可以通过 Ally Bank 购买比特币吗？
您可以使用 Ally Spending Account 中的美元，通过美国持牌交易所购买比特币。Ally 不提供加密货币钱包、交易界面或托管服务。其券商部门也确认，不提供加密货币现货交易，也不接受加密货币充值。
向交易所付款的流程与向任何其他外部收款人转账相同。我们通过 Coinbase 的银行连接功能关联了 Ally Spending Account，批准了 Ally 的安全码提示，不到一分钟就完成了账户验证。我们的500美元充值立即即可交易。两个工作日后，这笔扣款以普通 ACH 形式入账，没有来电或冻结。
这样的体验使 Ally 在我们的对加密货币友好的美国银行指南中名列前茅。作为对比，我们的 Capital One 和 Chime 页面介绍了这两家无实体网点的银行如何处理同样的转账。
Ally Invest 通过比特币基金和作为普通上市股票交易的加密货币股票提供间接敞口。这些产品仅提供价格敞口，详见下文专门章节。
如何通过 Ally Bank 购买加密货币
获得可提现比特币的最便宜途径，是让 Coinbase 从您的 Ally Spending Account 发起 ACH 转账，然后在 Coinbase Advanced 上下限价单。转账双向免费。挂在订单簿上的限价单需支付 0.40% 的挂单方费用，且没有价差。
使用 Ally Bank 购买加密货币的步骤：
- 开设并验证 Coinbase 账户：请在 Coinbase 注册，并提供政府签发的身份证件、您的社会安全号码和美国地址。您的法定姓名必须与 Ally 账户完全一致。如果不一致，银行关联将转入人工审核，最长需要三个工作日。
- 关联您的 Ally Spending Account：依次打开“设置”、“付款方式”、“添加付款方式”，然后选择“银行账户”。搜索 Ally，并使用您的 Ally 用户名和密码登录。批准 Ally 发送的安全码。我们的 Plaid 指南 说明了交易所通过此连接会获得哪些信息。
- 请核对两边的限额：在 Coinbase 的“支付方式”中查看您的 ACH 充值限额。Ally 会在您转账时于应用内显示限额，并未公布固定数字。新开 Ally 账户的前 90 天内，电汇还设有 2.5万美元 的上限。
- 添加现金：在 Coinbase 中选择“添加现金”，输入金额，并选择您的 Ally 账户。这笔美元通常可立即用于交易，但另有一项冻结期决定了您何时可以将购得的币转出平台。在借记款项入账之前，请在 Ally 中保留足够的资金。被退回的 ACH 将收取 30美元。
- 在 Coinbase Advanced 购买：切换到 Advanced，打开 BTC-USD 或其他市场。在当前价格下方下达限价单，即可支付0.40%挂单方费用，且无价差。在简易购买界面，Coinbase 会在报价中同时加入手续费和加价，即价差。简易限价单另收1%的执行费。
如果您当天的买入金额超过 ACH 限额，Ally 的国内电汇费用为 20美元，Coinbase 的接收费用为 10美元。电汇必须在美国东部时间下午 3 点前通过 Ally 的审核。
Ally Bank 客户的费用、税务和转账限额
ACH 充值不收取 Ally 费用。购买成本由 Coinbase 收取，税务义务则适用 IRS 规则。Ally 的转账规则会影响到账时间以及新账户的额度上限。
Ally Bank 的费用与限额
- ACH 转账：与其他机构之间的转账免费。标准到账时间约为三个工作日，老账户可选择次日到账。转账失败将收取30美元退回 ACH 费用。
- ACH 限额：没有公布固定的美元上限。根据 Ally 的存款协议，限额会在您转账时通过网站、应用或电话告知。限额会随账户年限、余额和历史记录而提高。
- 90天电汇上限：在您开立首个 Ally 账户后的前 90 天内，转出电汇总额上限为2.5万美元。可应要求申请例外。
- 国内电汇：每笔电汇费用为20美元。美东时间下午3点前审核的请求，将在当个工作日美东时间下午6点前发出。Ally 在周末和节假日不处理电汇，也不提供国际电汇。
- 借记卡：账户创建满 30 天后，购买额度上限为每天 5,000美元。较新的客户每日限额为 2,000美元，Ally 可将其降至 500美元。Coinbase 的 3.99% 刷卡手续费使这一方式仅在币必须当天转出时才划算。
- 储蓄和货币市场账户：部分提现会计入每个结算周期十次的限额。请使用支出账户为交易所充值。
- Zelle： 付款仅限个人之间。Coinbase 不接受 Zelle 充值。
- 信用卡：Ally 的信用卡已在 Merrick Bank 旗下转为 Ollo 品牌。Coinbase 不接受美国客户使用信用卡。
- FDIC：Ally 的存款按每位存款人、每种所有权类别享有最高25万美元的保险。该保障不适用于存放在交易所的余额。
Coinbase 手续费与冻结
- ACH 转入和转出：双向均免费。结算需要一到五个工作日，不过充值资金通常可立即用于交易。
- 现金充值冻结：被冻结的现金可用于交易，但用其购买的资产在冻结期结束前无法提现。历史记录良好的老账户冻结期较短。客服无法提前解除资金冻结。
- 电汇：入账电汇费用为 10美元，出账电汇费用为 25美元。Coinbase One Preferred 和 Premium 订阅用户均免除这两项费用。
- 借记卡：每笔购买收费3.99%，加密货币可立即发送。
- 高级交易：挂单方和吃单方费率分别为 0.40% 和 0.60%，直至 30 天成交量达到 1万美元。之后费率降至 0.25% 和 0.40%。各档位详情请参阅我们的Coinbase 费用指南。
- 简易交易：报价包含价差和浮动费用。简易限价单另收 1% 的执行费，Coinbase One 不减免该费用。
- 加密货币提现：仅收取网络费用，但 USDT 提现除外，另需支付0.01%的处理费，上限为 20 USDT。
美国加密货币税务
- 财产性质：IRS 将数字资产归类为财产。因此，出售、兑换或花费加密货币会产生须申报的处置行为。持有超过十二个月的加密货币所获收益可适用较低的长期税率。
- 表格 1099-DA：Coinbase 会通过此表格向 IRS 报告您的总收益。从今年起，该表格还会包含在 Coinbase 购买的币种的成本基础，即用于计算您收益的购买价格。对于从钱包转入的资产，请另行保存记录，因为 Coinbase 没有这些资产的购买价格。
- 质押奖励：奖励属于普通收入，按每笔奖励入账时的美元价值计算。
购买 5,000美元 时，Ally 不收费，Coinbase Advanced 费用约为 20美元。使用借记卡购买同样金额，在订单成交前大约要花费 200美元。
适合 Ally Bank 客户的最佳交易所
Ally 支持向任何持牌交易所发起 ACH 付款。因此，您的选择取决于费用、州覆盖范围和提现冻结期。Coinbase 服务包括纽约在内的所有州，而 Kraken 的 Pro 费率更低，但对通过 ACH 充值的资金实施为期一周的提现冻结。
Gemini 在纽约信托牌照下运营，Robinhood 则将加密货币与股票放在一起。我们的美国最佳加密货币交易所排名涵盖了所有主要平台。
通过 Ally Invest 投资比特币 ETF
您可以通过 Ally Invest 获得比特币价格的敞口，而无需离开 Ally 登录页面，但您不会实际获得比特币本身。自主交易账户提供美国上市股票的免佣金交易，包括现货比特币 ETF，例如 iShares Bitcoin Trust (IBIT) 和 Grayscale Bitcoin Trust (GBTC)。
可投资产品还包括基于期货的基金，如ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO)，以及与加密货币相关的股票，如Coinbase (COIN)。Ally的加密货币页面将信托、期货基金和股票列为其支持的三种敞口形式。
通过 Ally Invest 购买的资产无法转入硬件钱包、质押或兑换为稳定币。订单仅在美国市场交易时段内成交。基金还会收取管理费，而存放在交易所的币则不收取此类费用。若要比较基金与直接持有，我们的比特币 ETF 追踪器会显示每款产品每日的资金流入和流出。
Ally Bank 与 Ally Invest 之间的转账免费。如果您向 Ally Invest 账户发送电汇，Ally 会在两个工作日内退还 20美元 的电汇费用。
Ally Bank 加密货币政策
Ally 没有需要管理的加密产品，未发布加密政策，也没有宣布推出相关产品的计划。实际上，向交易所付款仍不受限制。这些付款与其他外部付款一样接受相同的欺诈筛查，不会针对任何商户类型拒绝付款。
过去 18 个月，监管限制也有所放宽。Ally Bank 是犹他州特许的州会员银行，受美联储监管。2022年，美联储要求州会员银行在开展任何加密资产业务前先行通知。美联储已于2025年4月24日撤回该函，同时撤回了曾警告银行远离该领域的2023年联合声明。Ally 现在可以在常规监管下提供托管或交易服务，但迄今选择不提供。
交易所环节的牌照监管在州一级进行。纽约州金融服务部于 2017年1月向 Coinbase, Inc. 颁发了虚拟货币牌照。Coinbase 还在其他有此要求的州持有货币转移牌照，并已在 FinCEN（负责打击洗钱的美国财政部下属机构）注册。
GENIUS 法案现已为稳定币提供联邦层面的法律。联邦交易所规则本应通过 CLARITY 法案出台，但该法案虽已在众议院获得通过，却在9月15日未能通过参议院的程序性投票。因此，交易所仍受制于各州许可与联邦注册并存的复杂监管体系。
关于 Ally Bank
Ally Bank 于2004年8月成立，原名 GMAC Bank，是通用汽车金融公司旗下的犹他州特许存款机构。2009年5月，在金融危机后美国财政部支持下的 GMAC 重组期间，它启用 Ally 这一名称。次年，母公司更名为 Ally Financial，于2014年4月在纽约证券交易所上市，并在同年12月看到财政部出售其剩余股份。
Ally 的资产约为 1850亿美元，存款约为 1560亿美元，位列美国二十四家最大银行之列。它没有实体分行，仅在犹他州桑迪市 West Civic Center Drive 200 号的一处办公室运营。
客户可通过应用和网站办理银行业务，并可全天候获得电话支持。现金提现可通过 Allpoint 自动取款机办理，Ally 每个账单周期最多退还10美元的网络外自动取款机费用。其支票产品为 Spending Account，同时提供储蓄、货币市场和定期存单账户。
总部位于底特律的 Ally Financial 仍是美国最大的汽车贷款机构之一。Ally Bank 是 FDIC 成员，受美联储和犹他州金融机构部监管。Ally Invest Securities LLC 是 FINRA 成员和 SIPC 参与者。
总结
Ally 在客户与持牌交易所之间设置的障碍很少。转账与其他付款方式一样，没有单独的加密货币额度或银行卡拦截，ACH 限额也会随账户成长而提高。唯一的限制是90天的电汇上限和较低的初始借记卡限额，两者都会自动到期。
我们推荐 Coinbase，因为它在每个州都持有牌照，包括纽约，并且可通过 Ally Spending Account 免费入金。请确保两个账户中的法定姓名一致，并在 Advanced 中使用挂单的限价单，而不是 Buy 界面。在安排向您自己的钱包转账之前，请等待充值冻结期结束。我们的 Coinbase 评测 全面介绍了该平台。
