我可以通过 Plaid 购买比特币吗？
如果您在Plaid 所连接的1.2万+ 家机构之一开户，就可以通过已连接的交易所购买比特币。在 Coinbase、Kraken 或 Gemini 上选择银行账户即可打开 Plaid Link。您登录银行并选择支票账户后，Plaid 会将经过验证的账户信息发送给交易所。随后其合作银行通过 ACH 扣取充值款项。Plaid 不会接触您的资金。
这样就无需手动输入银行信息，也不必等待两天来确认小额验证充值。Coinbase 仍提供这种名为校验位验证的手动方式，同时也支持通过 Stripe 即时关联。在我们的测试中，通过 Plaid 关联 Chase 支票账户用时不到一分钟。第一笔 ACH 充值在几秒内即可用于交易。
搜索结果中可能缺少某些银行。Plaid 只显示支持应用所请求功能的机构，这意味着预算应用中可用的信用合作社可能不会出现在 Coinbase 中。我们的加密货币友好型美国银行指南说明了哪些银行连接顺畅，哪些仍会因欺诈检查而暂停向交易所转账。
如何通过 Plaid 购买加密货币
购买可提现比特币的最便宜方式，是通过 Plaid 关联的 ACH 为 Coinbase 充值，然后在 Coinbase Advanced 上下限价单。ACH 双向均免费。在入门级别，Advanced 收取 0.40%的挂单方费用，而不是简易购买页面中包含的价差。
使用 Plaid 购买加密货币的步骤：
- 注册 Coinbase 并通过 KYC：在 Coinbase 开设账户并完成身份检查，即美国法律要求的“了解您的客户”验证。您需要提供政府颁发的身份证件、社会保障号码和美国地址。您的银行账户姓名必须与 Coinbase 账户姓名一致。否则，该关联将由人工审核，耗时一到三个工作日。
- 从支付方式页面打开 Plaid：依次进入“设置”、“支付方式”、“添加支付方式”和“银行账户”。在 Plaid 窗口中搜索您的银行。
- 登录您的银行：对于 Chase、Bank of America、Wells Fargo、Capital One、Citi、U.S. Bank、PNC 和 Navy Federal，Plaid 会将您重定向到银行自己的登录页面或应用。这种称为 OAuth 的交接方式会给 Plaid 一个权限代币，同时让您的密码保留在银行。对于不支持 OAuth 的小型银行，您需要在 Plaid 内输入凭据，Plaid 会将其加密存储以维持连接。
- 选择支票账户并充值：选择一个账户，并确认银行发送的任何短信验证码。返回 Coinbase，选择“添加现金”，输入金额并确认。这些美元通常可立即用于交易。提现冻结期决定了用这些资金购买的加密货币何时可以转出 Coinbase。
- 在 Coinbase Advanced 上买入：切换到 Advanced，打开 BTC-USD 或您选择的市场，并以低于当前价格的价位挂出限价单。挂单等待成交的限价单支付 0.40% 的挂单方费用，且没有价差。简易购买界面的报价中包含价差，另外还要收取单独的费用。简易限价单另有 1% 的执行费。
在您首次充值之前，请访问Plaid Portal。它会显示通过 Plaid 连接的所有应用，并让您无需打电话即可断开 Coinbase 或删除 Plaid 保存的您的数据副本。
Plaid 用户的费用、冻结与转账限额
Plaid 不向您收费，也不持有您的资金。费用由 Coinbase 设定，而到账延迟则取决于 ACH 网络和 Coinbase 的欺诈风控规则。
Plaid 连接条款
- Plaid 费用：您无需支付。由请求连接的应用付费。Plaid 确认不向消费者收费。
- 与 Coinbase 共享的数据：您的银行账号、路由号码、账户所有人姓名、地址、电话号码、电子邮箱和账户余额，详见Coinbase 的银行关联披露。Coinbase 会核对余额，以确认您的账户可以支付该笔充值。该公司称不会将任何 Coinbase 数据回传给 Plaid。
- 撤销访问权限：请在 Coinbase 的支付方式中移除该银行，然后在 Plaid Portal 中断开应用连接。删除您的数据需要在同一网站上另行提交请求。对于非 OAuth 连接，更改您的银行密码也会使连接中断，直到您重新连接。
- 银行端拦截：充值失败通常源于您的银行的欺诈筛查，因为 Plaid 很少拒绝加密货币连接。Chase、Bank of America和Wells Fargo都允许向已注册的交易所进行 ACH 转账，不过首次大额划转可能会触发确认短信。
Coinbase 手续费与冻结
- ACH 转入和转出：Coinbase 两个方向均不收费。其公布的转账时间为一到五个工作日，但通过 Plaid 关联的充值通常会立即记入账户用于交易。
- 现金充值冻结：⟧您可以使用冻结的现金在 Coinbase 上买卖加密货币。但在冻结结束前，这些加密货币无法转出平台，也无法通过 DEX 功能交易。冻结时长取决于账户年限和历史记录，而且Coinbase 客服无法缩短冻结时间。
- 借记卡：每笔购买收费 3.99%，购入的加密货币可立即发送。仅当某个币种必须在当天转出 Coinbase 时，我们才会使用此方式。
- 电汇：充值费用为10美元，提现费用为25美元。Coinbase One Preferred 和 Premium 会员可免除这两项费用。
- 高级交易：入门档费率为：挂单方 0.40%，吃单方 0.60%。当 30 日交易量超过 1万美元 后，费率将降至 0.25% 和 0.40%。我们的Coinbase 费用指南涵盖全部九个档位。
- 简易交易：报价包含价差以及浮动的 Coinbase 手续费。简易限价单还会产生单独的 1% 执行费，Coinbase One 不会减免该费用。
- 加密货币提现：仅收取网络费，但 USDT 提现需另加 0.01%，上限为 20 USDT。
美国加密货币税务
- 财产性质：IRS 将数字资产视为财产。因此，每一次出售、兑换或用加密货币购买商品，都属于应税事件。持有超过一年的资产适用长期资本利得税率。
- 表格 1099-DA：Coinbase 会通过表格 1099-DA 向 IRS 申报总收益。Coinbase 上购买的资产自今年年初起开始进行成本基础申报。无论如何都请导出您的交易历史，因为从钱包转入的币不附带成本基础。
- 质押奖励：按收到当日的美元价值作为普通收入征税。
通过 Plaid 关联的 ACH 为5,000美元的购买充值不收费，而 Advanced 挂单方订单大约还会增加20美元。使用借记卡为同样的5,000美元充值，在交易开始前大约就要花费200美元。
Plaid 用户的最佳交易所
美国各大主要交易所在关联银行时都提供 Plaid。差异在连接之后才会显现。Kraken 的充值可立即用于交易，但提现会被冻结七天，且在德克萨斯州不提供 Plaid ACH。Coinbase 覆盖包括纽约在内的全部50个州，在本表和我们的美国交易所排名中，对于使用银行资金买入的用户位居首位。
Plaid 加密货币政策
Plaid 没有需要执行的加密货币政策，因为它从不持有或转移您的资金。它不是银行，也不接受充值。交易所的合作银行负责处理 ACH 扣款。Plaid 为交易所发布了加密货币产品页面，并提供最终用户隐私政策，说明您连接账户时它会收集哪些信息。
Coinbase 的监管机构制定了适用于您充值的规则。自 2017 年 1 月起，Coinbase, Inc. 持有纽约州金融服务部颁发的虚拟货币牌照和货币转移牌照。它还在各州要求的地方持有货币转移牌照，并已在 FinCEN 注册，FinCEN 是执行反洗钱法律的美国财政部下属机构。这些义务解释了为何 Coinbase 在提取资金前会通过 Plaid 请求您的身份和余额信息。
规管 Plaid 本身的规则仍未确定。2024年10月，消费者金融保护局最终确定了一项规则，保证 Coinbase 等应用可免费获取银行数据。肯塔基州的一家联邦法院阻止了该规则。CFPB 已于8月向白宫提交重新起草的提案，该提案可能允许银行对数据访问收费。
JPMorgan 于 2025 年开始向 Plaid 等服务收取账户数据费用，并在当年 9 月与 Plaid 达成付费协议。Plaid 表示，目前其客户定价保持不变。与此同时，Coinbase 宣布推出绕过 Plaid 的Chase 银行直连。Chase 客户可能很快会看到 Chase 品牌的链接。
Plaid Portal 源于该公司的隐私记录。2022年，Plaid 支付了5800万美元，以和解指控其收集的银行数据超出应用所需的集体诉讼。和解协议要求其尽量减少存储的数据，并引导用户使用该门户。
关于 Plaid
Zach Perret 和 William Hockey 于2013年创立了 Plaid Inc.，这是一家位于旧金山的金融数据网络公司。他们最初打算开发预算管理软件，但找不到可靠的方式来连接银行账户。这种连接后来成了产品。Plaid 目前将超过1.2万家银行和信用合作社连接到逾7,000款应用，其中包括 Venmo 和 Robinhood。该公司表示，美国每两位拥有银行账户的成年人中就有一位使用过其连接界面。
2020年1月，Visa 同意以 53亿美元 收购 Plaid。在司法部起诉阻止这项收购后，Visa 一年后放弃了这笔交易。Plaid 保持独立，并于2025年融资 5.75亿美元，估值接近 61亿美元。除数据访问外，它现在还提供身份验证和 ACH 风险评分，以及通过 ACH 和即时 RTP、FedNow 网络进行的支付。
由于没有银行牌照，Plaid 不会为您通过它连接的任何内容提供保险。您的银行余额仍由您所在银行享有 FDIC 保险。存放在交易所的币没有存款保险。
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总结
Plaid 通过一次登录即可关联您的银行，免去小额测试存款，并支持免费的 ACH 充值，Coinbase 会在几秒内将其计入可交易余额，从而简化了在美国购买加密货币的流程。但这会在您的银行与交易所之间留下一个持续的数据连接，多数用户会忘记自己创建过它。
对于通过 Plaid 关联账户的充值，Coinbase 仍是我们的首选。它持有 NYDFS BitLicense，覆盖美国 50 个州，提供免费 ACH 转账，Advanced 的手续费从 0.40% 起。请确保账户持有人姓名完全一致，并在 Advanced 上使用挂单的限价单。如果加密货币必须当天转出，请考虑提现冻结期。请至少访问一次 Plaid Portal，了解在哪里解除关联。我们的 Coinbase 评测 涵盖了充值之外的平台功能。
