هل يمكنني شراء Bitcoin باستخدام BoursoBank؟

يمكنك شراء عملة « Bitcoin » من خلال منصة تداول يتم تمويلها من حسابك المصرفي « BoursoBank » (حساب جاري). ولا تقدم منصة « بنك » نفسها سوى الأوراق المالية التي تتبع أسعار العملات المشفرة. ومنذ 25 مارس 2025، أدرجت شركة الوساطة التابعة لها شهادات التداول في البورصة (ETNs) الصادرة عن « CoinShares » و«iShares» التابعة لـ« BlackRock »، والتي تغطي خمس عملات مشفرة كبرى، في مقدمتها « Bitcoin » و« Ethereum ». أما بالنسبة للعملات التي يمكنك سحبها، فأنت بحاجة إلى منصة تداول.

يُعتبر تمويل عملية التبادل هذه بمثابة تحويل عادي (بنك transfer). لا تنشر BoursoBank أي حد أقصى خاص بالعملات المشفرة أو قائمة حظر للصرافات، لذا تنطبق حدود التحويل القياسية الخاصة بها. وقد اختبرنا ذلك عن طريق إرسال مبلغ 2,000 يورو إلى Kraken بعد دقائق من إضافة المستفيد. رفضت BoursoBank الدفعة لأنها تحدد سقف التحويلات الفورية إلى مستفيد تمت إضافته مؤخرًا بمبلغ 1,500 يورو. وصلت دفعة ثانية بقيمة 1,500 يورو في غضون ثوانٍ، وأرسلنا الرصيد المتبقي عبر SEPA القياسي.

واتبعت بنوك فرنسية أخرى نُهجًا مختلفة. فبنك BNP Paribas يقدم شهادات التداول في البورصة (ETNs) لعملاء موقع Hello بنك! ، بينما يسمح موقع BPCE Caisse d'Epargne لعملائها بشراء العملات الرقمية مباشرةً من خلال شركتها التابعة Hexarq مقابل اشتراك. وعند تمويل منصة تداول خارجية، أياً كانت خدمة بنك التي تستخدمها، فإن المنصة المستلمة تحتاج الآن إلى ترخيص من MiCA . ويضم دليلنا لأفضل منصات تداول العملات الرقمية في فرنسا قائمةً بالمنصات المؤهلة.

كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام BoursoBank

أرسل تحويلاً مجانياً عبر خدمة « SEPA » من BoursoBank إلى Kraken ، ثم قم بإجراء أمر محدد على Kraken Pro. وبذلك تصبح رسوم تداول هي التكلفة الوحيدة للشراء. يستخدم المقيمون في فرنسا Kraken من خلال شركة Payward Europe Solutions Limited، التي تدرجها هيئة AMF كشركة مرخصة في فرنسا بموجب ترخيصها الأيرلندي MiCA .

خطوات شراء العملات المشفرة باستخدام BoursoBank:

1. إنشاء حساب على موقع Kraken والتحقق منه: قم بالتسجيل على Kraken وأكمل إجراءات التحقق من الهوية (KYC) باستخدام بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر. يجب أن يتطابق اسمك تمامًا مع اسم حساب BoursoBank . تقوم Kraken بإعادة الإيداعات المرسلة من حسابات باسم آخر.
2. قم بإنشاء تفاصيل الإيداع الخاصة بك في موقع « EUR »: افتح صفحة «الإيداع» (Deposit) على الرابط Kraken ، واختر «إيداع عبر التحويل المصرفي» ( EUR)، ثم حدد «إيداع عبر Banking Circle » ( SEPA). توفر طريقة «Banking Circle» رقم حساب شخصي ألماني IBAN يبدأ بـ «DE»، باسمك الخاص. ولا يلزم إدخال أي مرجع للدفع.
3. تحقق من الحد الأقصى للتحويلات ( BoursoBank ): انتقل إلى Virements في قسم «Espace Client»، ثم اختر «Gérer mes plafonds de virement». الحد الأقصى الافتراضي هو 15,000 يورو يوميًا لكل حساب، ويمكنك تعديله بنفسك في أي وقت.
4. أضف المستفيد وأرسل: أدخل الرقم DE IBAN واسمك كصاحب الحساب. منذ أكتوبر الماضي، تقوم BoursoBank بالتحقق من التحويلات عبر خدمة « SEPA » من خلال نظام «Verification of Payee» (التحقق من المستفيد)، وهو نظام EU الذي يقارن اسم المستفيد بسجلات الجهة المستلمة بنك. حدّد مبلغ أول تحويل فوري (virement instantané) بـ 1,500 يورو أو استخدم التحويل العادي للمبالغ الأكبر.
5. الشراء عبر Kraken Pro: بعد وصول اليورو، افتح BTC/EUR وقم بتحديد أمر محدد لتحديد أعلى سعر ستدفعه. تبلغ تكلفة أمر Pro على maker 0.40%. أما زر "شراء" البسيط على Kraken فيتكلف 1% بالإضافة إلى السبريد، وهو الفرق بين السعر المعروض وسعر السوق.

قبل تجاوز مطابقة الاسم الجزئية، تحقق من صحة التهجئة مقارنةً بملفك الشخصي على موقع Kraken . ولا تُقبل الإيداعات من حساب مشترك على موقع BoursoBank إلا إذا كان اسمك مدرجًا في ذلك الحساب.

BoursoBank شهادات التداول في البورصة (ETN) للعملات المشفرة مقابل امتلاك العملات المشفرة

BoursoBankتُعد شهادات ETN خيارًا مناسبًا للمستثمرين الذين يرغبون فقط في التعرض لتقلبات الأسعار من خلال حساب وساطة. فأنت تمتلك ورقة دين مدرجة في البورصة: وهي حق مطالبة على المُصدر مدعومًا بالعملات المعدنية التي يحتفظ بها المُصدر في عهدته. وتمنع القواعد الأوروبية صناديق الاستثمار التجزئة من الاحتفاظ بأصل واحد فقط. ولهذا السبب يقوم الوسطاء الفرنسيون بإدراج شهادات ETN، بينما فوري Bitcoin ETFs يتم تداولها في الولايات المتحدة.

• المنتجات المدرجة: عند الإطلاق، تضمنت المجموعة خمسة منتجات من صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة ( CoinShares ) تغطي Bitcoin و Ethereum و XRP و Solana و Cardano ، بالإضافة إلى صندوق iShares التابع لشركة BlackRock Bitcoin ETP . ويتم تسعيرها باليورو في بورصة يورونكست باريس، وتتم تسويتها عبر Euroclear.
• الحسابات المؤهلة: لا يمكن الاحتفاظ بشهادات ETN إلا في حساب أوراق مالية عادي (compte-titres ordinaire). وهي غير مؤهلة للانضمام إلى برنامج « PEA »، وهو برنامج الادخار في الأسهم الذي يتمتع بمزايا ضريبية في فرنسا. كما تتطلب منصة « BoursoBank » اجتياز اختبار معرفي قصير قبل تقديم أول أمر تداول.
• التكاليف: تحدد تعريفة الوساطة الخاصة بـ « BoursoBank » رسوم الأوامر. كما يقتطع المُصدر رسوم إدارة سنوية ضمن المنتج، في حين أن العملات المُحتفظ بها في البورصة لا تخضع لأي رسوم سنوية.
• قيود الملكية: لا يمكنك سحب ETNs إلى حساب شخصي محفظة، أو إنفاقها، أو المشاركة بها (تجميدها لكسب مكافآت الشبكة). كما أن ساعات عمل بورصة يورونكست تقيّد تداول تداول ، في حين أن أسواق العملات المشفرة تعمل طوال الأسبوع.
• المعاملة الضريبية: تخضع الأرباح ضريبيًّا كأرباح أوراق مالية بمعدل ثابت بشكل افتراضي. وتقوم شركة « BoursoBank » بإدراجها في بيانها الضريبي السنوي (IFU)، دون الحاجة إلى تقديم النموذج 2086 أو إقرار الحسابات الأجنبية.
• حماية المستثمر: في حالة إفلاس شركة « BoursoBank »، تغطي ضمانات صندوق ضمان الأوراق المالية (FGDR) الخسائر التي تتكبدها في أوراقك المالية بحد أقصى 70,000 يورو لكل عميل. ولا تغطي هذه الضمانات انخفاض الأسعار أو تخلف المُصدر عن السداد.

لشراء العملات التي تتحكم فيها عبر موقع BoursoBank ، فإن التحويل عبر SEPA الموصوف أعلاه هو الخيار الوحيد المتاح.

الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء BoursoBank

يُعد تحويل اليورو من موقع BoursoBank مجانيًّا. وتُحمل تكاليف الشراء على حساب الصرافة، على أن يتم التعامل مع أي آثار ضريبية في الإقرار الضريبي لربيع العام التالي.

BoursoBank التكاليف والقيود

• التحويل العادي عبر خدمة « SEPA »: مجاني، وتصل الأموال إلى المستفيد في غضون يوم إلى ثلاثة أيام عمل.
• التحويل الفوري: مجاني ويتم إيداع المبلغ في غضون أقل من عشر ثوانٍ. يُطبق حد أقصى إجمالي قدره 30,000 يورو يوميًا على جميع حساباتك في « BoursoBank ».
• قاعدة جديدة تتعلق بالمستفيدين: تقتصر المدفوعات الفورية على مبلغ 1,500 يورو طالما كان المستفيد يُعتبر مُضافًا حديثًا. لا تحدد منصة BoursoBank في صفحة المساعدة الخاصة بها المدة التي تستمر فيها هذه الحالة. استخدم الرابط القياسي SEPA لإجراء إيداع أول أكبر.
• Plafond التحويل المصرفي: يمكنك رفع الحد الأقصى الافتراضي البالغ 15,000 يورو إلى المبلغ الذي تختاره، دون أن يحدد موقع BoursoBank أي حد أقصى. لكل حساب سقف منفصل؛ ولا تُحتسب الأوامر الدائمة ضمن هذا السقف.
• البطاقات: تقبل بوابة الدفع بالبطاقات التابعة لموقع Kraken بطاقات BoursoBank وVisa . ومع ذلك، تفرض Kraken رسومًا قدرها 0.25 يورو بالإضافة إلى 3.75٪، كما أنها تحظر عمليات السحب لمدة 72 ساعة بعد إجراء عملية شراء باستخدام البطاقة.
• Wero: تخطط مجموعة « بنك » لإطلاق تطبيق الدفع الفوري الأوروبي «Wero» بحلول نهاية العام. ولا يذكر موقع Kraken أي طريقة إيداع عبر تطبيق Wero، مما يجعل موقع SEPA هو الخيار المتاح لتعبئة الرصيد.
• المبرر الاقتصادي: تسمح الالتزامات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال التي تلتزم بها منصة BoursoBank لها بطلب وثيقة توضح تفاصيل أي تحويل. وبالنسبة لعائدات البيع التي يتم إرجاعها من Kraken ، فإن كشف الحساب الخاص بالمنصة وملف تصدير دفتر الأستاذ يفيان بهذا الطلب.
• ضمان الودائع: يغطي صندوق ضمان الودائع الفرنسي (FGDR) الودائع باليورو المودعة لدى BoursoBank بحد أقصى يبلغ 100,000 يورو لكل شخص. أما العملات المشفرة في أي بورصة فهي خارج نطاق هذا النظام.

رسوم Kraken

• EUR الإيداع: مجانًا عبر SEPA و SEPA ، فوري، بحد أدنى يبلغ 1 يورو.
• Kraken Pro فوري تداول: تبلغ رسوم المستوى المبتدئ 0.40% maker و0.80% taker. وبمجرد تجاوز حجم التداول خلال 30 يومًا مبلغ 2,500 دولار، تنخفض هذه الرسوم إلى 0.30% و0.60%. وعند بلوغ حجم التداول 10,000 دولار أو الاحتفاظ بمبلغ 20,000 دولار على المنصة، تصبح النسب 0.22% و0.38%. تنتظر أوامر Maker في قائمة الانتظار دفتر الأوامر ؛ بينما تتم مطابقة أوامر taker على الفور. يشرح مقالنا التوضيحي حول الرسوم بينmaker و taker الفرق بينهما.
• Instant Buy: 1٪ بالإضافة إلى الفارق السعري المشمول في عرض الأسعار. هذا الخيار مناسب فقط لإجراء اختبار أولي بسيط.
• EUR السحب إلى BoursoBank: رسوم ثابتة قدرها 1 يورو عبر SEPA أو SEPA فوري، بحد أدنى 2 يورو.
• سحب العملات المشفرة: رسوم ثابتة لكل أصل، تعكس تكلفة الشبكة المستخدمة وتُعرض قبل التأكيد.

الضرائب الفرنسية على العملات الرقمية

• الضريبة الموحدة (PFU): تُفرض ضريبة بنسبة 31.4% على الأرباح الناتجة عن بيع العملات المشفرة مقابل اليورو أو إنفاقها . وتشمل هذه النسبة 12.8% ضريبة دخل و18.6% اشتراكات اجتماعية. ولا تخضع عمليات المبادلة بين العملات المشفرة للضريبة. ويمكن لذوي الدخل المنخفض اختيار جدول الضريبة التصاعدية على الدخل بدلاً من ذلك.
• الحد الأدنى البالغ 305 يورو: تُعفى المكاسب من الضريبة إذا لم يتجاوز إجمالي المبيعات السنوية لأسرتك 305 يورو. وينطبق هذا الحد الأدنى على عائدات البيع، وليس على الربح؛ لذا فإن حتى المكسب الضئيل الناتج عن بيع بقيمة 2,000 يورو يخضع للضريبة.
• النموذج 2086: قم بالإبلاغ عن كل عملية بيع خاضعة للضريبة في النموذج 2086 مع إقرارك السنوي. ولا يمكن تعويض الخسائر بالأرباح إلا ضمن نفس السنة.
• النموذج 3916-bis: نظرًا لأن موقع Kraken يخضع للرقابة في أيرلندا، يُعتبر الحساب حسابًا أجنبيًّا ويجب الإفصاح عنه سنويًّا، بما في ذلك السنوات التي لا تبيع فيها أي شيء. ويُعاقب على عدم الإفصاح عنه بغرامة قدرها 750 يورو لكل حساب، ترتفع إلى 1,500 يورو بمجرد أن تتجاوز قيمته 50,000 يورو.
• DAC8 التقرير: قامت البورصات المرخصة بموجب قانون « EU » بجمع بيانات الهوية والمعاملات منذ 1 يناير بموجب DAC8توجيه « EU » الخاص بالإبلاغ الضريبي. وستصل التقارير الأولى إلى الهيئة الضريبية الفرنسية (DGFiP) في العام المقبل.

في حالة شراء سيارة « Bitcoin » بقيمة 5,000 يورو، لا تفرض « BoursoBank » أي رسوم. أما طلب شراء سيارة « Kraken Pro» من الفئة المبتدئة maker فيكلف 20 يورو، مقارنة بـ 40 يورو لطلب شراء سيارة « taker ».

أفضل منصات التداول لعملاء BoursoBank

تحتاج منصات التداول الآن إلى ترخيص من هيئة الرقابة المالية ( MiCA ) لتقديم خدماتها للمقيمين في فرنسا. وفي 1 يوليو، انتهت الفترة الانتقالية التي حددتها هيئة الرقابة المالية ( AMF) لتسجيلات « PSAN » القديمة. Binance توقفت عن تقديم خدماتها للمستخدمين الفرنسيين في ذلك اليوم بعد فشلها في الحصول على ترخيص، مما أدى إلى استبعادها من المقارنة أدناه.

Kraken تجمع هذه المنصة بين الإيداعات المجانية عبر SEPA ودفاتر أوامر Kraken Pro، بينما تقدم Bybit أكبر تشكيلة من العملات الرقمية برسوم تداول تبلغ 0.10% تداول . أما بالنسبة للتطبيق الأكثر بساطة، فتتصدر Coinbase هذه المجموعة. وتوفر Coinhouse الدعم باللغة الفرنسية من باريس. وتغطي تقريرنا الشامل عن البورصات المرخصة منMiCA السوق بشكل أوسع.

سياسة العملات الرقمية في BoursoBank

BoursoBank ولا تقوم الشركة بتداول العملات المشفرة أو الاحتفاظ بها نيابة عن العملاء، ولم تعلن عن أي خطط لتقديم هذه الخدمات. ووصفت الإدارة إطلاق تطبيق « ETN » بأنه إجراء لمكافحة الاحتيال جزئيًا، مبررةً ذلك بأن الوصول عبر موقع بنك يحمي العملاء من مواقع الاستثمار المزيفة في العملات المشفرة. وداخل التطبيق، يمكن لأداة تجميع الحسابات عرض أرصدة من منصات خارجية، بما في ذلك Kraken و Coinbase ، إلى جانب حسابات بنك .

تتوفر منتجات العملات المشفرة في أماكن أخرى ضمن مجموعة « Société Générale »، لكن لا يصل أي منها إلى عملاء « BoursoBank ». وتصدر شركة «SG-FORGE» التابعة للمجموعة عملتين مستقرتين مربوطتين بعملة ما، وهما « EUR »CoinVertible و« USD »CoinVertible. وتمتلك الشركة ترخيصًا لمؤسسة النقد الإلكتروني من هيئة الرقابة المصرفية الفرنسية، « ACPR ». وتستهدف هذه الرموز الرقمية الشركات والمؤسسات والبورصات.

MiCA وقد دخلت هذه القواعد حيز التنفيذ بالنسبة لخدمات العملات المشفرة اعتبارًا من 30 ديسمبر 2024. وقد انتهت الآن فترة الانتقال التي مدتها 18 شهرًا التي منحتها فرنسا للشركات الحاصلة على التسجيل القديم بموجب «قانون مدفوعات إلكترونية» ( PSAN )، مما حدد متطلبات الترخيص الخاصة بمنصات التبادل. ويُعاقب تقديم الخدمات للمقيمين في فرنسا دون ترخيص بالسجن لمدة سنتين وغرامة قدرها 30,000 يورو. يرجى مراجعة القائمة البيضاء على الموقع AMF قبل تحويل الأموال إلى أي منصة.

حول BoursoBank

BoursoBank هو الاسم الذي تمنحه مجموعة « تداول » لشركة « Boursorama S.A.»، وهي شركة تابعة لمجموعة « Société Générale » ومقرها في بولوني-بيلانكور. وفي نهاية شهر يونيو، كانت الشركة تخدم 9.1 مليون عميل وتدير 102 مليار يورو نيابة عنهم، مما يجعلها أكبر منصة إلكترونية في فرنسا بنك. ويستخدمها ما يزيد قليلاً عن نصف هؤلاء العملاء كمنصة رئيسية بنك.

تعود جذورها إلى بوابة الأسواق boursorama.com، ولا تزال تحتل الصدارة في مجال الوساطة المالية عبر الإنترنت في فرنسا، حيث تمتلك أكثر من 1.3 مليون حساب وساطة. بعد أن أغلقت شركة « ING » أعمالها في قطاع التجزئة الفرنسي عام 2022، استقبلت « بنك » عملاءها. وفي العام التالي، تغير اسم « Boursorama Banque» إلى « BoursoBank ». واليوم، تتنافس مع Fortuneo على جذب العملاء المهتمين بالرسوم. يمكن للعملاء الذين يتعاملون مع البنك الأم الاستفادة من Société Générale دليلنا.

يتم التعامل مع العملاء بنك بالكامل عبر التطبيق ومنصة «Espace Client»، دون وجود فروع. وتشمل مجموعة المنتجات بطاقات «Welcome» و«Ultim» Visa المجانية، إلى جانب فئة «Metal» المدفوعة. كما تقدم BoursoBank منتجات ادخار خاضعة للرقابة مثل « Livret A» و«LDDS»، بالإضافة إلى PEA والتأمين على الحياة وحساب «Bourso Business» المخصص للعملاء العاملين لحسابهم الخاص. وتشرف ACPR على بنك ، بينما تتولى AMF الإشراف على خدماتها الاستثمارية. والجهة المشرفة على مجموعة Société Générale هي البنك المركزي الأوروبي بنك.

الخلاصة

BoursoBank يُعد هذا البنك الفرنسي من أسهل البنوك التي يمكن استخدامها لشراء العملات المشفرة، شريطة مراعاة حدود التحويل الأول. أضف حساب IBAN التابع لـ Kraken باسمك الخاص، واجعل الحد الأقصى للدفع الفوري الأول عند 1,500 يورو، أو استخدم الخدمة القياسية SEPA. قم برفع السقف الافتراضي البالغ 15,000 يورو إذا لزم الأمر. توفر أدوات التداول ETN الخاصة به تعرضًا سعريًّا عادلًا وإجراءات إبلاغ ضريبيًّا بسيطة، لكن لا يمكنك سحبها من حساب الأوراق المالية (compté-titres) الخاص بك على شكل عملات رقمية.

نوصي Kraken لهذه الشركة نظراً لترخيصها الأيرلندي MiCA المعترف به من قبل هيئة الرقابة المالية الأيرلندية ( AMF ) وإمكانية الإيداع المجاني باليورو. تبدأ الرسوم الاحترافية من 0.40% maker و0.80% taker ، مع انخفاض المعدلات مع زيادة حجم التداول. قم بالإبلاغ عن الحساب كل ربيع باستخدام النموذج 3916-bis واحتفظ بنسخة من سجل الحسابات من Kraken لاستخدامها في النموذج 2086. وفقاً لموقع DAC8 ، ستتلقى المديرية العامة للخزانة العامة (DGFiP) قريباً نفس الأرقام.