我可以用 TD Bank 购买比特币吗？
可以，但不能通过银行。美国的 TD Bank 和 TD Canada Trust 都不提供应用内加密货币交易或托管服务，因此您需要从支票账户向已注册的交易所充值。我们曾在两个国家使用 TD 账户以这种方式购买过加密货币。
美国客户通过 ACH 关联账户，TD 不会对受监管的平台屏蔽 ACH，且根据其个人费用表，该方式免费。唯一需要注意的是合规：自2024年10月就违反《银行保密法》认罪以来，TD 对交易的筛查更严格，首次向交易所转账通常会触发验证步骤。
加拿大客户可通过 EasyWeb 或 TD 应用向在 CSA 注册的交易所发送 Interac e-Transfer。TD Direct Investing 和 TD Easy Trade 也提供在 TSX 上市的现货比特币和以太币 ETF，适合在 TFSA 内使用，但无法提现到钱包。
对于由您自己掌控的币，美国最佳加密货币交易所与加拿大最佳加密货币交易所高度重合，Coinbase 在两个市场均以当地注册身份提供服务。
如何通过 TD Bank 购买加密货币
对于两个国家的 TD 账户，Coinbase 都是最顺畅的选择，因为其成本最低的充值渠道，即美国的 ACH 和加拿大的 Interac e-Transfer，在充值环节均免费。
使用 TD Bank 购买加密货币的步骤：
- 创建账户：在 Coinbase 注册并完成身份验证。美国居民由 Coinbase, Inc. 根据其各州牌照提供服务，而加拿大用户则通过 Coinbase Canada, Inc. 开户，该公司是首家在 CSA 注册的国际交易所。
- 关联您的 TD 账户：在美国，请选择 ACH，并使用您的 TD 网上银行凭据连接，以便即时验证。在加拿大，请选择 Interac e-Transfer 作为付款方式，并按照 TD 应用中的提示操作。
- 留意您的 TD 限额：美国 ACH 充值在 TD 一侧没有费用，大多数情况下到账 Coinbase 后即可立即交易。TD 对加拿大 e-Transfer 的限额为 每滚动 24 小时 3,000美元，每周 1万美元，每月 2万美元，因此较大金额的买入需要分几天进行。
- 首次转账时可能会被审核：我们第一笔从 TD 支票账户向美国账户的充值顺利到账，但之后一笔四位数金额的转账在审核中停留了数小时。新收款人加上异常金额，正是 TD 结算后监控机制重点捕捉的情形，回复确认提示即可解决。
- 购买加密货币：美元到账后，切换到 Advanced Trade 视图并下限价单。简易买入页面报出的综合价格更高，而 Advanced Trade 收取订单簿费用，最高为0.60%，并随交易量增加而下降。
TD Bank 客户的费用与转账限额
交易所环节的成本对所有人都一样，而 TD 环节取决于您的账户所在的国家。
TD Bank 的费用和限额（美国）
- ACH 转账：免费，按照 TD 个人费用表，到账需 1 至 3 个工作日。在结算完成期间，Coinbase 通常会立即将资金记入您的账户用于交易。
- 国内汇出电汇：30美元，当日到账。仅适用于 ACH 审核延迟影响较大的大额充值，且 Coinbase 会加收 10美元 的电汇入账费。
- Zelle：不可用。TD 将 Zelle 限制为个人对个人付款，按账户类型每日上限为 1,000美元 至 2,500美元，且交易所无法接收。
- 借记卡：大多数平台都支持，但交易所端的附加费为2至4%。我们仅用借记卡来测试账户链接是否可用。
- 信用卡：不可用于购买加密货币。该限制源于 TD 2018年的政策，而且大多数允许加密货币交易的美国发卡机构仍会将其按预借现金处理。
- AML 审查：TD 于2024年10月就违反《银行保密法》（Bank Secrecy Act）和洗钱共谋罪名认罪，支付了超过30亿美元的罚款，OCC 还将其美国零售资产上限设定为4340亿美元，同时由独立监督员监督整改。对客户而言，这意味着更严格的交易筛查，因此如果被问及资金来源，请备好交易所的对账单。
TD Canada Trust 的费用和限额
- Interac e-Transfer：通过 TD 主要支票账户发送免费，限额为滚动窗口内每24小时3,000美元，每7天1万美元，每30天2万美元。该窗口从您发送时开始滚动计算，而非从午夜开始，因此会让想分两个早晨分批大额买入的人受阻。
- 提高限额：通过电话或到网点逐案审核，不保证获批。对于一次性大额购买，向交易所的银行合作伙伴电汇比等待额度提升更划算。
- 信用卡：TD 是加拿大首家停止信用卡购买加密货币的大型银行，于2018年2月暂停此类交易，此后限制从未解除。
- Visa 借记卡：带有 Visa Debit 的 TD Access Cards 可用于交易所的银行卡支付网关，但需承担与美国一侧相同的2至4%附加费。
- FINTRAC 报告：在加拿大运营的交易所是注册的货币服务业务机构，1万美元或以上的交易会向 FINTRAC 报告。这是交易所一侧的报告，并非 TD 的拦截，也不会影响普通充值。
Coinbase 费用
- ACH 充值（美国）和 Interac e-Transfer（CAD）：ACH 双向均免费，通过 Interac 充值也免费。
- 简易买入：银行资金购买大约收取1.49%，另有内含于报价中的价差。适合初次尝试，但大额交易成本较高。
- Advanced Trade：挂单方手续费按交易量档位为0.00至0.40%，吃单方手续费为0.04至0.60%，不含隐含价差。各档位的完整明细请见Coinbase 手续费指南。
- 借记卡购买：3.99%。除连通性测试外，请避免使用。
- 加密货币提现：⟧仅收取网络费，因此将币转入最佳加密货币钱包进行自托管成本很低。
通过免费的 TD 转账进入 Advanced Trade 并使用限价单，购买比特币的总成本在任一币种下都能保持在 0.6% 以下，银行卡或简易购买方式都远远达不到。
适合 TD Bank 客户的最佳交易所
两国的 TD 客户都有多个受监管的平台可供选择，不过可用性因边境而异。
TD Bank 加密货币政策
TD 完全没有涉足零售加密货币：没有应用内交易，没有托管，也没有在两个国家公布任何计划。其最引人注目的加密货币决定仍是 2018 年 2 月暂停信用卡购买，这是加拿大大型银行中的第一家，至今仍然有效。TD Securities 通过 TD Cowen 研究覆盖数字资产，但这些都不会触及个人支票账户。
美国的和解改变了该银行处理任何合规敏感事务的方式。2024 年 10 月与 DOJ、FinCEN、OCC 和美联储达成的和解，使 TD 成为因《银行保密法》合规计划缺陷而认罪的最大美国银行，而多年的整改意味着加密货币转账所受的监控比同行银行更严格。转账可以通过，但请预期会出现验证提示。
在美国，GENIUS 法案于 2025 年 7 月建立了联邦稳定币框架，CLARITY 法案这项市场结构法案于 2026 年 5 月通过参议院银行委员会，目前正等待在夏季休会前获得稀缺的参议院全体会议时间。
在加拿大，CSA 正在逐步取消临时受限交易商类别，转而要求取得完整的 CIRO 会员资格，Coinbase 的豁免救济已由 OSC 延期，以便其完成这一流程。《稳定币法案》于 2026 年 3 月获得御准，是加拿大首部专门针对加密货币的法规，由 Bank of Canada 监管；CARF 报告已于 2026 年 1 月 1 日生效，因此交易所现在需向 CRA 报送交易数据。
关于 TD Bank
Toronto-Dominion Bank 是加拿大第二大银行集团，通过两个零售品牌在全球为超过 2700万 客户提供服务：加拿大的 TD Canada Trust 和美国的 TD Bank, N.A.。后者按资产计位居美国十大银行之列，在东海岸设有约 1,100 家门店。
加拿大客户通过 EasyWeb 和 TD 应用办理银行业务，支票产品涵盖从 TD Every Day 到 TD All-Inclusive，以及完整的 Visa 卡系列，并可通过 TD Direct Investing 和 TD Easy Trade 进行自主投资。美国客户使用 TD 的网上银行和手机应用，核心账户为 TD Convenience、TD Complete 和 TD Beyond 支票账户。
该集团在加拿大受 OSFI 监管，而 TD Bank, N.A. 在美国受 OCC 和美联储监管，2024 年和解协议中的 AML 整改计划正在独立合规监督员的监督下执行。
总结
通过 TD Bank 购买比特币，意味着要根据您所在的国家选择合适的通道。美国客户的机制更好，ACH 免费，除账户设置外没有上限，但代价是结算后的审查更严格。加拿大客户可以使用即时 Interac e-Transfer，但受每日3,000美元上限的限制，因此大额购买需要花上数天。
我们在两者中都首选 Coinbase，因为它是唯一在每个国家都完成本地注册的主要平台，两种支付渠道的充值环节均免费，而且 Advanced Trade 使交易成本保持竞争力。请不要把信用卡放在钱包里用于购买，因为 TD 八年来一直拦截此类购买，也没有任何改变做法的迹象。
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