Лучшие платформы для торговли криптовалютами в Германии

Для немецких инвесторов основными факторами при выборе криптовалютной биржи являются безопасность, комиссии и соответствие требованиям. Лучшие платформы поддерживают пополнение и снятие средств в евро (EUR) через переводы SEPA, а также местные варианты, такие как Sofort и Giropay, плюс карты и PayPal для гибкости. Они поддерживают низкие торговые издержки и работают в соответствии с правилами BaFin и EU MiCAR.

Биржи также должны обеспечивать широкий выбор активов, подтверждение резервов и надежную поддержку клиентов. В таблице ниже приведено сравнение пяти лучших криптовалютных бирж в Германии по размеру комиссии, способам пополнения счета, активам и ключевым характеристикам:

1. Kraken - лучшая биржа в Германии

Kraken - ведущая криптовалютная биржа для немецких инвесторов, сочетающая в себе кастодиальное обслуживание, регулируемое BaFin, лицензирование на территории ЕЭЗ и одно из самых широких предложений продуктов на рынке. Основанная в 2011 году, сегодня она обслуживает более 15 миллионов клиентов по всему миру и предлагает полную поддержку немецкого языка, что делает ее очень доступной для местных пользователей.

Немецким трейдерам доступен широкий спектр услуг, от спотовых рынков до маржинальной торговли с кредитным плечом до 5x и криптовалютных фьючерсов. Платформа Kraken Pro предоставляет расширенные графики, аналитику в реальном времени и настраиваемые макеты, предоставляя активным трейдерам инструменты институционального уровня.

Помимо торговли, Kraken предлагает вознаграждение за ставки до 17% годовых через программу Auto Earn и инновационные продукты, такие как торговля токенами и ETF. Безопасность является одним из основных преимуществ компании: независимый аудит доказательств резервов, холодное хранение клиентских средств и круглосуточная поддержка.

Основные характеристики платформы:

• Сборы: 0,16% мейкер / 0,26% бейкер; торговля без комиссии доступна при подписке на Kraken+
• Поддерживаемые активы: 460+ криптовалют
• Регулирование и лицензирование: Регулируется BaFin через DLT Custody GmbH (§64y KWG) и лицензирована как CASP в Центральном банке Ирландии (CBI C468360) на территории ЕЭЗ (включая Германию).
• EUR Методы депозита: SEPA, SWIFT, PayPal, банковские переводы, кредитные и дебетовые карты

2. Bybit - лучший выбор ликвидности для альткоинов

Bybit занимает второе место среди лучших криптобирж Германии, признанных за глубокую ликвидность и предложение деривативов. Основанная в 2018 году, она обслуживает 74 миллиона пользователей по всему миру, поддерживает доступ на немецком языке и регистрирует ежедневные объемы торгов, превышающие 30 миллиардов долларов США, что делает ее одной из самых ликвидных площадок для криптоактивов.

На платформе представлено 2 000+ активов для спот-торговли и более 400 фьючерсных контрактов, включая бессрочные контракты с кредитным плечом до 200x. Дополнительные возможности включают в себя сетку торговых ботов, копирование сделок и TradeGPT, аналитический инструмент Bybit, основанный на искусственном интеллекте.

Помимо торговли, Bybit Earn предоставляет услуги по стакингу, кредитованию, добыче ликвидности и займам, а Bybit Card предлагает кешбэк до 10% и возможность тратить криптовалюту без комиссии.

Основные характеристики платформы:

• Комиссионные: Спотовая торговля от 0,1%
• Поддерживаемые активы: 2 000+ криптовалют
• Регулирование и лицензирование: Работает как Bybit EU GmbH (FN 636180i), уполномоченная в соответствии с MiCA (ст. 63, Reg. (EU) 2023/1114) с мая 2025 года для предоставления услуг по хранению, обмену, размещению и переводу ценных бумаг.
• EUR Способы пополнения счета: SEPA-переводы, кредитные/дебетовые карты, Apple Pay, Google Pay

3. Bitpanda - лучшая мультиактивная платформа в Германии

Bitpanda - одна из самых авторитетных европейских инвестиционных платформ, обслуживающая более 7 миллионов пользователей с доступом к 600+ криптовалютам и более 3 000 цифровых активов, включая акции, ETF, сырьевые товары и драгоценные металлы. Известная своим чистым интерфейсом и надежной репутацией, Bitpanda объединяет криптовалюты и традиционное инвестирование на одной платформе.

Для немецких пользователей Bitpanda предлагает криптоиндексы для автоматической диверсификации, Bitpanda Spotlight для ознакомления с новыми проектами, а также сертифицированную по ISO27001 систему безопасности с автономным хранением средств. Кроме того, у нее один из самых высоких рейтингов Trustpilot среди европейских бирж.

Платформа расширяется в Web3, предлагая кошелек DeFi, токен Vision Token (VSN) с доходностью до 10 % и скидками на торговые комиссии, а также планы по созданию Vision Chain, регулируемого второго уровня для токенизированных активов. С бесплатными депозитами в евро через SEPA, Apple Pay, PayPal, Visa и Mastercard, Bitpanda остается одним из самых универсальных вариантов для немецких инвесторов.

Основные характеристики платформы:

• Сборы: 1,49% торговый сбор
• Поддерживаемые активы: 600+ криптовалют, 3 000+ акций, ETF, индексы, металлы и сырьевые товары.
• Регулирование и лицензирование: Авторизован в качестве поставщика услуг в области криптоактивов в соответствии с MiCA в австрийском FMA (FN 569240v) и немецком BaFin (ID 10159692).
• EUR Методы депозита: Бесплатные депозиты через SEPA, Apple Pay, PayPal, Visa, Mastercard, SOFORT, EPS

4. OKX - лучший для DeFi и Web3 в Германии

OKX занимает четвертое место в Германии, привлекая трейдеров, которым нужны как передовые биржевые инструменты, так и прямой доступ к DeFi. На централизованной стороне она предлагает спот, маржу, бессрочные фьючерсы и опционы с низкими комиссиями и высокой ликвидностью. Активные пользователи также могут автоматизировать стратегии с помощью торговых ботов, охватывающих сетку, DCA и арбитраж.

Ключевой особенностью является кошелек OKX Wallet - самодостаточный шлюз к более чем 130 блокчейнам. Он позволяет пользователям обмениваться активами через DEX, ставить токены, торговать NFT и подключаться к протоколам DeFi, имея при этом собственные ключи. Это делает OKX одной из самых сильных платформ, соединяющих CeFi и Web3.

Институты и трейдеры с большими объемами торгов получают преимущества от внебиржевой сети, маржи по портфелю и расширенных инструментов риска, что делает OKX универсальным вариантом как для розничных, так и для профессиональных пользователей.

Основные характеристики платформы:

• Комиссионные: Спот от 0,08% вноситель / 0,1% приниматель
• Поддерживаемые активы: 400+ криптовалют
• Регулирование и лицензирование: Работает в ЕС через OKCoin Europe Limited, лицензированную в соответствии с MiCA Мальтийским управлением по финансовым услугам (MFSA) с февраля 2025 года, авторизованную для хранения, обмена, торговли и управления портфелем на территории ЕЭЗ.
• EUR Методы пополнения счета: SEPA-переводы, кредитные/дебетовые карты, Apple Pay, Google Pay, P2P-маркетплейс

5. Приложение BISON - местный немецкий вариант

BISON, управляемый группой Boerse Stuttgart, - это родное приложение для торговли криптовалютами в Германии с почти 1 миллионом пользователей. Оно создано для простоты, предлагая новичкам удобный интерфейс, торговлю без комиссии за счет спредов и хранение средств 1:1 в Boerse Stuttgart Digital Custody GmbH, которая имеет лицензию MiCA от BaFin и покрыта страховкой.

Приложение поддерживает 30+ криптовалют, а также такие функции, как ставки с застрахованным вознаграждением, лимитные и стоп-ордера, повторяющиеся накопительные планы и оповещения о ценах. Система безопасности включает в себя сертификацию ISO27001 и многоуровневую защиту, что гарантирует сохранность активов в соответствии с немецким законодательством.

Хотя BISON не может сравниться с глобальными биржами по количеству деривативов, доступу к DeFi или разнообразию активов, она остается надежным выбором для инвесторов, предпочитающих простую, регулируемую Германией платформу, поддерживаемую давно существующим финансовым институтом.

Основные характеристики платформы:

• Комиссионные: Нет прямых торговых сборов; спред ~1,25%.
• Поддерживаемые активы: 30+ криптовалют
• Регулирование и лицензирование: Депозитарное хранение обеспечивается Boerse Stuttgart Digital Custody GmbH, лицензия на MiCA выдана BaFin
• EUR Методы депозита: Бесплатные переводы SEPA, PayPal (вывод средств через 7 дней), Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay

6. BloFin - лучшая биржа без KYC

BloFin - крупнейшая криптовалютная биржа, не требующая соблюдения KYC, привлекательная для трейдеров, которые ставят во главу угла конфиденциальность и скорость. При ежедневном объеме торгов около 1 миллиарда долларов США она предлагает высокую ликвидность на спотовом и срочном рынках. Регистрация на бирже происходит мгновенно, поскольку не требуется проверка личности, что выгодно отличает ее от лицензированных немецких платформ.

На бирже представлены 100 с лишним криптовалют, поддерживаются бессрочные фьючерсы с настраиваемым кредитным плечом, имеется возможность копирования, а также автоматические боты для стратегий grid и DCA. Безопасность включает многоуровневую защиту, доказательство резервов и партнерство с внешними кастодианами.

Компромисс очевиден: BloFin обеспечивает анонимность и ликвидность, но работает за пределами Германии и ЕС, оставляя пользователей без гарантий BaFin или MiCA. Он лучше всего подходит для опытных трейдеров, которым удобно работать с оффшорными биржами, а не для тех, кто ищет регулируемую защиту.

Основные характеристики платформы:

• Сборы: Комиссия фьючерсной компании от 0,02%.
• Поддерживаемые активы: 100+ криптовалют
• Регулирование и лицензирование: Оффшор, не регулируется ни в Германии, ни в ЕС
• Способы пополнения счета: Кредитные/дебетовые карты, Apple Pay, Google Pay

Регулируется ли криптовалюта в Германии?

Да. Криптовалюты полностью легальны и регулируются в Германии в рамках двойной системы. На уровне ЕС Положение о рынках криптоактивов (MiCA) устанавливает единые правила для поставщиков услуг криптоактивов (CASP). На национальном уровне Федеральное управление финансового надзора (BaFin) отвечает за лицензирование, надзор и правоприменение.

Любая биржа, кастодиан или брокер должны соответствовать стандартам MiCA по защите инвесторов, прозрачности и борьбе с отмыванием денег, а также получить разрешение BaFin на легальную деятельность.

Биткойн и другие криптовалюты не являются законным платежным средством, но классифицируются как финансовые инструменты или расчетная единица. Германия впервые признала этот статус в 2013 году, обеспечив тем самым раннюю правовую ясность. Теперь, когда MiCA вступил в силу, регулирование гармонизировано по всему ЕС, что делает Германию одним из самых прозрачных и структурированных криптовалютных рынков в Европе.

Как облагается налогом криптовалюта в Германии?

Криптовалюты в Германии облагаются налогом как частные активы в соответствии с §23 EStG. Надзор за ними возложен на Бундесцентральное управление государственных финансов (BZSt) и местные финансовые инспекции под руководством Федерального министерства финансов (BMF). Налоговый режим зависит от срока владения, типа сделки и общего дохода:

• Правило одного года: Прибыль не облагается налогом, если криптовалюта хранится более 12 месяцев. Любая продажа или обмен в течение года облагается налогом.
• Краткосрочная прибыль: Прибыль от продажи имущества в течение 12 месяцев облагается налогом по прогрессивной ставке подоходного налога (0-45%) плюс надбавка за солидарность. С 2024 года прибыль в размере до 1 000 евро в год не облагается налогом; при превышении этого порога вся сумма облагается налогом.
• Другие криптодоходы: Вознаграждения от ставок, кредитования, майнинга или платных аэродропов подпадают под §22 EStG как "другие доходы". До 256 евро в год не облагаются налогом; при превышении этой суммы вся сумма облагается налогом по вашей личной ставке.
• Особые случаи: Маржинальные и фьючерсные сделки рассматриваются как доход с капитала и облагаются налогом по ставке 25 % (Abgeltungsteuer), без применения правила одного года или освобождения от налога. NFT и стейблкоины подчиняются тем же правилам, что и другие токены.
• Не облагаются налогом: Покупка криптовалюты за евро, перемещение монет между собственными кошельками, а также подарки или пожертвования в пределах установленных законом норм.

Прибыль и доход от криптовалют должны быть задекларированы в ежегодной декларации о доходах через ELSTER (ESt 1 A с Anlage SO; Anlage KAP для деривативов). Записи о сделках должны храниться в течение 10 лет. Крайний срок подачи декларации за 2025 налоговый год - 31 июля 2026 года.

Совет: Держать акции более года и точно отслеживать все сделки - самые эффективные способы снизить налоговое бремя.

Принятие криптовалют в Германии

Германия является одним из ведущих криптовалютных рынков в Европе, чему способствуют ясность нормативно-правовой базы и растущий спрос. По прогнозам, доходы рынка составят 2,5 млрд долларов США в 2025 году и вырастут до 2,9 млрд долларов США к 2026 году при CAGR 16,3%. Проникновение пользователей достигнет 29,2 % в 2025 году и превысит 30 % в 2026 году, при этом ожидается более 25 миллионов пользователей.

Участие институтов также ускоряется. DWS, дочерняя компания Deutsche Bank, готовит к 2025 году регулируемый BaFin евростаблкоин, а Deutsche Bank планирует запустить криптокастодиальный сервис в 2026 году совместно с Bitpanda и Taurus. Другие крупные банки, такие как Sparkassen-Finanzgruppe, также участвуют в торговле криптовалютами.

По мере того как все больше немецких предприятий принимают цифровые платежи, расширяется их использование на потребительском уровне, а политики изучают возможности интеграции биткоина и токенизированных депозитов в более широкую финансовую систему.

Сочетание определенности нормативно-правовой базы, институциональных инвестиций и розничной торговли укрепляет позиции Германии как одного из самых развитых криптовалютных рынков Европы.

Как купить биткоин в Германии

Самый безопасный способ купить биткойн (BTC) в Германии - это обменники, регулируемые BaFin и соответствующие требованиям MiCA ЕС.

1. Выберите платформу: Выберите лицензированную биржу, которая легально обслуживает немецких пользователей, например Kraken, Bitpanda или BISON App, предлагающие пары BTC/EUR.
2. Создайте свой аккаунт: Зарегистрируйтесь и пройдите проверку KYC, предъявив немецкое удостоверение личности, паспорт или водительские права, а также документ, подтверждающий место жительства.
3. Пополните счет в евро: Пополните свой счет, используя методы оплаты, распространенные в Германии. К ним относятся переводы SEPA и IBAN, SOFORT, Giropay, PayPal, Apple Pay, Google Pay, а также основные кредитные или дебетовые карты. SEPA лучше всего подходит для крупных переводов, в то время как карты и кошельки обеспечивают более быстрое пополнение.
4. Купить биткойн (BTC): Перейдите на рынок BTC/EUR, введите сумму в евро или количество биткоинов и подтвердите ордер.

После покупки переведите BTC на личный кошелек для безопасности. Аппаратные кошельки, такие как Ledger или Trezor, обеспечивают самую надежную защиту, в то время как надежные программные кошельки предлагают удобный вариант.

Заключительные размышления

Для большинства немецких инвесторов компания Kraken является наиболее предпочтительным выбором благодаря ее кастодиальной деятельности, регулируемой BaFin, и широкому ассортименту продуктов. 

Bybit - лучший вариант, если вы цените ликвидность и продвинутые деривативы, а Bitpanda выделяется тем, что объединяет криптовалюты с акциями и ETF в одной платформе. Новички, которым нужна простая, регулируемая точка входа, могут рассмотреть BISON, в то время как OKX привлекает тех, кто изучает как трейдинг, так и Web3. 

Решите, на чем вы сосредоточитесь - на соблюдении требований, разнообразии активов или продвинутых инструментах, а затем выберите биржу, которая лучше всего соответствует вашим торговым целям и профилю риска.