Kann ich Bitcoin mit Hello Bank kaufen?
Sie können Bitcoin mit Guthaben von Hello bank kaufen, auch wenn die App weder eine Krypto-Wallet noch einen Bitcoin-Kaufbildschirm bietet. Sie können entweder eine Exchange-Traded Note in einem Wertpapierdepot kaufen oder eine SEPA-Überweisung, also eine normale Euro-Banküberweisung, an eine der in Frankreich zugelassenen Krypto-Börsen senden.
Standard- und Sofortüberweisungen an andere Banken teilen sich ein tägliches Limit von 15.000 € bei aktivierter Clé Digitale. Früher lag das Limit ohne sie bei 6.000 €. Die erste Zahlung an einen neuen Empfänger kann bis zu 24 Stunden zurückgehalten werden, und für Krypto-Überweisungen gibt es kein separates Limit.
Wir haben keine veröffentlichte Liste von Plattformen gefunden, deren Zahlungen Hello bank ablehnt. Unsere erste Überweisung über 200 € von einem Hello-One-Konto an eine regulierte Börse erforderte die Bestätigung per Clé Digitale und kam in weniger als einer Minute an. Zwei Tage später wurde eine Überweisung über 3.000 € ohne Anruf des Hello Team ausgeführt.
Bitcoin- und Ether-ETNs von Hello Bank
Eine Exchange Traded Note (ETN) ist ein börsennotiertes Schuldpapier, das den Preis eines Coins abbildet, ohne Ihnen Eigentum am Coin zu verschaffen. BNP Paribas hat am 30. März 2026 sechs davon für französische Privatkunden verfügbar gemacht. Die ETN-Krypto-Seite von Hello bank listet drei dieser Produkte: das iShares Bitcoin ETP mit einer jährlichen Gebühr von 0,15 % sowie die VanEck Bitcoin und VanEck Ethereum ETNs, die jeweils 1 % berechnen.
Diese Notes können nur in einem Compte d'Instruments Financiers (CIF), dem Wertpapierdepot von Hello bank, gehalten werden. Sie sind vom PEA-Aktiensparplan und von der Lebensversicherung ausgeschlossen. Der Zugang setzt ein Anlegerprofil „confirmé“ oder „expérimenté“ voraus, und die Aktivierung eines neuen CIF dauert etwa 24 Stunden.
Beim Start-Brokerage-Angebot kosten Orders bis 500 € 1,75 €, bei Orders bis 1.200 € steigen die Kosten auf 3,50 €. Hinzu kommen jährliche Verwahrungsgebühren. Der Emittent zieht seine Jahresgebühr innerhalb des Preises der Schuldverschreibung ab, und die Bank nimmt Gewinne in die Steuerbescheinigung auf, die sie für Sie erstellt.
Hello bank bestätigt, dass ein ETN nicht gegen Kryptowährung eingetauscht werden kann. Es gibt daher keine Coins, die man auszahlen, staken oder ausgeben könnte. Die Muttergesellschaft bietet dieselben Notes an, die wir in unserem BNP Paribas-Leitfaden behandeln.
So kaufen Sie Kryptowährungen mit Hello Bank
Der beste Weg, Krypto mit Hello bank zu kaufen, ist eine kostenlose SEPA-Überweisung an Bybit EU. Die Börse ist nach MiCA lizenziert, schreibt Sofortüberweisungen innerhalb von Minuten gut, bepreist Bitcoin direkt in Euro und ermöglicht Ihnen die Auszahlung auf eine Wallet, die Sie selbst kontrollieren.
Schritte zum Kauf von Krypto mit Hello bank:
- Bybit EU-Konto eröffnen und verifizieren: Registrieren Sie sich bei Bybit EU und schließen Sie die Identitätsprüfung (KYC) mit einer carte d'identité oder einem Reisepass ab. Bybit EU GmbH in Wien betreut Kunden mit Wohnsitz in Frankreich. Der Name Ihres Kontos muss mit dem Namen auf Ihrem Hello bank-Konto übereinstimmen.
- Aktivieren Sie die Clé Digitale: Aktivieren Sie die Clé Digitale in der Hello bank-App, um das tägliche Limit für externe Überweisungen von 15.000 € freizuschalten. Außerdem können Sie neue Begünstigte per Smartphone freigeben, ohne auf einen SMS-Code zu warten.
- Euro-Einzahlungsdaten kopieren: Öffnen Sie Einzahlung in Bybit EU, wählen Sie EUR und dann Banküberweisung. Kopieren Sie IBAN, Name des Kontoinhabers und Zahlungsreferenz exakt. Fehlende Referenzen führen dazu, dass Einzahlungen manuell geprüft werden.
- Begünstigten hinzufügen und senden: Öffnen Sie in Hello bank Paiements, dann Faire un virement, und fügen Sie die IBAN hinzu. Die Empfängerprüfung (Verification of Payee, VOP), die seit Oktober 2025 verpflichtend ist, gleicht Ihre Eingabe mit dem Namen des Inhabers des Empfängerkontos ab. Fügen Sie den Namen unverändert ein, setzen Sie das Häkchen bei virement instantané und senden Sie zuerst einen kleinen Testbetrag.
- Mit einer Limit-Order kaufen: Wenn Ihre Euro eingetroffen sind, öffnen Sie BTC/EUR am Spot-Markt, wo Coins direkt gekauft und verkauft werden. Legen Sie Ihren eigenen Kaufpreis fest. Der Ein-Klick-Kaufbildschirm addiert zusätzlich zur Gebühr von 0,25 % einen Spread, die Differenz zwischen dem angezeigten Preis und dem Marktpreis.
Gebühren und Überweisungslimits für Kunden von Hello Bank
Hello bank berechnet nichts für das Senden der Euro. Ihre Kosten sind die Börsengebühr beim Kauf und die französische Steuer auf spätere Gewinne.
Kosten und Limits bei Hello bank
- Standard-SEPA-Überweisung: Überweisungen über die App oder die Website sind kostenlos und kommen innerhalb eines Geschäftstags an. Eine Überweisung über einen Berater kostet 5 €.
- Sofortüberweisung: Kostenlos, an jedem Tag des Jahres verfügbar und in etwa zehn Sekunden gutgeschrieben. Kunden von Hello One zahlten früher 1 € pro Sofortüberweisung, bis die Verordnung (EU) 2024/886 Banken untersagte, für Sofortzahlungen mehr zu verlangen als für Standardzahlungen.
- Tägliches Überweisungslimit: Standard- und Sofortzahlungen teilen sich ein Tageslimit von 15.000 €, sobald die Clé Digitale aktiv ist. Teilen Sie größere Beträge auf mehrere Tage auf oder beantragen Sie sie per sicherer Nachricht beim Hello Team.
- Sperrfrist für neue Empfänger: Die erste Zahlung an einen neuen Empfänger kann bis zu 24 Stunden zurückgehalten werden. Wir hinterlegen die IBAN der Börse am Tag vor dem Kauf.
- VOP-Namensprüfung: Vor der Freigabe wird jede SEPA-Zahlung mit dem Empfängerkonto abgeglichen. Verkürzte oder falsch geschriebene Namen lösen eine Warnung wegen Abweichung aus, die Sie bewusst übergehen müssten.
- Karteneinzahlungen: Die Hello One Visa hat ein festes Limit von 1.000 € an Zahlungen pro 30 Tage. Die Limits von Hello Prime hängen vom angegebenen Einkommen ab. Wir vermeiden Karteneinzahlungen, da die Kartenabwickler der Börsen eine zusätzliche Gebühr erheben.
- Wero: Dieser Dienst für Zahlungen per Telefonnummer ist in die App integriert, sendet aber nur Geld an andere Privatpersonen. Er kann keine Börse finanzieren.
- Rückfluss des Geldes: Die französische Bankenaufsicht, die ACPR, überwacht die Geldwäschekontrollen von Hello bank. Bei einer hohen Auszahlung von einer Börse kann ein Nachweis über die Herkunft des Geldes verlangt werden. Börsenabrechnungen klären dies.
Gebühren bei Bybit EU
- SEPA-Einzahlung: In unseren Tests berechnete Bybit für Standard- und Sofortüberweisungen nichts. Eventuelle Gebühren werden vor der Bestätigung auf dem Einzahlungsbildschirm angezeigt.
- Spot-Handel: Bybit EU hat am 5. Oktober 2026 für Guthaben unter 100.000 € eine pauschale Gebühr von 0,25 % auf jede Order eingeführt. Auf dieser Stufe wird nicht mehr zwischen Maker- und Taker-Gebühren unterschieden, die zuvor unterschiedliche Sätze für im Orderbuch wartende und sofort ausgeführte Orders berechneten.
- Kauf mit einem Klick: Praktisch für einen ersten Kauf von 20 €, doch der im Kurs enthaltene Spread macht ihn teurer als eine Limit-Order.
- Krypto-Auszahlung: Jeder Coin hat eine feste Netzwerkgebühr, die vor der Bestätigung angezeigt wird.
- EUR-Auszahlung: Auszahlungen erfolgen per SEPA auf ein Hello-bank-Konto auf Ihren eigenen Namen. Eine eventuelle Gebühr wird im Auszahlungsbildschirm angezeigt.
Französische Steuer auf Krypto
- Pauschalsteuer: Seit der Erhöhung der Sozialabgaben 2026 werden Gewinne aus dem Verkauf von Krypto gegen Euro mit 31,4 % besteuert. Diese setzen sich aus 12,8 % Einkommensteuer und 18,6 % Sozialabgaben zusammen. Der Satz heißt auf Französisch prélèvement forfaitaire unique (PFU).
- Freigrenze für kleine Verkäufe: Haushalte mit jährlichen Verkäufen von insgesamt 305 € oder weniger sind befreit. Der Tausch einer Kryptowährung gegen eine andere bleibt steuerfrei, bis Sie wieder in Euro wechseln.
- Formulare: Melden Sie Gewinne auf Formular 2086. Da Bybit EU ein österreichisches Unternehmen ist, gelten die dortigen Konten als ausländische Kryptokonten und erfordern jedes Jahr das Formular 3916-bis, auch wenn sie leer sind.
- Automatische Meldung: Die DAC8-Richtlinie der EU verpflichtet lizenzierte Börsen seit dem 1. Januar 2026, Kundenbestände und Transaktionen zu melden. Die französische Steuerbehörde DGFiP erhält Ihre Handelsdaten daher direkt.
Der Kauf von Bitcoin im Wert von 1.000 € auf Bybit EU kostet 2,50 €. Ein ETN-Kauf bei Hello bank in gleicher Höhe kostet vorab 3,50 €, hinzu kommen für jedes Jahr der Haltedauer Verwahrungs- und Produktgebühren.
Die besten Börsen für Kunden von Hello Bank
Alle unten genannten Plattformen verfügen über MiCA-Zulassungen, die in Frankreich gültig sind. Bybit EU verbindet eine pauschale Handelsgebühr mit französischsprachigem Support. Die Muttergesellschaft verlor im Februar 2025 1,4 Milliarden Dollar an Hacker, entschädigte die Kunden aber anschließend vollständig.
Unter den Alternativen hat Kraken die tiefsten Euro-Orderbücher, während das in Paris beaufsichtigte Coinhouse eine lokale Option bietet. OKX hat die niedrigsten Gebühren.
Kryptowährungsrichtlinie von Hello Bank
Jedes Hello-bank-Konto ist rechtlich ein Konto bei BNP Paribas, daher folgt Hello bank der Position der Muttergesellschaft und veröffentlicht keine eigene Krypto-Richtlinie. Weder Coin-Handel noch Verwahrung werden angeboten. Inhaber eines Wertpapierdepots können auf drei ETNs zugreifen, und ausgehende Überweisungen durchlaufen die übliche Betrugsprüfung.
BNP Paribas war im Großkundengeschäft aktiver. Das Institut arrangierte die erste Staatsanleihe der EU, die auf einer Blockchain begeben wurde, und trat der Stiftung hinter dem Canton Network bei. Außerdem tokenisierte die Bank eine Anteilsklasse eines Geldmarktfonds auf Ethereum, doch keiner dieser Dienste steht Hello One-Konten zur Verfügung. Der Online-Ableger der Société Générale entschied sich ein Jahr zuvor für denselben reinen ETN-Ansatz, wie in unserem BoursoBank-Leitfaden erläutert.
Das französische Recht begrenzt nun die Plattformen, an die Sie Geld senden können. MiCA gilt seit dem 30. Dezember 2024 für Anbieter von Krypto-Dienstleistungen. Die Übergangsfrist Frankreichs für Unternehmen, die nach dem früheren nationalen Regime registriert waren, endete am 1. Juli 2026, als Binance die Bedienung französischer Kunden einstellte, weil es nie eine Lizenz erhalten hatte.
Prüfen Sie vor dem Hinzufügen einer Plattform als Begünstigten die White List der AMF. Bybit EU GmbH ist aufgeführt und verfügt über eine Lizenz der österreichischen FMA, mit der Erlaubnis, seit dem 28. Mai 2025 Kunden in Frankreich zu bedienen. Weitere Optionen finden Sie in unserer Übersicht der MiCA-lizenzierten Kryptobörsen.
Über Hello Bank
Hello bank wurde am 17. Juni 2013 in Frankreich eingeführt, ist die Online-Bankmarke von BNP Paribas und hat mehr als eine Million Kunden. Sie besitzt keine eigene Banklizenz. Sowohl Ihr Kontovertrag als auch Ihre IBAN laufen über BNP Paribas SA, die von der Europäischen Zentralbank und der ACPR beaufsichtigt wird.
Der französische Einlagensicherungsfonds, der FGDR, schützt 100.000 € pro Person und Bank. Alle Konten, die Sie bei BNP Paribas führen, teilen sich diese Grenze mit Ihrem Hello-bank-Konto. Kunden können in den Filialen von BNP Paribas außerdem Schecks und Bargeld einzahlen, ein Service, den die meisten Onlinebanken nicht anbieten können.
Das kostenlose Hello-One-Konto hat keine Einkommensanforderung, während Hello Prime ein monatliches Nettoeinkommen von 1.000 € voraussetzt. Die App verwaltet außerdem Sparkonten, Kredite und Versicherungen sowie das PEA und das CIF.
Die Präsenz von Hello bank außerhalb Frankreichs ist geschrumpft. Die österreichische Tochter wurde 2021 an die BAWAG verkauft, das tschechische Geschäft 2023 geschlossen. Deutsche Kunden sind nun bei Consorsbank.
Die Marke ist in Belgien weiterhin unter BNP Paribas Fortis tätig, doch Konten, App und Limits sind getrennt. Diese Seite gilt daher nicht für belgische Kunden. Französische Hello bank-Konten stehen nur in Frankreich ansässigen Personen offen.
Fazit
Kunden von Hello bank, die Kryptowährungen kaufen, können kostenlose Sofortüberweisungen innerhalb eines Tageslimits von 15.000 € nutzen, ohne separate Krypto-Obergrenze. Die drei ETNs der Bank eignen sich für alle, die Kurse nur über ein Wertpapierdepot abbilden möchten.
Um Coins zu kaufen, die Sie halten und übertragen können, aktivieren Sie die Clé Digitale und hinterlegen Sie die IBAN der Börse einen Tag vor dem Kauf. Fügen Sie den Empfängernamen unverändert ein, damit er die VOP-Prüfung besteht. Wir empfehlen Bybit EU wegen der FMA-Lizenz, der französischsprachigen App und der pauschalen Gebühr von 0,25 %. Bewahren Sie Ihre Börsenauszüge für die Formulare 2086 und 3916-bis auf, die jedes Frühjahr fällig sind. Die DGFiP verfügt bereits über die Handelsdaten.
