Kann ich Bitcoin mit der Sparkasse kaufen?
Noch nicht über die App Sparkasse. Im Juni 2025 bestätigte die Sparkassen-Finanzgruppe, dass die DekaBank, ihr Wertpapierhaus, einen Krypto-Handelsdienst für Sparkassenkunden betreiben wird. Deutschen Berichten zufolge sollen Bitcoin und Ether zunächst in einer gestaffelten Einführung später in diesem Jahr angeboten werden. Jede der rund 340 örtlichen Sparkassen entscheidet selbst, ob und wann sie das Produkt aktiviert, sodass die Verfügbarkeit variieren wird.
Vorerst kann das Girokonto zur Finanzierung eines Börsenkontos genutzt werden. Wir senden Euro per SEPA-Überweisung an eine regulierte Börse in Deutschland oder nutzen Echtzeitüberweisung, wenn die Einzahlung innerhalb von Sekunden ankommen muss. Einzahlungen mit Sparkasse-Card und Visa funktionieren über die meisten Börsen-Gateways, doch Aufschläge von 1,5 bis 3,75 % machen Karten deutlich teurer als eine kostenlose Banküberweisung.
Giropay war jahrelang die Standardmethode, um online direkt von einem Sparkasse-Konto zu bezahlen. Es wurde Ende 2024 eingestellt, und Börsen, die es zuvor unterstützten, führen stattdessen nun reguläre SEPA-Überweisungen auf.
So kaufen Sie Krypto mit der Sparkasse
Die günstigste Methode, die wir gefunden haben, ist eine SEPA-Überweisung von der App der Sparkasse zu Kraken. Sie ermöglicht es Kunden, Krypto zu kaufen, die später abgehoben werden können. Krakens europäische Gesellschaft, Payward Europe Solutions Limited, besitzt seit Juni 2025 eine MiCA-Lizenz der irischen Zentralbank. Die Lizenz gilt per Passporting auch für Deutschland, während EUR-Einzahlungen per Banküberweisung kostenlos sind.
Schritte zum Kauf von Krypto mit Sparkasse:
- Kraken-Konto erstellen und verifizieren: Registrieren Sie sich bei Kraken und schließen Sie KYC mit Ihrem Personalausweis oder Reisepass ab. Einwohner Deutschlands werden über die MiCA-lizenzierte irische Gesellschaft statt über die globale Plattform angebunden.
- EUR-Einzahlungsdaten kopieren: Öffnen Sie Funding, wählen Sie EUR und anschließend SEPA. Notieren Sie die IBAN, den Namen des Begünstigten und die Einzahlungsreferenz. Eine fehlende Referenz ist der häufigste Grund dafür, dass eine Überweisung in die manuelle Prüfung gelangt.
- Prüfen Sie Ihr Tageslimit: Öffnen Sie Einstellungen im Online-Banking oder in der App Sparkasse. Wählen Sie Konten, Karten, Finanzprodukte, anschließend Ihr Girokonto, und prüfen Sie das Online-Überweisungslimit pro Tag. Erhöhen Sie es vor einer großen Überweisung und bestätigen Sie die Änderung mit pushTAN.
- Überweisung senden: Fügen Sie Kraken als neuen Zahlungsempfänger hinzu. Wählen Sie Echtzeitüberweisung, wenn die Gelder innerhalb von Sekunden ankommen sollen. Die Empfängerüberprüfung, die seit Oktober 2025 im gesamten SEPA-Raum verpflichtend ist, gleicht den Namen des Begünstigten mit der IBAN ab. Geben Sie den Namen genau so ein, wie Kraken ihn angibt, bevor Sie die Zahlung freigeben.
- Order aufgeben: Öffnen Sie nach Eingang der Euro Kraken Pro und handeln Sie BTC/EUR oder ein anderes Paar mit einer limit order. Der einfache Kaufbildschirm enthält in seinem Angebot einen größeren Spread, weshalb wir ihn nur für einen kleinen ersten Test nutzen.
Gebühren und Einzahlungslimits für Kunden der Sparkasse
Der Kauf von Krypto kostet auf Seiten der Sparkasse wenig. Genaue Gebühren und Limits unterscheiden sich, da jede örtliche Sparkasse ihre eigenen Kontopreise und Standardeinstellungen festlegt.
Kosten und Limits der Sparkasse
- SEPA Überweisung: Bei den meisten Tarifen im Kontopreis enthalten, einige berechnen jedoch eine Gebühr pro Überweisung. Die Abwicklung dauert einen Geschäftstag. Die genauen Kosten finden Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Bank.
- Echtzeitüberweisung: Nach der seit Januar 2025 geltenden EU-Regel zur Preisgleichheit darf eine Sofortüberweisung nicht mehr kosten als eine Standardüberweisung. Das frühere Limit von 100.000 € pro Zahlung wurde im Oktober 2025 abgeschafft, sodass Ihre persönlichen Überweisungseinstellungen das maßgebliche Limit sind.
- Tageslimit: Das Online-Überweisungslimit pro Tag gilt für jede ausgehende Überweisung. Es kann im Online-Banking mit pushTAN-Bestätigung geändert werden. Das Erreichen dieses Limits ist der häufigste Grund, warum eine erste Einzahlung bei einer Börse fehlschlägt.
- Empfängerüberprüfung: Jede Überweisung, Echtzeitüberweisung und jeder neue Dauerauftrag durchläuft nun vor der Ausführung eine Prüfung des Empfängernamens. Eine Warnung wegen Abweichung bei einer Einzahlung auf eine Börse entsteht meist durch die Eingabe eines verkürzten Empfängernamens.
- Karteneinzahlungen: Sparkasse-Debit- und -Kreditkarten werden von Börsen-Gateways akzeptiert, mit Aufschlägen von 1,5 bis 3,75 % je nach Plattform. Wir nutzen sie nur für einen ersten Test über 20 €.
- Steuer auf Gewinne: Krypto, die nach einer Haltefrist von mehr als einem Jahr verkauft wird, ist für Privatanleger gemäß § 23 EStG steuerfrei. Bei kürzeren Haltefristen werden Gewinne mit Ihrem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert, sobald die gesamten privaten Veräußerungsgewinne die jährliche Freigrenze von 1.000 € überschreiten.
- Meldepflichten: Seit Januar verpflichtet DAC8 lizenzierte Börsen, Kundenbestände und Transaktionen an die Steuerbehörden der EU zu melden. Bewahren Sie Ihre Börsenauszüge zusammen mit Ihren Unterlagen zur Steuererklärung auf.
Kraken-Gebühren
- SEPA-Einzahlung: Kostenlos für Standard- und Sofortüberweisungen.
- Spot auf Kraken Pro: 0,25 % Maker und 0,40 % Taker in der Einstiegsstufe, mit niedrigeren Sätzen, wenn das 30-Tage-Volumen steigt.
- Instant Buy: Ein größerer Spread ist im Angebot enthalten. Für einen Testkauf ist das akzeptabel, bei größeren Orders jedoch teuer.
- Kartenzahlung: Etwa 3,75 %, was wir vermeiden.
- EUR-Auszahlung: SEPA-Auszahlungen auf Ihr Girokonto kosten etwa einen Euro.
- Krypto-Auszahlung: Es fällt nur die Netzwerkgebühr an, auf kostengünstigen Chains meist weniger als ein Euro.
Die Finanzierung eines Kaufs von 1.000 € per Echtzeitüberweisung kostet nichts, hinzu kommen 4 € für den Handel auf Kraken Pro. Kein Kartenzugang in Deutschland kommt an diese Gesamtkosten heran.
Kryptowährungs-Richtlinie der Sparkasse
Die Sparkasse verkauft oder verwahrt derzeit keine Kryptowerte für Privatkunden. Noch 2023 stuften die Gremien der Gruppe digitale Vermögenswerte als hochspekulativ ein und stimmten gegen ein entsprechendes Angebot.
Seine Position hat sich seither geändert. DekaBank besitzt eine BaFin-Lizenz für die Kryptoverwahrung und bietet seit Anfang 2025 institutionellen Kryptohandel an. Nun weitet das Unternehmen diese Infrastruktur auf Privatkunden aus, wobei Boerse Stuttgart Digital die Liquidität bereitstellt. Der Service umfasst Handel und Verwahrung sowie die Kundenoberfläche. Er startet ohne Anlageberatung und enthält klare Risikohinweise.
Genossenschaftsbanken sind als Erste in den Markt eingetreten. Volksbank-Kunden können seit Januar über meinKrypto der DZ Bank in der VR Banking App handeln.
Nach unserer Erfahrung werden Überweisungen an lizenzierte Plattformen weiterhin normal ausgeführt, während Kunden darauf warten, dass ihre Sparkasse den Deka-Service freischaltet. Die letzte MiCA-Übergangsfrist ist am 1. Juli abgelaufen, sodass nur noch zugelassene Anbieter von Krypto-Dienstleistungen deutsche Kunden bedienen dürfen. BaFin beaufsichtigt diese Anbieter im Inland.
Bevor Sie Geld an eine unbekannte Plattform senden, prüfen Sie unsere Liste der MiCA-lizenzierten Krypto-Börsen. Überweisungen an Handelsplätze, die den Zugang zum EU-Markt verloren haben, darunter Binance, werden am ehesten gestoppt.
Die besten alternativen Börsen für Sparkasse-Kunden
Kraken liegt auf Platz eins, obwohl mehrere andere lizenzierte Plattformen SEPA-Überweisungen von Sparkasse-Konten akzeptieren. Zwei deutschsprachige Optionen werden zudem seit den Anfangstagen von MiCA von der BaFin beaufsichtigt. Die verfügbaren Optionen sind für Kunden der Sparkasse, der Deutsche Bank und der Commerzbank im Wesentlichen gleich, da derzeit keine davon Krypto für Privatkunden über ihre Banking-App anbietet.
Was ist Sparkasse?
Sparkasse ist der gemeinsame Name für rund 340 rechtlich selbstständige Sparkassen innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe. Sie werden vom Deutschen Sparkassen- und Giroverband (DSGV) koordiniert und betreuen etwa 50 Millionen Kunden. DekaBank und die Landesbanken verwalten das Wertpapier- und Großkundengeschäft, während die gemeinsamen Vermögenswerte der Gruppe bei knapp 2,5 Billionen Euro liegen.
Da jede Sparkasse als eigenständiges Institut arbeitet, unterscheiden sich Kontopreise, Standardeinstellungen für Überweisungen und Einführungstermine neuer Funktionen je nach Standort, etwa in Kiel und München. Kunden erledigen ihre täglichen Bankgeschäfte über das Girokonto, das Online-Banking und die App Sparkasse. Zahlungen werden je nach Kontoeinrichtung mit S-pushTAN oder chipTAN zugelassen.
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Fazit
Kunden der Sparkasse können innerhalb weniger Minuten Bitcoin erwerben, indem sie eine MiCA-lizenzierte Börse per Echtzeitüberweisung aufladen. Geben Sie den Namen des Begünstigten genau so ein, wie er angezeigt wird, um die Empfängerüberprüfung zu bestehen. Kraken ist unsere bevorzugte Option, weil die Lizenz im gesamten EWR gilt, EUR-Einzahlungen kostenlos sind und Kraken Pro 0,25 % Maker- und 0,40 % Taker-Gebühren berechnet.
Eine native Alternative rückt näher. Der Dienst der DekaBank wird verfügbar, sobald einzelne Sparkassen ihn aktivieren, und gibt Kunden die Möglichkeit, Bitcoin neben ihrem Girokonto zu halten, ohne ein Konto bei einem Drittanbieter zu eröffnen. Beginnen Sie bis dahin mit einer kleinen Testüberweisung und erhöhen Sie Ihr Tageslimit, bevor Sie einen größeren Betrag senden. Wo möglich, kann eine Haltedauer von mehr als einem Jahr nach deutschem Recht einen steuerfreien Ausstieg ermöglichen.
