußerungen. Gewinne werden mit 30 % besteuert. Geben Sie sie in Abschnitt D des Formulars K4 an und berechnen Sie die durchschnittlichen Anschaffungskosten in Kronen.
- Verluste bei 70 %: Nur 70 % eines Kapitalverlusts sind abzugsfähig. Erfassen Sie Gewinne und Verluste für jeden Vermögenswert einzeln, statt sie manuell zu verrechnen.
- Staking-Erträge: Ihr Kronenwert zum Zeitpunkt des Erhalts wird als Kapitaleinkommen mit 30 % besteuert. Dieser Wert wird beim Verkauf der Erträge zur Anschaffungsbasis.
- Automatische Meldung: Seit dem 1. Januar melden Börsen, die schwedische Nutzer bedienen, Konto- und Transaktionsdaten im Rahmen der DAC8-Richtlinie der EU. Skatteverket sieht Ihre Trades daher, bevor Sie Ihre Erklärung abgeben. Einwohner des Baltikums erklären nach ihren eigenen nationalen Regeln, und ihre Steuerbehörden erhalten dieselben Meldungen.
Der Kauf von Krypto im Wert von 20.000 kr über eine Europabetalning kostet die Umrechnungsmargin von Swedbank plus etwa 20 kr an Bybit-Spot-Gebühren. Eine Einzahlung dieses Betrags in Kronen über PayPal verursacht rund 460 kr an Einzahlungsgebühren.
Die besten Börsen für Kunden der Swedbank
Alle unten genannten Plattformen akzeptieren Swedbank-Überweisungen und verfügen über eine MiCA-Zulassung für Schweden und das Baltikum. Bybit EU kombiniert das größte Angebot mit Handelsgebühren von 0,10 %, während Kraken unter irischer Aufsicht tiefe Euro-Orderbücher bietet. Für einen ersten Kauf hat Coinbase die am einfachsten zu bedienende App. Safello akzeptiert Swish und besitzt eine schwedische Lizenz.
Krypto-ETPs über den Wertpapierservice von Swedbank
Kunden können über börsennotierte Wertpapiere bei Swedbank Bitcoin-Exposure erhalten. Nasdaq Stockholm listet physisch hinterlegte Krypto-Exchange-Traded-Products von Virtune, CoinShares und 21Shares, die in Kronen notiert sind. Swedbanks Värdepapperstjänst mit einem ISK bietet Zugang zu den Notierungen an der Nasdaq Stockholm. Die Bank gibt an, dass ein ISK die meisten börsennotierten Wertpapiere halten kann, mit wenigen Ausnahmen. Prüfen Sie vor der Einzahlung, ob das Zertifikat in der OrderMaske erscheint.
Ein ISK unterliegt einer pauschalen Jahressteuer, statt dass jede Veräußerung mit 30 % besteuert wird, und ein K4 ist nicht erforderlich. Die Emittentengebühren reichen von etwa 0,25 % pro Jahr bei neueren Produkten bis zu mehr als 1 % bei älteren. Außerdem tragen Sie das Risiko von Emittent und Verwahrstelle und können Coins nicht an Ihre eigene Wallet auszahlen. Diese Option eignet sich für Buy-and-Hold-Anleger, die nie vorhaben, Krypto abzuheben, und bietet darüber hinaus kaum Nutzen.
Kryptowährungs-Richtlinie von Swedbank
In seinen vier Heimatmärkten bietet Swedbank keinen Krypto-Handel für Privatkunden, keine Verwahrung und keine Wallet-Dienste an und hat auch keine Pläne angekündigt, diese einzuführen. Gegenüber Trijo News erklärte die Bank, sie überwache Krypto-Käufe streng, um Kunden zu schützen, wobei bestimmte Regionen ein höheres Betrugsrisiko aufwiesen. Weder ein Limit für Krypto-Zahlungen noch eine Liste gesperrter Plattformen wird veröffentlicht. Zwei Kunden können daher bei derselben Überweisung unterschiedliche Entscheidungen erhalten.
Die heutigen Fragen zum Zahlungszweck und die Anforderungen von Nachweisen zur Mittelherkunft gehen auf März 2020 zurück. Die Finansinspektionen erteilte Swedbank eine Verwarnung und eine Verwaltungsstrafe von SEK 4 Milliarden wegen schwerwiegender Mängel bei der Geldwäschebekämpfung in den baltischen Tochtergesellschaften. Die Aufsichtsbehörde stellte zudem Schwächen bei der Kundenrisikoklassifizierung und der Transaktionsüberwachung in Schweden fest.
Nur lizenzierte Börsen dürfen nun schwedische Kunden bedienen. Das Zulassungsregime der MiCA für Anbieter von Krypto-Dienstleistungen trat am 30. Dezember 2024 in Kraft, mit der Finansinspektionen als zuständiger Behörde Schwedens. Zuvor registrierte schwedische Unternehmen mussten bis zum 30. September 2025 einen Antrag stellen. Die EU-weite Übergangsfrist endete am 1. Juli 2026.
Safello war das erste schwedische Unternehmen, das eine FI-Lizenz erhielt. Bybit EU, Kraken und Coinbase bedienen den Markt über Passporting-Lizenzen aus Österreich, Irland bzw. Luxemburg. Unsere Ratgeber zu den besten Krypto-Börsen in Schweden und den besten MiCA-lizenzierten Börsen zeigen, welche Plattformen sich qualifiziert haben.
Swedbank nimmt unter den schwedischen Banken eine der vorsichtigeren Positionen ein und begründet ihren Ansatz mit Betrugsrisiko und Geografie. SEB und Nordea erlauben Zahlungen an Börsen ausdrücklich, vorbehaltlich einer individuellen Geldwäscheprüfung.
Über Swedbank
Swedbank führt ihren Ursprung auf die erste schwedische Sparkasse zurück, die 1820 in Göteborg eröffnet wurde. Sparbanken Sverige und Föreningsbanken fusionierten 1997 zur heutigen Gruppe, die zunächst FöreningsSparbanken hieß. 2005 schloss sie die Übernahme der estnischen Hansabank ab, führte 2006 den Namen Swedbank ein und benannte 2008 ihre baltischen Banken um. Die Gruppe ist an der Nasdaq Stockholm notiert, mit Hauptsitz in Sundbyberg bei Stockholm.
Über 140 schwedische und 69 baltische Filialen betreut Swedbank 3,8 Millionen Privatkunden in Schweden und 3,5 Millionen in Estland, Lettland und Litauen. Zu den Firmenkunden zählen 248.000 in Schweden und 302.000 im Baltikum. Sie ist die größte Bank in Estland und Lettland und die zweitgrößte in Litauen. Die Finansinspektionen beaufsichtigt die Swedbank AB, während die baltischen Tochtergesellschaften als bedeutende Institute unter der Aufsicht der Europäischen Zentralbank stehen.
Kunden erledigen das alltägliche Banking über die App und das Internetbanking und nutzen Mobilt BankID in Schweden oder Smart-ID im Baltikum, um Transaktionen zu signieren. Swedbank ist eine der Banken hinter Swish. Jede Zahlung an einen neuen Empfänger durchläuft eine Betrugsprüfung, bevor sie das Konto verlässt.
Fazit
Swedbank verkauft keine Kryptowährungen und verbietet Kunden den Kauf nicht, überwacht aber Zahlungen. Aktivieren Sie internationale Zahlungen am Tag vor Ihrem Kauf und geben Sie Bybit EU GmbH als Empfängernamen an. Mit einem ausreichenden Tageslimit und einer klaren Angabe zum Zahlungszweck wird eine Euro-Überweisung an eine zugelassene Börse gleich beim ersten Mal ausgeführt.
Unsere Empfehlung für alle vier Märkte ist Bybit EU. Kostenlose SEPA-Einzahlungen und 0,10 % Spot-Gebühren bieten den günstigsten Weg; PayPal ermöglicht eine schnelle Einzahlung in Kronen. Wählen Sie Safello für Swish und eine schwedische Lizenz oder Kraken für größere Orders unter irischer Aufsicht.
Bewahren Sie jeden Börsenauszug auf, unabhängig von der Plattform, die Sie nutzen, denn Skatteverket erhält bereits eine Kopie.
