我可以用信用卡购买 Bitcoin 吗？
只要您的发卡机构批准，美国以外的大多数受监管交易所都允许使用信用卡购买。Visa 的商户数据标准手册要求加密货币支付使用商户类别码 6051 或 6012（用于识别类似现金的产品），并带有专用的加密货币标记。发卡机构可以在授权支付前将该购买识别为加密货币。
银行处理这些支付的方式各不相同。有些银行将其作为普通购买处理；许多银行则适用现金预支条款。CFPB 将购买加密货币列为触发自交易日起的现金预支费和利息的交易之一。英国的 Barclaycard 和澳大利亚的 CommBank 则完全拒绝此类交易。
使用 Apple Pay 或 Google Pay 不会改变这种处理方式，因为发卡机构收到的是相同的商户代码。在我们的测试中，Kraken 在尝试扣款之前，在添加卡片界面拒绝了一张美国发行的信用卡。另一账户上的一张德国发行的 Visa 信用卡在第一次尝试时就通过了。
如何使用信用卡购买加密货币
您需要一个已验证的 Kraken 账户以及银行的一次 3D Secure 批准才能通过卡购买。我们使用 Kraken 是因为它在每个主要市场都有当地持牌实体。在下达 100 EUR 测试订单后一分钟内，Bitcoin 就到账了。
使用信用卡购买加密货币的步骤：
- 开立并验证 Kraken 账户：在 Kraken 上注册，并使用护照或驾照完成身份检查（KYC）。对于英国账户，首次交易前有强制性的 24 小时冷静期，因此请提前一天注册。
- 在添加卡片前进行检查：Kraken 接受您本人的法定姓名且启用了 3D Secure 的 Visa 和 Mastercard。它不支持 American Express。在任何滚动 30 天周期内，您只能成功保存一张卡四次。
- 向您的发卡机构查询其加密货币计费方式：查看卡片协议中的现金预支部分，或拨打卡片背面的电话。如果发卡机构将加密货币归类为现金预支，即使 Kraken 的结账成功，其费用和每日利息也依然适用。
- 在 Buy Crypto 中下单：选择资产并输入本地货币金额。选择已保存的卡，然后批准银行的 3D Secure 提示。Kraken 会在确认页面上列出其费用明细。购买一经提交即告完成。
- 等待冻结期过后进行提现：每次刷卡购买都会锁定等值金额，72 小时内无法提现。冻结解除后，将长期持有的资产转移到您掌控的个人 wallet。在我们的最佳加密货币钱包指南中比较各项选项。
如果刷卡扣款未产生加密货币，Kraken 会在两小时内撤销该交易。待处理条目通常会在一天内从您的账单中消失。
信用卡加密货币费用与限额
刷卡购买可能会产生来自 Kraken 和发卡机构双方的费用。发卡机构的部分通常更大。
您的发卡机构可能会收取哪些费用
- 现金预支费：在对七家美国大型发卡机构协议的审查中，CFPB 发现大多数机构收取 10 美元或交易额 5% 中较高者。其他地方的费率取决于发卡机构。
- 现金预支利息：没有宽限期。利息从交易日开始计算，即使您每月全额还清余额也是如此。同一审查发现，30% 是最常见的现金预支 APR，即对余额收取的年化百分比利率。
- 境外交易费：当支付以其他货币结算时，将产生此费用。Kraken 会根据您验证过的居住国来设定支付货币，因此大多数买家都使用本国货币支付。
- 奖励：预借现金通常既无积分也无返现。因此，奖励卡很难抵消相关成本。
Kraken 卡片费用
- Instant Buy 费用：根据 Kraken 的费率表，即时订单和定期订单的费用为 1%，而自定义订单为 1.5%。报价中还包含价差，即市场汇率与您实际获得的汇率之间的差额。
- 卡片处理费：官方未公布固定的刷卡费率。具体费用取决于支付方式，并会显示在最后的确认页面上。
- Kraken+：付费会员每月在应用内购买最高 10,000 美元时可免除 1% 的费用。价差和卡片处理费仍然适用。
- 通过银行转账使用 Kraken Pro：自 7 月 9 日起，Kraken Pro 的入门级订单簿费率为 0.40% maker 和 0.80% taker。请参阅我们的 Kraken 费用详解以了解新的层级，并参阅我们的 maker 与 taker 说明以获取这两种订单类型的定义。
Kraken 卡片限额与冻结
- 每周购买限额：1,000 至 5,000 美元；1,000 至 5,000 欧元；800 至 4,000 英镑；1,500 至 7,000 澳元；1,500 至 6,500 加元；1,000 至 5,000 CHF。这些限额适用于滚动七天周期，并会随账户历史记录而更改。客服无法调高限额。
- 最低购买额：10 美元、10 欧元、8 英镑、14 澳元或 12.50 加元。
- 每日交易笔数：Worldpay 负责处理卡片支付。Kraken 对任何滚动 24 小时内的成功刷卡交易次数设有上限。
- 提现冻结：每笔刷卡购买都会对等额的现金或加密货币实施 72 小时的冻结。美元购买可能会在每笔订单中都面临此冻结。
- 不支持卡片提现：销售所得必须通过银行转账转出，因为 Kraken 无法向卡片打款。
根据 CFPB 的典型卡片条款，一笔 1,000 美元的购买会产生 50 美元的预借现金费，并且在余额未还清的每个月中还要产生大约 25 美元的利息。再加上 Kraken 1% 的费用（10 美元），以及随后的卡片处理费和价差。如果通过免费银行转账注入相同的 1,000 美元并在 Kraken Pro 上购买，按 taker 费率计算只需 8 美元。这种成本差异正是我们将自己的卡片使用限制在小额测试订单上的原因。
支持信用卡的最佳交易所
下面列出的所有四个平台均根据卡片的发行地来决定是否接受该卡。我们将本地牌照和费率披露排在币种数量之前，因为它们决定了卡片订单能否成功结算以及成本是多少。
对于身处 EEA、加拿大和澳大利亚且希望寻找本地持牌服务商的持卡人而言，Kraken 处于领先地位。Bybit 针对欧盟发行的卡片提供最低的已公布卡片费率，而 OKX 在迪拜和新加坡设有持牌实体。Coinbase 适合使用借记卡的美国买家。
按地区划分的信用卡加密货币规则
在下文列出的市场中，新加坡是唯一通过监管限制使用信用卡购买加密货币的市场。在其他地区，卡片发卡机构决定是否批准此类交易，具体政策因银行而异。
- 美国：联邦规则并未禁止使用信用卡购买加密货币，但交易所实施了更严格的限制。Coinbase 的美国支付方式列表中列出了借记卡，但没有信用卡选项。在 2025 年 7 月，JPMorgan 与 Coinbase 宣布 Chase 信用卡将为 Coinbase 账户注资。Coinbase 警告称，可能会适用现金预支条款。请在我们的美国最佳交易所指南中对比持牌平台。
- 英国：在考虑禁止使用信用卡购买加密货币后，英国金融监管机构 FCA 在征求意见稿 CP26/4 中得出结论，认为公司可以继续接受此类支付。发卡机构的限制依然存在。Lloyds Banking Group 自 2018 年起便拒绝此类支付。鉴于债务负担过重，Barclaycard 随后于 2025 年 6 月 27 日效仿。英国买家转而通过借记卡或银行转账为 FCA 注册的交易所注资，但需遵守我们的Barclays 指南中涵盖的上限。我们的英国最佳交易所指南追踪了已注册的公司。
- 欧洲经济区：每家银行都制定了自己的政策，因为欧盟的加密货币发牌制度 MiCA 对信用卡支付没有施加任何规则。许多欧洲卡片是延迟借记卡，它们会在一次付款中从你的活期账户中扣除一个月的消费额，通常不计利息。包括 Crédit Agricole 和 BNP Paribas 在内的法国银行将这些卡标记为 CREDIT。
- 澳大利亚：自 2018 年 2 月 14 日起，CommBank 拒绝使用信用卡购买虚拟货币（包括在 Bankwest 卡上）。其他发卡机构则按个案情况做出决定。交易所必须向反洗钱监管机构 AUSTRAC 注册。从 2027 年 4 月 9 日起，Digital Assets Framework Act 还要求持有客户加密货币的平台必须拥有 ASIC 牌照。澳大利亚的即时银行转账 PayID 包含在我们的 CommBank 和 NAB 指南中。
- 加拿大：信用卡购买面临监管禁止。TD 于 2018 年 2 月自愿暂停了此类交易，BMO 紧随其后，在几周后采取了相同行动。对于银行注资，我们的 RBC 和 Scotiabank 指南详细解释了加拿大即时银行转账 Interac e-Transfer。
- 新加坡：Monetary Authority of Singapore 禁止持牌加密货币服务商接受散户客户本地发行的信用卡。该限制豁免了境外发行的卡片。居民应从我们的新加坡最佳交易所指南中选择一家 MAS 持牌平台，并通过 DBS 或 OCBC 账户进行注资。
根据其本地注册登记，Kraken 在英国、EEA、加拿大和澳大利亚接受信用卡。美国客户仅能使用借记卡。Kraken 不向纽约或缅因州提供服务，且没有新加坡牌照。它也无法向 EEA 或加拿大客户出售 USDT，这一限制已在我们的通过信用卡购买 USDT 指南中单独说明。有关各市场可用性及产品限制的完整列表，请参阅 Kraken 支持的国家/地区。
关于信用卡与加密货币支付
信用卡允许你向银行借款直至商定的额度，并稍后还款。在美国、英国、加拿大和澳大利亚，标准产品是循环信用卡，它对超过到期日未还清的余额收取利息。签账卡和欧洲的延迟借记卡则会在每月收取全额余额。卡片类型决定了加密货币购买是否会变成计息债务。
尽管 Visa 和 Mastercard 设定了商户代码，但各银行会自行做出信用风险决策。这就解释了为什么在同一个结账处，同一网络上的两张卡可能会产生不同的结果。
你的银行会使用 3D Secure 要求你通过其应用程序或一次性验证码来批准在线支付。它以 Visa Secure 或 Mastercard Identity Check 的名义进行推广，帮助欧洲银行满足强客户身份验证规则。
争议权利涵盖未经授权的支付以及从未送达的商品。它们不涵盖代币在存入你的账户后价值下跌的情况。交易所也将已完成的卡片交易视为最终交易且不可退款。
总结
使用信用卡购买加密货币意味着以现金预支利率借款来购买波动性资产。英国、加拿大和澳大利亚的许多大型发卡机构拒绝为此目的提供贷款。在支付获批的情况下，速度是优于银行转账的唯一优势。
对于仍希望使用此选项的买家，我们推荐 Kraken。在当地规则和牌照允许的情况下，它接受信用卡支付，并在支付前显示完整费用。在下单前，请先核实你的发卡机构对加密货币的处理政策。请保持购买金额较小，并在账单关闭日前结清余额。
在 72 小时锁定到期后，提取你的长期持仓。保存在任何交易所上的代币，该交易所对你负有相应的兑付责任。
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