我可以使用 IBAN 购买 Bitcoin 吗？
您可以使用 IBAN 为交易所注入资金，但银行不会直接根据账号出售 Bitcoin。IBAN 通过单一欧元支付区将欧元转移到交易所的客户账户，根据欧洲支付委员会的数据，该区域现已覆盖 41 个国家和地区。随后，Bitcoin 购买将在交易所的订单簿上进行。
欧盟法律加快了这些转账的速度，并增加了强制性的姓名核对。根据《即时支付条例》，每个欧元区银行必须自 2025 年 1 月 9 日起支持入站 SEPA Instant 付款，自 2025 年 10 月 9 日起支持出站付款。银行不得对这些支付收取高于标准转账的费用。
即时支付此前的 10 万欧元上限已同时取消。银行还必须提供免费的收款人核验服务，将汇款人输入的收款人姓名与 IBAN 的注册持有人进行比对。以往需要一个工作日才能完成的转账，现在可以在十秒内清算。
接收资金的交易所必须持有牌照。自 7 月 1 日起，服务于 EEA 居民的平台必须获得国家监管机构的 MiCA 授权。
如何使用 IBAN 购买加密货币
向 Bybit EU 发送 SEPA Instant 转账是用欧元购买加密货币成本最低的途径，购买后可提取至个人 wallet。Bybit EU GmbH 在维也纳运营，受 FMA 监管，且对欧元 bank 存款不收取平台费用。
使用 IBAN 购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Bybit EU 账户：在 Bybit EU 上注册，并使用国民身份证或护照完成身份认证。EEA 居民通过其获得 MiCA 牌照的奥地利实体 Bybit EU GmbH 加入。可用产品范围仅限于 spot 和 spot margin。
- 复制存款 IBAN 与附言：在 Bybit EU 中打开“存款”，选择 EUR，然后选择 SEPA。您将看到一个 IBAN、收款人姓名和附言代码。复制各项详细信息，切勿作任何更改。附言可让平台将收到的转账分配给您的账户。
- 将交易所添加为受益人：在您的银行应用中使用提供的 IBAN 创建新的收款人，并输入 Bybit EU GmbH 作为姓名。提交详细信息时将运行收款人验证。匹配确认姓名与 IBAN 相对应。如果结果显示近似匹配或不匹配，请检查输入的内容。如果您忽略警告并且付款误入歧途，您的银行概不负责。
- 检查您银行的限额并发送：查看您的每日转账额度以及任何单独的 SEPA Instant 上限。在付款说明字段中发送带有交易所参考信息的欧元。波兰、瑞典、捷克和其他非欧元欧盟国家的银行有权在 2027 年 1 月 9 日之前接收即时支付，在 2027 年 7 月 9 日之前发送即时支付。来自这些国家的标准转账仍然可能需要一个工作日。
- 下单：当欧元余额出现时，打开 BTC/EUR 或其他交易对并提交限价单。Bybit 的一键购买在报价中包含点差，使其比 0.10% 的 spot 费用更昂贵。我们将其保留用于小额首次测试。
我们从 ING 发出的第一笔转账在六秒钟内到账。第二天早上发送的较大付款花费了差不多相同的时间，因为保存的受益人已经通过了姓名核对。
IBAN 转账的费用和转账限额
安排得当的银行转账发送无需任何费用。交易和提现费用由交易所收取，而实际转账限额通常来自您的银行。
SEPA 和 IBAN 费用与限额
- 标准 SEPA 贷记转账：欧元付款在几乎所有 EEA 银行都是免费的，并在下一个工作日结算。欧盟法律禁止银行对跨境欧元转账收取高于国内支付的费用。
- SEPA Instant：这些付款必须免费或按标准转账费率定价，因为《即时支付条例》禁止附加费。资金在十秒钟内到账，包括周末和银行营业时间之外。尽管之前的 100,000 欧元计划上限已被取消，但各家银行可能会施加自己的上限。许多零售账户默认在 1,000 到 15,000 欧元之间，直到客户提高限额。
- 收款人验证：自 2025 年 10 月 9 日起，这项免费检查对欧元区银行的所有欧元贷记转账都是强制性的。不匹配警告是初始加密货币存款停滞的最常见原因。准确复制交易所显示的受益人姓名通常可以解决此问题。
- 带有外国前缀的 IBAN：交易所可能会通过立陶宛、爱尔兰、德国或荷兰的支付合作伙伴持有其存款账户。因此，IBAN 可能不以您本国的代码开头。《SEPA 条例》第 9 条禁止银行因为接收方 IBAN 来自另一个 SEPA 国家而拒绝欧元转账。如果您的银行以此为由拒绝付款，请引用该规则并将问题上报给您的国家监管机构。
- 非欧元 SEPA 账户：波兰、瑞典、丹麦或捷克账户的付款将按汇款银行的汇率转换为欧元。将其货币 margin 与使用新银行欧元账户的成本进行比较。我们的 Revolut 和 N26 指南涵盖了向整个 EEA 的居民发行欧元 IBAN 的两个提供商。
- 提现回您的 IBAN：交易所只会将欧元发送到以您经过验证的姓名持有的账户。提现到配偶、朋友或商业账户将被拒绝。重复尝试可能会引发合规审查。
- 反洗钱检查：自 2024 年 12 月 30 日起，《资金转移条例》要求交易所必须在每笔加密货币转账中附带发送方与接收方的详细信息。他们还必须验证任何接收超过 1,000 欧元资金的自托管钱包的所有权。当首次将超过该金额的币种提现到您控制的地址时，预计会收到所有权提示。
Bybit EU 费用
- SEPA 存款：免费（无论标准还是即时转账）。
- spot交易：标准层级对 maker 和 taker 订单收取 0.10% 的费用，随着 30 天交易量的增加，可享受更低的费率。
- spot margin：主流交易对提供最高 10x 的杠杆。借款成本会在确认前显示。
- 加密货币提现：仅收取所选币种及区块链对应的固定网络费用。通过低成本网络发送 USDC 仅需几美分。
- 通过 SEPA 提现 EUR：收取 0.08% 的费用外加 5.50 欧元的固定费用，结算时间为 1 至 3 天。ZEN.COM 提现收取固定 1.60 欧元，且几乎即时到账。
EEA 地区的税收与申报
- 资本利得：加密货币处置根据各个 EEA 国家的自身规则进行课税。德国对持有超过一年的币种免税。葡萄牙对短期收益实行固定税率，而法国则对偶发销售征收固定税。我们的最佳低税率加密货币国家指南对比了主要税收制度。
- DAC8 申报：自 1 月 1 日起，2023/2226 号指令要求持有 MiCA 牌照的交易所收集客户身份和交易数据，以便在欧盟税务机关之间进行自动交换。首批报告将涵盖今年的活动，并于 2027 年提交。
通过 SEPA Instant 购买 1,000 欧元的 Bitcoin 在银行完全免费，在 Bybit 的 spot 市场则需支付 1 欧元。等额的刷卡购买在执行前会损失 15 到 35 欧元。
支持 IBAN 资金入金的最佳交易所
以下每个交易所均接受通过 IBAN 进行的 SEPA 存款，并持有来自欧盟监管机构的 MiCA 授权，可在整个 EEA 范围内通行。Bybit EU 在 spot 定价和资产目录规模方面处于领先地位，而 Kraken 则提供更强劲的欧元流动性。
加密货币支付的 IBAN 和 SEPA 规则
IBAN 本身没有加密货币政策。适用的规则取决于持有账户的银行、欧盟支付法律以及接收交易所是否获得了适当的牌照。
银行对加密货币存款的审查方式与其他出站支付相同。他们会检查制裁名单并记录收款人验证结果。欺诈系统还会将支付金额与客户的正常活动进行比较。一些机构会显示额外的诈骗警告，或对向新收款人的第一笔转账进行短暂冻结。
我们的 Crédit Agricole 和 Société Générale 指南解释了两家法国银行如何对同类型的 SEPA 支付应用不同的即时转账限额。Deutsche Bank 和 ING 页面则涵盖了德国和荷兰的同类机构。
欧盟规则收紧了交易的双方。《即时支付条例》使欧元区内的即时欧元转账和收款人验证普及化，提高了为账户注资的速度和安全性。MiCA 则规范了接收平台。自 7 月 1 日起，只有获得授权的加密资产服务提供商才能接受这些资金，并且 ESMA 已指示未授权公司逐步停止其在欧盟的业务。当前的牌照持有者列在我们的获得 MiCA 牌照的加密货币交易所汇总中。
获得牌照的平台也提供较少种类的稳定币选择。Bybit EU、Kraken 以及同类交易所主要以欧元和符合 MiCA 标准的代币计价交易对，因为 USDT 未在欧盟获得电子货币代币授权。
什么是 IBAN？
IBAN 是国际银行账户号码（International Bank Account Number）的缩写，是根据 ISO 13616 定义的标准化银行账户标识符。它广泛用于欧洲、中东以及非洲、亚洲和加勒比海的部分地区。
该号码以两位数的国家代码开头，后面紧跟两位用于捕捉输入错误的校验位。随后是国内账户详情，使得总长度最多达到 34 个字符。德国 IBAN 包含 22 个字符，法国为 27 个，马耳他 IBAN 则长达 31 个。
在 SEPA 内部，IBAN 取代了曾使跨境欧元支付变得昂贵且缓慢的国家账户格式。2012 年的《SEPA 条例》要求银行以国内的成本和速度处理前往任何 SEPA IBAN 的欧元转账。对于大多数支付而言，随附的 BIC 代码已不再必要。
您可以在银行应用中或在对账单上找到您的 IBAN。在某些国家，它也出现在借记卡上。共享该号码带来的风险很小，因为它允许人们将资金汇入账户，但仅凭它本身不能用于提取资金。
总结
使用 IBAN 购买加密货币现在只需大多数欧元区银行的几秒钟，发送无需任何费用，并将资金直接导向在 MiCA 下受国家监管机构监督的平台。首次尝试的成功取决于正确输入付款详细信息。受益人姓名必须通过收款人检查，交易所参考信息应保持不变，并且银行账户必须以您自己的名义持有。
Bybit EU 仍然是我们进行 IBAN 资金注入的首选交易所。它将 FMA 牌照与免费 SEPA 存款、0.10% 的 spot 费用以及 600 多种资产结合在一起。对于优先考虑深度欧元订单簿而不是最低交易费用的用户来说，Kraken 是更有力的替代方案。
无论您选择哪个平台，都请保留您的交易所对账单，因为 DAC8 现在会将相同的数据发送给您的税务机关。
