我可以用 Venmo 购买比特币吗？
可以，而且您可以选择在哪里购买。自2021年起，Venmo 就向使用个人账户的美国客户出售加密货币；一旦美元到达已关联的银行账户，同一笔余额也可用于任何已注册的美国交易所。在美国各地持有加密货币均属合法，不过 Venmo 表示其加密货币功能在部分州受到限制。
该应用内服务现已获得正式牌照。自今年 5 月起，购买和托管服务由 PayPal Digital, Inc.（以 Venmo Digital 名义经营）提供，这是一家纽约有限目的信托公司，获 NYDFS 许可从事虚拟货币业务。这使 Venmo 的加密货币业务与主要交易所一样处于纽约的同一监管之下。
当我们在应用中购买价值 50美元 的比特币，并试图在当天下午转出时，转账需要等待底层银行付款结算，Venmo 表示这种冻结最长可持续七天。使用已充值的余额购买则避免了等待。我们的美国最佳加密货币交易所指南对比了已注册的平台。
如何通过 Venmo 购买加密货币
最便宜的方式是先从 Venmo 免费标准提现，再通过免费的 ACH 向 Coinbase 充值；Coinbase 按实时市场而非报价零售汇率为交易定价。
使用 Venmo 购买加密货币的步骤：
- 创建并验证 Coinbase 账户：在 Coinbase 注册，并使用您的社会安全号码和政府签发的身份证件完成身份核验，所有已注册交易所均须按联邦规定执行此流程。
- 将 Venmo 余额转入您的银行账户：Coinbase 的支付方式列表中没有 Venmo，因此请先将余额转到您已绑定的银行账户。标准提现 免费，需要一至三个工作日，而 Instant Transfer 几分钟内到账，费率为 1.75%，最高 25美元。
- 在 Coinbase 内关联该银行：添加付款方式，选择银行账户，并通过 Plaid 或试探性小额充值进行连接。随后 Coinbase 会通过 ACH 拉取您的充值，不收费用。
- 需要速度时使用 Venmo 借记卡：与您余额关联的 Mastercard 可在 Coinbase 上作为借记卡使用，手续费为3.99%，只有在无法等待一天时才值得这样做。
- 在 Coinbase Advanced 上交易：为 BTC-USD 或您的交易对设置限价单。Advanced 的费率起点为挂单方 0.40%、吃单方 0.60%，而 Simple 界面则把更宽的价差计入报价中。
Venmo 还可以向美国 PayPal 账户汇款美元，无需手续费，而且 Coinbase 接受美国客户使用 PayPal 作为充值方式，因此持有已验证 PayPal 账户的用户可以省去银行等待时间。
直接在 Venmo 应用中购买加密货币
对于小额购买，应用内购买在便利性上很难被超越，而且购买 PYUSD 不收取任何费用。
- 验证您的身份：加密货币交易需要使用 SSN 或 ITIN 验证的个人资料，企业或慈善机构资料不在此列。
- 选择资产：⟧可选资产包括比特币、以太坊、Solana、Chainlink、Litecoin、Bitcoin Cash，以及PayPal USD，这是 Venmo 母公司发行的美元稳定币。
- 选择支付方式：Venmo 余额、已关联的银行账户或借记卡均可使用，不支持信用卡。Venmo 信用卡的现金返还可自动兑换为加密货币，无购买手续费。
- 确认订单：在您确认之前，应用会显示您所购金额的确切费用，而且汇率包含价差，Venmo 还会从中额外获利。
一笔 500美元 的比特币购买适用 1.80% 的费率档，价差之前的费用为 9美元，而在 Coinbase Advanced 上进行同样的交易，在免费 ACH 充值后按入场吃单方费率仅需 3美元。低于约 100美元 时，这一差距就不重要了，应用凭借速度更胜一筹。
从 Venmo 向 Coinbase 发送加密货币
Venmo 于2022年开放了外部转账，现在其上线的所有资产都可使用。这样，您在应用内的快速买入就可以变成一个能在完整交易所管理、质押或转入自托管的持仓。
- 在 Coinbase 上生成充值地址：在 Coinbase 中打开相应资产，点击“接收”，然后复制您打算发送的具体币种和网络对应的地址。
- 在 Venmo 中发起转账：进入“加密货币”标签页，选择资产，点按转账箭头，然后点击“发送”，并粘贴 Coinbase 地址。
- 匹配网络：PYUSD 可在以太坊或 Solana 上转移，双方必须选择同一网络。通过不匹配的网络或发送到错误地址类型的加密货币将永久丢失。
- 查看网络费用并确认：Venmo 对外部转出不收取自己的费用。区块链费用会在您批准前显示，并以您所转账的加密货币支付，已确认的转账无法取消或撤销。
- 追踪到账情况：Venmo 会通过电子邮件发送交易哈希，您可以在区块浏览器上查询，大多数转账会在几分钟到几小时内到账。
新购买的加密货币在资金支付结算期间可能会被冻结，最长七天，并且每笔转出都会计入每周 2.5万美元 的上限。税务方面，在您自己的账户之间转移币不会产生应税出售，但购买记录应随之保存，因为资产转出后 Venmo 将无法再查看这些资产，而 Coinbase 收到时也不会附带成本基础。
Venmo 客户的费用、税务和转账限额
Venmo 将所有加密货币费用公布在一张表中。其中的百分比值得您多看两遍。
Venmo 的费用和限额
- 加密货币交易费：按金额分档，金额低于75美元时为2.20%，高于1,000美元时降至1.50%，买入和卖出均收取。汇率中另含价差。
- PYUSD：买入、卖出或持有均无手续费，符合条件的余额可获得按月发放的奖励。
- 购买上限：每周2万美元，每滚动12个月5万美元，加密货币转出另行限制为每周2.5万美元。
- 标准银行提现：免费，一至三个工作日到账，也是在交易所解锁免费 ACH 入金的步骤。
- 即时转账：1.75%，最低收费0.25美元，最高收费25美元。
- 借记卡：使用该卡为交易所购买付款时，Venmo 不收费，但适用每日刷卡限额，且 Coinbase 会另外收取费用。
- 结算冻结：卖出或转出刚购买的加密货币，可能需要等待最多七天，直到原始付款完成清算。
- FDIC：持有加密货币是会使您的美元余额被划入合作银行的触发条件之一，这样余额即可获得最高 25万美元 的穿透式保险。加密货币本身在任何情况下都不受 FDIC 保护。
Coinbase 手续费
- ACH 充值和提现：免费，充值的资金通常可立即用于交易。
- Advanced Trade：入门等级为挂单方 0.40%、吃单方 0.60%，随交易量增加而下降。我们的 Coinbase 费用指南详细列出了每个等级。
- Simple Trade：价差约为0.5%，另加可变费用，这也是我们坚持使用 Advanced 的原因。
- 借记卡：3.99%，这是免去银行等待时间的溢价。
- 电汇：转入费用为10美元，转出费用为25美元。
- 加密货币提现：仅收取网络费用，在低成本区块链上只需几美分。
美国加密货币税务
- 资本利得：IRS 将加密货币视为财产，因此每一次卖出、兑换或以加密货币支付的购买都属于处置，需在表格 8949 和 Schedule D 上申报。
- 表格 1099-DA：Venmo 会为出售和兑换提交新的数字资产表格，Coinbase 也一样，因此 IRS 能看到您两边账户的收益。
- 奖励：PYUSD 奖励和其他加密激励属于收入，可能产生 1099-MISC 表格。
- 1099-K：在国会恢复后，已回到 2万美元 和 200 笔交易的门槛，且与您的加密货币交易无关。
通过标准提现注资并在 Advanced 上交易，以 Venmo 为资金来源购买比特币的总成本约为0.60%，大约是应用内费率的三分之一（未计价差）。
适合 Venmo 客户的最佳交易所
下面每个平台都已在 FinCEN 注册，面向美国居民开放，并可通过已关联的银行账户或 Venmo 借记卡使用 Venmo 资金。Coinbase 在监管地位和免费 ACH 入金方面领先。
Venmo 加密货币政策
Venmo 将加密货币作为主打功能，而不是仅仅容忍的一类支付。托管和交易由 PayPal Digital, Inc.（NMLS ID 2610315）负责，这是一家有限用途信托公司，受 New York State Department of Financial Services 监管，该机构是美国最严格的州级加密货币监管机构。
其产品中的稳定币也遵循同样的模式。PYUSD 由 Paxos Trust Company 在 NYDFS 监管下发行，目前在 2025 年 7 月 GENIUS Act 为支付型稳定币建立的联邦框架内运作，因此 Venmo 可以为该稳定币的余额发放奖励，并免除其交易手续费。
转出的资金不会受到加密货币方面的过滤。Venmo 会将提现以及最终流向已注册交易所的银行卡付款视为普通账户活动处理，并与其他交易一样接受相同的欺诈筛查。
在 PayPal 自家产品中，PayPal 应用在同一家信托公司之下提供相同的币种，而 Cash App 的应用内交易仅限比特币。我们的美国最加密货币友好银行指南展示了传统账户在同一测试中的对比情况。
关于 Venmo
Venmo 于 2009 年推出，最初是方便朋友之间用手机分摊账单，2013 年 PayPal 通过收购 Braintree 获得它后，成为美国默认的社交支付应用。该服务由 PayPal, Inc. 依据各州的资金转移业务牌照运营，Venmo 本身不是银行。
该账户早已不止于点对点支付。带有可选直接充值和提前发薪功能的余额、由 The Bancorp Bank 在 Mastercard 网络上发行的 Venmo 借记卡、Synchrony Bank 的 Visa 信用卡、青少年账户以及商业账户，都集成在同一个应用中。一旦您使用借记卡或加密货币等功能，美元资金会存放在合作的项目银行，这是穿透式 FDIC 保险资格的依据。
加密货币功能于2021年上线，此后不断深化，从外部转账到 Cash Back to Crypto 和 PYUSD 奖励。在美国的支付应用中，只有 Cash App 在覆盖范围上接近，而 Venmo 提供更广泛的资产列表。
总结
Venmo 覆盖了合理配置的两端。该应用可处理小额即时购买和免手续费的 PYUSD，其背后的余额可在订单值得获得比1.50至2.20%档位加价差更好的价格时，为已注册的交易所充值。
我们建议大多数 Venmo 用户使用 Coinbase，因为它已在 FinCEN 注册、受 NYDFS 监管、公开披露公司报告，并提供免费的 ACH 充值。请通过免费的标准提现将余额转入您的银行账户，使用 Advanced 而非 Simple 进行交易；如果您最初在 Venmo 中持有加密货币，请通过链上转移，而不是卖出后再买入。无论如何，长期持仓都应存放在由您自己掌控的钱包中。
