هل يمكنني شراء بيتكوين عبر BoursoBank؟
يمكنك شراء بيتكوين عبر منصة تداول تموّلها من compte bancaire (الحساب الجاري) لدى BoursoBank. أما البنك نفسه فيقدم فقط أوراقًا مالية تتبع أسعار العملات المشفرة. ومنذ 25 مارس 2025، أدرجت خدمة الوساطة لديه سندات ETN صادرة عن CoinShares وiShares التابعة لـ BlackRock تغطي خمس عملات كبرى، يتصدرها بيتكوين وإيثريوم. أما العملات التي يمكنك سحبها، فتحتاج إلى منصة تداول.
يُعد تمويل تلك المنصة virement عاديًا (تحويلًا بنكيًا). لا ينشر BoursoBank سقفًا خاصًا بالعملات المشفرة ولا قائمة حظر لمنصات التداول، لذا تسري حدود التحويل القياسية لديه. اختبرنا ذلك بإرسال 2,000 € إلى Kraken بعد دقائق من إضافة المستفيد. رفض BoursoBank الدفعة لأنه يحدد التحويلات الفورية إلى مستفيد أُضيف حديثًا بمبلغ 1,500 €. وصلت دفعة ثانية بمبلغ 1,500 € خلال ثوانٍ، وأرسلنا الباقي عبر SEPA القياسي.
اتخذت بنوك فرنسية أخرى مناهج مختلفة. يقدم BNP Paribas سندات ETN لعملاء Hello bank!، بينما تتيح BPCE لعملاء Caisse d'Epargne شراء العملات مباشرة عبر شركتها التابعة Hexarq مقابل اشتراك. وعند تمويل منصة تداول خارجية، أيًّا كان البنك الذي تستخدمه، تحتاج المنصة المستقبِلة الآن إلى ترخيص MiCA. يعرض دليلنا أفضل منصات تداول العملات المشفرة في فرنسا المنصات المؤهلة.
كيفية شراء العملات المشفرة عبر BoursoBank
أرسل تحويل SEPA مجانيًا من BoursoBank إلى Kraken، ثم ضع أمرًا محددًا على Kraken Pro. بذلك تبقى رسوم التداول تكلفة الشراء الوحيدة. يستخدم المقيمون في فرنسا Kraken عبر Payward Europe Solutions Limited، التي تدرجها AMF كجهة مرخّصة في فرنسا بموجب ترخيص MiCA الأيرلندي الخاص بها.
خطوات شراء العملات المشفرة عبر BoursoBank:
- أنشئ حساب Kraken وتحقق منه: سجّل في Kraken وأكمل فحوصات الهوية (KYC) باستخدام carte nationale d'identité أو جواز السفر. يجب أن يطابق اسمك حساب BoursoBank تمامًا. تعيد Kraken الإيداعات المرسلة من حسابات بأسماء أخرى.
- أنشئ بيانات إيداع EUR: افتح الإيداع في Kraken، واختر EUR، ثم اختر SEPA. توفر طريقة Banking Circle رقم IBAN ألمانيًا شخصيًا يبدأ بـ DE باسمك. لا حاجة إلى مرجع دفع.
- تحقق من سقف BoursoBank لديك: انتقل إلى Virements في Espace Client، ثم Gérer mes plafonds de virement. الحد الافتراضي هو 15,000 € يوميًا لكل حساب، ويمكنك تغييره بنفسك في أي وقت.
- أضف المستفيد وأرسل: أدخل IBAN الذي يبدأ بـ DE واسمك بصفتك صاحب الحساب. منذ أكتوبر الماضي، صار BoursoBank يتحقق من تحويلات SEPA عبر Verification of Payee، وهو نظام الاتحاد الأوروبي الذي يقارن اسم المستفيد بسجلات البنك المستقبِل. اجعل أول virement instantané لا يتجاوز 1,500 € أو استخدم تحويلًا قياسيًا لمبلغ أكبر.
- اشترِ على Kraken Pro: بعد وصول اليورو، افتح BTC/EUR وضع أمرًا محددًا لتحديد أعلى سعر ستدفعه. يكلف أمر صانع على Pro نسبة 0.40%. أما زر الشراء البسيط في Kraken فيفرض 1% إضافة إلى فارق السعر، وهو الفرق بين السعر المعروض وسعر السوق.
قبل تجاوز تنبيه تطابق جزئي للاسم، تحقق من الإملاء مقارنةً بملفك الشخصي على Kraken. لا تُقبل الإيداعات من حساب BoursoBank مشترك إلا إذا ظهر اسمك في ذلك الحساب.
سندات ETN المشفرة لدى BoursoBank مقابل امتلاك العملات المشفرة
تناسب سندات ETN لدى BoursoBank المستثمرين الذين يريدون التعرض للسعر فقط ضمن حساب وساطة. أنت تحوز ورقة دين مدرجة: مطالبة على المُصدر مدعومة بعملات يحتفظ بها في حفظ. تمنع القواعد الأوروبية صندوق استثمار للأفراد من حيازة أصل واحد. لهذا تدرج شركات الوساطة الفرنسية سندات ETN، بينما تُتداول صناديق ETF لبيتكوين الفورية في الولايات المتحدة.
- المنتجات المدرجة: عند الإطلاق، شملت المجموعة خمسة منتجات من CoinShares تغطي بيتكوين وإيثريوم وXRP وSolana وCardano، إضافة إلى iShares Bitcoin ETP التابع لـ BlackRock. وهي مسعّرة باليورو في Euronext Paris وتُسوّى عبر Euroclear.
- الحسابات المؤهلة: لا يمكن الاحتفاظ بسندات ETN إلا في compte-titres ordinaire (حساب وساطة عادي). وهي غير مؤهلة لـ PEA، وهو خطة ادخار الأسهم الفرنسية ذات المزايا الضريبية. كما يشترط BoursoBank اختبار معرفة قصيرًا قبل أول أمر لك.
- التكاليف: تحدد تعرفة الوساطة لدى BoursoBank رسوم الأوامر. كما يخصم المُصدر رسم إدارة سنويًا داخل المنتج، بينما لا تترتب رسوم سنوية على العملات المحتفظ بها في منصة تداول.
- حدود الملكية: لا يمكنك سحب سندات ETN إلى محفظة شخصية ولا إنفاقها ولا عمل staking لها (قفلها لكسب مكافآت الشبكة). كما تقيّد ساعات عمل Euronext التداول، بينما تعمل أسواق العملات المشفرة طوال الأسبوع.
- المعاملة الضريبية: تُخضع الأرباح للضريبة كأرباح أوراق مالية بالمعدل الثابت افتراضيًا. يدرجها BoursoBank في بيانه الضريبي السنوي (IFU)، دون الحاجة إلى تقديم النموذج 2086 أو إقرار الحسابات الأجنبية.
- حماية المستثمر: إذا أخفق BoursoBank، يغطي ضمان الأوراق المالية FGDR خسارة أوراقك المالية حتى 70,000 € لكل عميل. ولا يغطي انخفاض الأسعار أو تعثر المُصدر.
لشراء عملات تتحكم بها باستخدام BoursoBank، يُعد تحويل SEPA الموصوف أعلاه الخيار الوحيد.
الرسوم والضرائب وحدود التحويل لعملاء BoursoBank
نقل اليورو من BoursoBank مجاني. تأتي تكاليف الشراء من منصة التداول، وتُعالج أي آثار ضريبية في إقرار الربيع التالي.
تكاليف BoursoBank وحدوده
- تحويل SEPA القياسي: مجاني، وتصل الأموال إلى المستفيد خلال يوم إلى ثلاثة أيام عمل.
- Virement instantané: مجاني ويُقيَّد في أقل من عشر ثوانٍ. ينطبق سقف إجمالي قدره 30,000 € يوميًا على جميع حساباتك في BoursoBank.
- قاعدة المستفيد الجديد: تُحدد المدفوعات الفورية بمبلغ 1,500 € ما دام المستفيد يُعد مضافًا حديثًا. لا يحدد BoursoBank في صفحة المساعدة مدة هذه الحالة. استخدم SEPA القياسي لأول إيداع أكبر.
- Plafond de virement: يمكنك رفع الحد الافتراضي 15,000 € إلى رقم تختاره، دون حد أقصى يضعه BoursoBank. لكل حساب سقف منفصل؛ ولا تُحتسب الأوامر الدائمة ضمنه.
- البطاقات: تقبل بوابة البطاقات في Kraken بطاقات Visa من BoursoBank. لكن Kraken تفرض 0.25 € إضافة إلى 3.75% وتحظر عمليات السحب لمدة 72 ساعة بعد الشراء بالبطاقة.
- Wero: يخطط البنك لطرح تطبيق الدفع الفوري الأوروبي Wero بحلول نهاية العام. لا تدرج Kraken طريقة إيداع عبر Wero، مما يترك SEPA خيارًا للتمويل.
- Justificatif économique: تتيح التزامات مكافحة غسل الأموال لدى BoursoBank له طلب مستند يوضح سبب التحويل. وبالنسبة إلى عائدات البيع المعادة من Kraken، فإن كشف حساب منصة التداول وتصدير السجل يلبيان هذا الطلب.
- ضمان الإيداع: يغطي FGDR، صندوق ضمان الإيداع في فرنسا، اليورو المحتفظ به لدى BoursoBank حتى 100,000 € للشخص الواحد. أما العملات المشفرة على أي منصة تداول فتقع خارج هذا النظام.
رسوم Kraken
- إيداع EUR: مجاني عبر SEPA وSEPA Instant، بحد أدنى 1 €.
- تداول فوري على Kraken Pro: رسوم الفئة الأولى هي 0.40% للصانع و0.80% للآخذ. وعندما يتجاوز حجم التداول خلال 30 يومًا 2,500 $، تنخفض إلى 0.30% و0.60%. وعند حجم تداول قدره 10,000 $ أو عند الاحتفاظ بـ 20,000 $ على المنصة، تصبح النسب 0.22% و0.38%. تنتظر أوامر الصانع في دفتر الأوامر، بينما تُنفَّذ أوامر الآخذ فورًا. يوضح شرحنا عن رسوم الصانع مقابل الآخذ هذا الفرق.
- Instant Buy: 1% إضافة إلى فارق السعر المضمّن في عرض السعر. يناسب هذا الخيار تجربة أولى صغيرة فقط.
- سحب EUR إلى BoursoBank: رسم ثابت قدره 1 € عبر SEPA أو SEPA Instant، بحد أدنى 2 €.
- سحب العملات المشفرة: رسم ثابت لكل أصل، يعكس الشبكة المستخدمة ويُعرض قبل التأكيد.
الضريبة الفرنسية على العملات المشفرة
- الضريبة الثابتة (PFU): تخضع الأرباح الناتجة عن بيع العملات المشفرة مقابل اليورو أو إنفاقها لضريبة بنسبة 31.4%. وتشمل 12.8% ضريبة دخل و18.6% اشتراكات اجتماعية. لا تُعد مبادلات عملة بعملة أحداثًا خاضعة للضريبة. ويمكن لأصحاب الدخل المنخفض اختيار جدول ضريبة الدخل التصاعدية بدلًا من ذلك.
- حد 305 €: تُعفى الأرباح إذا لم يتجاوز إجمالي مبيعاتك السنوية على مستوى أسرتك 305 €. يسري الحد على عائدات البيع لا على الربح، لذا فحتى الربح الصغير من عملية بيع بقيمة 2,000 € خاضع للضريبة.
- النموذج 2086: أبلغ عن كل عملية بيع خاضعة للضريبة على formulaire 2086 مع إقرارك السنوي. لا يمكن للخسائر مقاصة الأرباح إلا ضمن السنة نفسها.
- النموذج 3916-bis: لأن Kraken خاضعة للإشراف في أيرلندا، يُعد الحساب أجنبيًا ويجب التصريح به سنويًا، بما في ذلك السنوات التي لا تبيع فيها شيئًا. وتترتب على عدم التصريح غرامة قدرها 750 € لكل حساب، ترتفع إلى 1,500 € إذا تجاوزت قيمته 50,000 €.
- الإبلاغ وفق DAC8: تجمع منصات التداول المرخّصة في الاتحاد الأوروبي بيانات الهوية والمعاملات منذ 1 يناير بموجب DAC8، وهي توجيه الاتحاد الأوروبي للإبلاغ الضريبي. وستصل التقارير الأولى إلى مصلحة الضرائب الفرنسية DGFiP في العام المقبل.
عند شراء بيتكوين بقيمة 5,000 €، لا يفرض BoursoBank أي رسوم. أما أمر صانع من الفئة الأولى على Kraken Pro فتبلغ تكلفته 20 €، مقابل 40 € لأمر آخذ.
أفضل منصات التداول لعملاء BoursoBank
تحتاج منصات التداول الآن إلى ترخيص MiCA لخدمة المقيمين في فرنسا. في 1 يوليو انتهت الفترة الانتقالية لتسجيلات PSAN القديمة لدى AMF. وقد توقفت Binance عن خدمة المستخدمين الفرنسيين في ذلك اليوم بعد أن أخفقت في الحصول على ترخيص، ما يستبعدها من المقارنة أدناه.
تجمع Kraken بين إيداعات SEPA المجانية ودفاتر أوامر Kraken Pro، بينما تقدم Bybit أوسع تشكيلة من العملات برسوم تداول قدرها 0.10%. ولتطبيق أبسط، تتصدر Coinbase المجموعة. وتوفر Coinhouse دعمًا بالفرنسية من باريس. ويغطي ملخصنا عن منصات التداول المرخّصة بموجب MiCA السوق بشكل أوسع.
سياسة BoursoBank بشأن العملات المشفرة
لا يتداول BoursoBank العملات المشفرة ولا يحتفظ بها للعملاء، ولم يعلن عن خطط لتقديم هذه الخدمات. ووصفت الإدارة إطلاق ETN جزئيًا بأنه إجراء لمكافحة الاحتيال، معتبرة أن الوصول عبر البنك يُبعد العملاء عن مواقع الاستثمار المزيفة في العملات المشفرة. وداخل التطبيق، يمكن لمجمّع الحسابات عرض الأرصدة من منصات خارجية، بما فيها Kraken وCoinbase، إلى جانب الحسابات البنكية.
تتوفر منتجات العملات المشفرة في أجزاء أخرى من مجموعة Société Générale، لكن أيًا منها لا يصل إلى عملاء BoursoBank. وتصدر الشركة التابعة للمجموعة SG-FORGE كلًا من EUR CoinVertible وUSD CoinVertible، وهما عملتان مستقرتان مرتبطتان بعملة. وتحمل ترخيص مؤسسة نقود إلكترونية من الجهة الرقابية المصرفية الفرنسية ACPR. وتستهدف هذه الرموز المميزة الشركات والمؤسسات ومنصات التداول.
يُطبَّق نظام MiCA على خدمات العملات المشفرة منذ 30 ديسمبر 2024. وقد انتهت الآن فترة الانتقال في فرنسا ومدتها 18 شهرًا للشركات الحاصلة على تسجيل PSAN القديم، مما حسم متطلبات الترخيص للمنصات. وتنطوي خدمة المقيمين في فرنسا دون ترخيص على خطر السجن لمدة عامين وغرامة قدرها 30,000 €. تحقق من القائمة البيضاء الصادرة عن AMF قبل تحويل الأموال إلى أي منصة.
نبذة عن BoursoBank
BoursoBank هو الاسم التجاري لشركة Boursorama S.A.، وهي شركة تابعة لـ Société Générale ومقرها في Boulogne-Billancourt. وفي نهاية يونيو خدم 9.1 مليون عميل وأدار 102 مليار يورو نيابة عنهم، ما يجعله أكبر بنك إلكتروني في فرنسا. ويستخدمه أكثر من نصفهم بقليل كبنكهم الرئيسي.
تعود جذوره إلى بوابة الأسواق boursorama.com، ولا يزال رائدًا في الوساطة المالية عبر الإنترنت في فرنسا بأكثر من 1.3 مليون حساب وساطة. وبعد أن أغلقت ING أعمالها المصرفية للأفراد في فرنسا عام 2022، استقبل البنك عملاءها. وتغير اسم Boursorama Banque إلى BoursoBank في العام التالي. واليوم ينافس Fortuneo على العملاء المهتمين بالرسوم. ويمكن لمن يتعامل مع الشركة الأم الاطلاع على دليلنا عن Société Générale.
يتعامل العملاء مع البنك بالكامل عبر التطبيق وEspace Client، دون فروع. وتشمل المنتجات بطاقتي Welcome وUltim Visa المجانيتين إلى جانب فئة Metal المدفوعة. كما يقدم BoursoBank مدخرات منظمة مثل Livret A وLDDS، إضافة إلى PEA والتأمين على الحياة وحساب Bourso Business للعملاء العاملين لحسابهم الخاص. وتشرف ACPR على البنك، بينما تشرف AMF على خدماته الاستثمارية. أما الجهة الرقابية على مجموعة Société Générale فهي البنك المركزي الأوروبي.
الخلاصة
يُعد BoursoBank من البنوك الفرنسية الأسهل استخدامًا لشراء العملات المشفرة، بشرط مراعاة حدود أول تحويل. أضف IBAN الخاص بـ Kraken باسمك، وأبقِ أول دفعة فورية عند 1,500 €، أو استخدم SEPA العادي. ارفع السقف الافتراضي البالغ 15,000 € إذا لزم الأمر. وتوفر ETN الخاصة بالوساطة تعرضًا عادلًا للسعر وإبلاغًا ضريبيًا بسيطًا، لكن لا يمكنك سحبها من compte-titres كعملات.
نوصي بـ Kraken لحصولها على ترخيص MiCA الأيرلندي المعترف به من AMF ولإيداعات اليورو المجانية. تبدأ رسوم Pro من 0.40% للصانع و0.80% للآخذ، مع نسب أقل مع نمو الحجم. صرّح بالحساب كل ربيع على النموذج 3916-bis واحتفظ بملف سجل Kraken المُصدَّر للنموذج 2086. وبموجب DAC8، ستتلقى DGFiP قريبًا الأرقام نفسها.
