Peut-on acheter de l'or avec des USDT ?

Les plateformes d'échange qui cotent XAUT/USDT ou PAXG/USDT vous permettent d'échanger des Tether contre la propriété d'une fraction d'un lingot d'or de 400 onces. Ces lingots respectent la norme Good Delivery de la London Bullion Market Association (LBMA), utilisée sur le marché de gros.

Paxos conserve les lingots de PAXG dans des coffres LBMA à Londres. L'or de XAUT est stocké en Suisse par TG Commodities, la filiale émettrice de Tether. Aucun des deux émetteurs ne facture le stockage, il n'y a donc pas de coût de détention après l'achat. Les ETF sur l'or, en comparaison, vendent chaque année une partie de l'or pour couvrir leurs frais de gestion.

La structure réglementaire de chaque jeton détermine où il peut être négocié. En décembre dernier, Paxos a converti sa charte de fiducie de New York en charte de fiducie nationale. Paxos Trust Company, N.A. émet désormais PAXG sous la supervision de l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), le superviseur bancaire fédéral américain, et publie des attestations mensuelles. TG Commodities est passée des British Virgin Islands au Salvador l'an dernier et fournit des attestations trimestrielles. XAUT est restreint aux États-Unis, où PAXG se négocie librement.

Le retrait physique est hors de portée de la plupart des petits détenteurs. Les deux émetteurs ne délivrent le métal qu'en barres entières nécessitant 430 jetons, soit environ 1,85 million de dollars à environ 4 300 $ l'once. Les détenteurs plus modestes doivent vendre sur le marché ou échanger leurs PAXG contre des dollars via Paxos. Vérifiez ces conditions avant de choisir parmi les cryptomonnaies adossées à l'or. Ce fut la plus grande surprise de notre premier test.

Comment acheter de l'or avec USDT

Un limit order sur Binance spot est le moyen le moins coûteux de convertir des USDT en jetons or que vous pouvez retirer. XAUT/USDT et PAXG/USDT sont soumis à des frais de trading de 0,10 %. Une fois votre compte vérifié et votre dépôt d'USDT arrivé sur un réseau pris en charge, la transaction prend quelques minutes.

Étapes pour acheter de l'or avec de l'USDT sur Binance :

1. Créez et vérifiez un compte Binance : inscrivez-vous sur Binance et effectuez la vérification d'identité (KYC) avec un passeport ou une carte d'identité nationale. Les deux paires sur l'or exigent une vérification. Consultez d'abord la liste des pays soumis à restrictions de Binance, car l'éligibilité varie selon les pays.
2. Réussissez le quiz Seed Tag de XAUT : XAUT porte le Seed Tag de Binance, une étiquette pour les jetons récents que la plateforme d'échange juge plus risqués. Ouvrez XAUT/USDT et répondez au court quiz dans la bannière de risque. Vous devez le refaire tous les 90 jours. PAXG n'a pas d'étiquette.
3. Déposez des USDT sur un réseau compatible : ouvrez Wallet, sélectionnez Dépôt, puis choisissez USDT et un réseau. L'envoi via Tron (TRC-20) coûte généralement moins d'un dollar, contre plusieurs dollars sur Ethereum. Le réseau de dépôt doit correspondre à celui de votre wallet d'envoi. Une erreur peut entraîner la perte définitive des fonds.
4. Passer un ordre à cours limité sur XAUT/USDT ou PAXG/USDT : allez dans Trade, puis Spot, recherchez votre paire et sélectionnez Limit plutôt que Market. Notre ordre a été exécuté en moins d'une minute à un prix inférieur de quelques dollars au dernier échange. Les ordres au marché acceptent le spread disponible, qui s'élargit le week-end lorsque le marché physique de l'or est fermé.
5. Retirer ou conserver : vous pouvez retirer des XAUT vers votre wallet via Ethereum ou BNB Chain, et des PAXG via Ethereum ou Solana. Vérifiez les frais de réseau affichés par Binance avant de confirmer. Les jetons conservés sur la plateforme d'échange peuvent être revendus en USDT à toute heure.

Les contrats perpétuels PAXGUSDT, XAUTUSDT et XAUUSDT de Binance offrent une exposition à effet de levier au prix de l'or, sans droit sur un lingot. Ils conviennent aux traders et aux investisseurs en couverture plutôt qu'aux épargnants.

Frais et plafonds pour acheter de l'or avec des USDT

Vous payez des frais de plateforme d'échange lors des transactions et des frais de blockchain lors du transfert de jetons. Les frais de l'émetteur ne s'appliquent qu'à la création ou au rachat directs.

Frais de Binance

• Dépôt en USDT : Binance ne facture rien. Vous payez les frais du réseau d'envoi, Tron étant l'option la moins chère.
• Trading spot : Les frais de maker et de taker du niveau d'entrée sont tous deux de 0,10 % selon la grille de frais Binance. Le paiement en BNB ramène chaque taux à 0,075 %. Au taux standard, un achat de XAUT de 5 000 $ coûte environ 5 $.
• Convert : le devis inclut un spread bien qu'aucuns frais ne soient affichés. Ne l'utilisez que pour de petits montants.
• Contrats perpétuels sur l'or : PAXGUSDT prend en charge un effet de levier allant jusqu'à 75x. Le contrat perpétuel TradFi XAUUSDT propose jusqu'à 50x, avec un financement réglé toutes les quatre heures et plafonné à plus ou moins 2 %. Les contrats à terme ont une grille de frais distincte, et le financement augmente les coûts de détention.
• Retraits : Binance affiche des frais de réseau fixes par jeton sur l'écran de retrait. XAUT via BNB Chain est la sortie la moins chère. Le retrait de PAXG via Ethereum coûte plus cher pendant les périodes d'activité intense.
• Limites : les plafonds de retrait augmentent avec le niveau de vérification. Un compte vérifié standard permet des montants de particulier ordinaires. L'XAUT prend en charge six décimales et le PAXG dix-huit.

Frais de l'émetteur pour PAXG et XAUT

• Création et rachat de PAXG : ces frais s'appliquent uniquement aux achats ou ventes effectués via votre propre compte Paxos, jamais aux transactions sur une plateforme d'échange. Le barème de frais de PAX Gold va d'environ 1 % pour les petits ordres directs à 0,125 % pour les plus importants. Paxos a supprimé ses frais de transfert on-chain.
• Livraison physique de PAXG : le rachat d'une barre Good Delivery exige au moins 430 PAXG. La livraison est limitée aux coffres du Royaume-Uni. Les soldes inférieurs peuvent être rachetés en dollars américains au cours actuel de l'or.
• Achat et rachat de XAUT : les deux entraînent des frais de 0,25 %. Les achats directs auprès de Tether exigent 50 XAUT, tandis que la livraison physique exige 430 XAUT. La barre peut être livrée en Suisse ou vendue par l'intermédiaire d'un courtier qui vous verse le produit par virement.
• Stockage : aucun des deux jetons ne facture de frais de stockage, un avantage structurel de coût par rapport aux ETF et aux comptes d'or en lingots conservés en coffre.

Frais de réseau et de transfert

• Choisir un réseau USDT : USDT TRC-20 offre la voie de financement la moins chère vers une plateforme d'échange et est accepté par toutes les grandes plateformes. Ethereum coûte plus cher et n'a d'intérêt que si les jetons sont destinés au prêt ou au trading basés sur Ethereum.
• Transfert de jetons or : PAXG est disponible sur Ethereum et Solana. XAUT est émis sur Ethereum et BNB Chain. Pour réduire les frais de retrait, utilisez Solana pour PAXG et BNB Chain pour XAUT.

Alimenter le compte via Tron et acheter 5 000 $ de XAUT coûte environ 6 $ du wallet au jeton, hors retrait ultérieur.

Meilleures plateformes d'échange pour acheter de l'or avec USDT

Toutes les plateformes d'échange ci-dessous proposent PAXG et XAUT contre USDT sur le marché spot. Comparez leur liquidité et leurs frais avec les autres produits sur l'or disponibles. La profondeur du carnet d'ordres compte plus que la commission affichée. Un marché peu profond peut coûter plus cher en spread que ce que fait économiser une commission plus basse.

Binance domine l'activité XAUT/USDT selon CoinGecko et propose la plus large offre de produits dérivés sur l'or. Pour les ordres plus importants, Bybit fournit des cotations OTC. OKX facture un peu moins pour les ordres maker spot, tandis que KuCoin propose les deux jetons avec des carnets d'ordres moins profonds.

PAXG ou XAUT : quel jeton or acheter ?

Chaque jeton représente une once troy fine d'or alloué Good Delivery. En temps normal, les deux se négocient à quelques dollars du cours de Londres. Votre localisation et vos préférences réglementaires aident à déterminer lequel acheter, tout comme l'endroit où vous comptez le conserver.

Nous recommandons PAXG aux lecteurs américains et le conservons lorsque la clarté réglementaire compte plus que quelques points de base. Une société fiduciaire supervisée au niveau fédéral garantit chaque lingot. Pour le trading, nous utilisons XAUT pour ses paires USDT plus profondes et ses transferts BNB Chain peu coûteux. Détenir les deux répartit le risque lié à l'émetteur.

Acheter de l'or avec USDT par pays

Votre pays de résidence détermine la disponibilité des jetons et le traitement fiscal. Binance affiche les paires éligibles selon le pays utilisé pour la vérification du compte.

États-Unis

Les résidents des États-Unis ne peuvent pas utiliser Binance.com, et le référencement de XAUT exclut les États-Unis et leurs territoires. Binance.US est l'option conforme, avec PAXG/USDT et PAXG/USD. Elle a rétabli tôt l'année dernière les dépôts en dollars par ACH sans frais. Notre guide pour acheter des USDT aux États-Unis explique le financement.

L'IRS classe l'or physique et les ETF de type grantor trust qui en détiennent parmi les objets de collection. Les plus-values à long terme sont soumises à un taux maximal de 28 %, contre 20 % au plus pour les actions. Il n'existe pas de décision distincte pour l'or tokenisé. De nombreux conseillers appliquent à PAXG le taux des objets de collection, car il confère la propriété de lingots alloués. Le swap en USDT constitue aussi une cession ; conservez donc son prix de revient.

Royaume-Uni

Binance a suspendu les nouvelles inscriptions au Royaume-Uni fin 2023. Les comptes existants peuvent toujours négocier, mais aucune entité de Binance n'est actuellement agréée en Grande-Bretagne. La plateforme d'échange prévoit de déposer une demande lorsque la FCA ouvrira sa période d'agrément le 30 septembre. Les sociétés qui n'auront pas obtenu l'autorisation complète d'ici fin octobre de l'année prochaine devront quitter le marché du Royaume-Uni.

Les nouveaux acheteurs du Royaume-Uni ont donc besoin d'une plateforme enregistrée auprès de la FCA, comme Kraken, qui propose les deux jetons. Notre guide des meilleures plateformes d'échange de crypto au Royaume-Uni recense les plateformes éligibles.

La HMRC classe PAXG et XAUT parmi les cryptoactifs. L'impôt sur les plus-values s'applique au taux de 18 % ou de 24 % sur les gains supérieurs à l'abattement annuel de 3 000 £. Les jetons ne bénéficient ni de l'exonération de TVA applicable à l'or d'investissement, ni de l'exonération de CGT couvrant les souverains et les Britannias.

Union européenne

Les plateformes d'échange réglementées de l'EEE ne peuvent pas proposer cette opération. MiCA, le cadre réglementaire crypto de l'UE, classe les jetons adossés à l'or parmi les jetons se référant à un ou des actifs. Les offres au public exigent un agrément d'une autorité nationale, qu'aucun des deux émetteurs ne détient. Paxos indique que le PAXG n'est pas disponible dans l'UE. L'USDT ne dispose pas non plus de l'agrément de jeton de monnaie électronique requis par MiCA.

En mars de l'année dernière, Binance a retiré les paires spot pour USDT et PAXG pour les utilisateurs de l'EEE. Elle a restreint XAUT au référencement, bien que les dépôts et les retraits restent disponibles pour les trois jetons. La période de transition pour les prestataires pré-MiCA s'est terminée le 1er juillet.

Les résidents de l'EEE qui détiennent des USDT peuvent toujours les échanger contre du PAXG ou du XAUT via une plateforme d'échange décentralisée, à l'aide d'un wallet en auto-conservation, car l'opération porte sur des jetons qu'ils contrôlent déjà. Consultez nos guides sur les plateformes d'échange agréées MiCA et sur l'achat d'USDT en Europe pour savoir ce que les plateformes réglementées continuent de proposer.

Australie

Binance Australia, exploitée par InvestbyBit Pty Ltd sous l'enregistrement AUSTRAC 100576141-001, propose les deux paires spot sur l'or. Les clients particuliers ne peuvent pas accéder aux contrats perpétuels sur l'or depuis l'annulation de la licence AFS australienne de Binance. Les dépôts en AUD via PayID et virement bancaire ont repris en janvier. Les nouveaux acheteurs peuvent donc déposer des dollars, acheter des USDT et les échanger contre des XAUT dans l'application.

L'ATO considère les deux jetons comme des actifs soumis à la CGT. Échanger des USDT contre des XAUT constitue une cession d'USDT, tandis que les gains sur des jetons détenus depuis plus de douze mois donnent droit à la réduction de 50 %. Pour les informations bancaires, consultez notre guide sur l'achat de Tether en Australie.

Émirats arabes unis

Les EAU sont le marché le plus accommodant de cette liste. Binance FZE détient une licence complète de prestataire de services sur actifs virtuels délivrée par l'Autorité de régulation des actifs virtuels (VARA) de Dubaï, et la plateforme d'échange spot mondiale est réglementée à l'ADGM. Les résidents ne paient ni impôt sur le revenu ni impôt sur les plus-values sur le swap ou la vente.

Les particuliers peuvent négocier les deux paires sur l'or. Les contrats perpétuels sont réservés aux investisseurs qualifiés dans le cadre de la licence VARA. Le financement reste le seul obstacle, avec des options de virement bancaire présentées dans notre guide pour acheter de l'USDT aux EAU.

Inde

Les résidents indiens peuvent vérifier leur compte et trader les deux paires sur l'or, car Binance International Limited est enregistrée comme entité déclarante auprès de la cellule de renseignement financier indienne (FIU-IND). Notre guide sur l'achat d'USDT en Inde présente le financement par UPI et les plateformes d'échange qui prélèvent automatiquement la TDS.

L'Inde taxe cette opération plus lourdement que tout autre grand marché. La section 115BBH impose une taxe forfaitaire de 30 % sur les gains d'actifs numériques virtuels. Les pertes ne peuvent pas compenser d'autres revenus ni les gains issus d'autres jetons. Les transferts supérieurs au seuil annuel entraînent également une taxe de 1 % retenue à la source (TDS). L'échange d'USDT contre des XAUT compte comme un transfert ; la TDS s'applique donc dans les deux sens.

Risques de l'or tokenisé et liste de contrôle de la conservation

Détenir de l'or tokenisé revient à dépendre d'un émetteur pour accéder au métal. Le laisser sur une plateforme d'échange ajoute un autre dépositaire. Examinez ces points avant un achat important et avant de vous engager dans une détention de plusieurs années.

• Émetteur et régulateur : Paxos opère sous la supervision de l'OCC et publie des attestations mensuelles. TG Commodities est basée au Salvador et publie des rapports trimestriels. Évaluez l'importance de cette différence pour vous.
• Réalité du remboursement : avec un minimum de 430 jetons pour une barre, votre sortie se fera par le marché plutôt que par le coffre. Vérifiez que plus d'une plateforme d'échange propose un marché liquide pour votre jeton.
• Conservation sur plateforme d'échange : les jetons Binance sont détenus par Nest Clearing and Custody Limited selon les règles de l'ADGM. C'est plus solide que la plupart des dispositifs offshore, mais cela reste moins sûr que de contrôler vos propres clés. Retirez vos avoirs à long terme vers votre wallet.
• Réseau incorrect : envoyer sur le mauvais réseau est la façon la plus courante de perdre de l'argent ici. USDT et XAUT existent tous deux sur plusieurs chaînes.
• Prix le week-end : les jetons peuvent s'échanger au-dessus ou en dessous du dernier fixing de Londres lorsque le marché physique est fermé. Placez des ordres à cours limité et évitez les achats de panique du dimanche.
• Les contrats perpétuels ne confèrent pas la propriété : PAXGUSDT, XAUTUSDT et XAUUSDT sont réglés en USDT et ne détiennent pas d'or. Ils appliquent des frais de financement et peuvent entraîner la liquidation de votre position, ce qui les réserve à la couverture et au trading à court terme.
• Dérive réglementaire : les restrictions dans l'EEE sont arrivées avec peu de préavis. Les Seed Tags changent aussi : vérifiez donc votre éligibilité avant de transférer des fonds vers une plateforme.
• Justificatifs fiscaux : la plupart des juridictions traitent chaque swap depuis l'USDT comme une cession. Notez la date, le montant en USDT, la quantité de jetons et les frais lorsque vous tradez.

Conclusion

Acheter de l'or avec des USDT revient à passer un ordre spot sur PAXG ou XAUT. L'exécution dépend de la profondeur du carnet d'ordres et de votre réseau de financement, tandis que les règles locales déterminent si vous pouvez négocier. Pour la majeure partie du monde, Binance propose le marché XAUT/USDT le plus actif, avec des frais de 0,10 %. Sa structure réglementée par l'ADGM offre aussi un cadre de conservation plus solide qu'il y a un an.

Choisissez PAXG si vous êtes aux États-Unis ou si vous privilégiez la solidité réglementaire. XAUT convient aux acheteurs qui valorisent la liquidité et des transferts moins chers. Utilisez Tron pour alimenter le compte, passez un ordre à cours limité et retirez les jetons destinés à une détention de plusieurs années.

Les plateformes d'échange réglementées de l'EEE ne peuvent pas proposer cette paire tant qu'un émetteur n'a pas obtenu l'agrément MiCA. Pour les résidents de l'EEE, l'auto-conservation et une plateforme d'échange décentralisée restent la seule voie conforme.