关于 Crypto.com

Crypto.com 是一个中心化加密平台，于 2016 年由 Kris Marszalek、Rafael Melo、Gary Or 和 Bobby Bao 共同创立。其总部位于新加坡，并在马耳他设有主要的运营基地，目前它集成了消费级应用、专业交易所、onchain钱包、Visa 卡、Pay、Earn、staking、NFTs 以及机构服务。

市场追踪机构显示，Crypto.com 目前是一个流动性极佳的大型交易场所。CoinMarketCap 列出了大约 11 亿美元的 24 小时现货交易量以及约 20 亿美元的总资产。CoinGecko 目前显示有 431 种代币、591 个交易对、约 14 亿美元的 24 小时交易量，交易所储备金接近 20 亿美元。

在 2026 年，Crypto.com 的监管推进仍在继续。它获得了 OCC 的有条件批准，获得了美国国民信托银行牌照，为其通往联邦监管托管铺平了道路。该公司还宣布获得了一项 UAE 储值设施牌照，而其公开牌照页面列出了在多个主要地区的注册信息。

在覆盖范围方面，Crypto.com 表示其在 100 多个国家/地区运营，并支持买入、卖出和交易。访问权限取决于当地的资格，但用户通常可以使用移动应用程序、网页版交易所、交易所 API、基于浏览器的 Onchain 钱包以及 iOS 或 Android 应用程序。

Crypto.com 功能

Crypto.com 结合了初学者购买、高级交易工具、收益产品和生活服务。其功能集涵盖交易、staking、卡片、支付、钱包、旅行奖励、托管、机构接入以及精选金融服务。

交易类型

Crypto.com 支持简单的应用程序订单和高级交易产品，但访问权限取决于司法管辖区、账户资格以及每个用户的当地衍生品规则。

Crypto.com 上提供的核心交易产品包括：

• Instant Buy: 用户可以通过应用直接买卖受支持的加密货币，支持使用银行卡支付、法币余额、银行转账或受支持的本地通道。
• 现货：Crypto.com Exchange 为加密货币对提供订单簿交易，并为活跃交易者配备了市价单、限价单、止损限价单以及高级执行工具。
• 保证金：符合条件的交易所用户可以利用抵押品借入资金，建立更大的做多或做空仓位，同时承担 liquidation 和利息风险。
• 永续合约：合格交易者可以访问 永续合约，包括加密货币对和选定的非加密参考市场，且无固定到期日。
• 期货：Crypto.com 为符合条件的用户列出期货风格的衍生品，通过受交易所规则和保证金要求约束的合约为交易者提供杠杆敞口。
• Rwa Perps: 该交易所添加了真实世界资产永续合约，在当地允许的情况下，包括 IPO 前的私企合约以及精选的商品或指数基准。
• 交易机器人：内置机器人包括网格、定投 (Dollar Cost Average) 和 TWAP 策略，可帮助在选定的参数和市场条件下自动执行。
• 大宗场外交易平台 (OTC Desk)：机构和 VIP 交易者可以请求大额私密报价，在执行相当规模的加密货币交易时减少订单簿滑点。
• TradingView: 符合条件的用户可以将交易所账户连接到 TradingView，然后通过图表界面进行现货、保证金和永续合约市场交易。
• API 访问：机构和高级用户可以访问 REST、WebSocket 和 FIX 连接，用于自动化交易、市场数据以及直接市场访问。

赚取选项

Crypto.com 提供多种奖励产品，但费率、锁仓期、支持资产和可用性因国家、资产类型、活动和监管资格而异。

Crypto.com 上的主要赚取途径包括：

• Crypto Earn: 符合条件的应用程序用户可以将受支持的代币分配到灵活或固定期限中，根据资产和承诺期限获得可变奖励。
• Onchain Staking：用户可以通过应用程序对支持的 PoS 资产进行 staking，在帮助保障网络安全的同时获得基于协议的 staking 奖励。
• 软锁定：交易所用户可以在符合条件的闲置余额上赚取奖励，同时根据计划条件保持资产可用于交易和提现。
• CRO 奖励：CRO 持有者可以访问生态系统福利，包括交易所奖励、卡片福利、降低的费用以及与 Level Up 相关的特权。
• 闪电奖励：Crypto.com 会不定期推出活动，为指定代币提供更高的收益率，通常设有活动限制、截止日期和资格要求。
• Supercharger：符合条件的用户可以将 CRO 存入活动池中，然后在充值期结束后获得特色项目分配的奖励。
• Card Rewards: Crypto.com Visa Card 用户购物可获得 CRO 返现，具体比率取决于卡片级别和地区条款。
• Level Up：付费或 CRO 锁定计划可以为符合条件的用户提升卡片奖励、旅行福利、费用额度以及其他生态系统特权。
• 现金 yield：在支持的地区，用户可以通过特定的账户结构和合作伙伴访问现金 yield 产品，从而在现金余额上获得奖励。

附加服务

除了交易和奖励之外，Crypto.com 还围绕其交易所和移动应用程序添加了 wallet、支付、卡片、旅行、托管、机构和开发者产品。

Crypto.com 提供的主要支持服务包括：

• Visa Card: 预付 Visa 卡允许用户消费已转换的加密货币或法币，同时根据级别和地区获得 CRO 奖励。
• Onchain wallet：Crypto.com Onchain 是一个支持多链资产、去中心化应用程序、兑换、staking 和浏览器扩展程序访问的自托管钱包。
• Crypto Pay：Crypto.com Pay 支持用户和商家进行加密支付，包括精选的结账、礼品卡和旅行奖励流程。
• Travel：Crypto.com Travel 提供应用内的住宿和门票预订，CRO 奖励与支付方式和 Level Up 状态挂钩。
• NFT 市场：用户可以通过 Crypto.com 的市场及相关账户工具浏览、购买、出售和管理支持的 NFT 收藏品。
• 托管：Crypto.com Custody 为需要安全存储、治理控制和受监管数字资产基础设施的机构提供合格的托管服务。
• Prime：Crypto.com Prime 针对高净值和机构用户，提供增强的服务、交易权限、流动性以及基于关系的账户支持。
• 经纪商计划：经纪商和金融中介机构可以通过 Crypto.com 的计划进行连接，获得流动性、基础设施、托管、API 和合作伙伴支持。
• 税务工具：Crypto.com Tax 帮助用户整理交易记录并准备加密税务报告，但当地的专业建议仍然很重要。
• Delphi：Delphi 是 Crypto.com 的 AI 助手，旨在帮助用户更高效地搜索、了解和导航应用功能。

Crypto.com 用户评价

Crypto.com 的评价因平台而异，移动应用程序评分很高，但消费者评价分数较低。这表明满意度在很大程度上取决于产品、地区和问题类型。

应用商店用户通常称赞其便利性、覆盖范围和设计，而投诉网站则强调支持延迟、验证问题、提款阻力、点差和账户限制。

涵盖主要平台的当前审查信号包括：

• Trustpilot：Crypto.com 在 9,186 条评价中获得了 1.5/5 的低 TrustScore，许多投诉涉及支持响应时间、账户锁定、提款延迟和验证阻力。
• Apple App：主要的 iOS 应用程序在 33 万次评分中显示为 4.7/5，表明移动用户在购买、出售和管理加密货币方面满意度很高。
• Google Play：该 Android 应用在约 68.6 万条评价中获得了 4.5/5 分，下载量超过 5000 万次，表明其获得了广泛采用且移动端反馈普遍较好。
• Chrome 扩展程序：Crypto.com Onchain 扩展程序在 77 条评分中获得了 3.4/5 分，这使得浏览器钱包的情绪较弱且基于较小的评价样本。
• 公司页面：Crypto.com 的美国应用程序页面引用了 976,893 个应用程序评分星级和超过 1.5 亿用户，这强化了其规模，但不能取代独立评价。

总体而言，Crypto.com 的移动应用程序评分表现强劲，但公共投诉平台揭示了围绕服务、访问、提款和账户调查的反复出现的问题。

Crypto.com 安全吗？

Crypto.com 似乎专注于安全性，拥有各项认证、账户控制、proof-of-reserves 工具以及保险安排。不过，用户在权衡这些保护措施时，也应考虑过去的事件、提现风险、网络钓鱼威胁以及特定司法管辖区的保障措施。

账户安全措施

Crypto.com 为用户提供了多项账户级别控制，包括密钥、双因素认证、提款白名单、生物识别检查、反网络钓鱼代码以及跨受支持应用程序的设备管理。

用户可以启用的关键账户保护措施包括：

• 密钥：密钥使用设备存储的加密密钥，允许进行抗网络钓鱼的登录和交易批准，而无需仅依赖密码、短信验证码或身份验证器提示。
• 双因素： 双因素认证为提现、安全更改及其他账户级别操作等敏感行为增加了认证码步骤。
• 白名单： 提现地址白名单要求用户在转账前批准外部地址，从而降低了因地址复制、恶意软件或仓促提现尝试而带来的风险。
• 锁定延迟： 可选的24小时提现锁定会阻止向新列入白名单的地址进行转账，让用户在账户发生可疑更改后有时间做出反应。
• 生物识别： Crypto.com 的交易应用将生物识别ID列为账户管理工具之一，通过设备级身份验证帮助用户保护移动访问安全。
• 反钓鱼： 交易应用包含反钓鱼码，帮助用户区分合法的 Crypto.com 电子邮件与冒充尝试和恶意消息。
• 受信任设备： 交易应用支持受信任设备管理，允许用户监控已批准的设备，并降低因不熟悉的登录而带来的风险。
• 诈骗防范指南： Crypto.com 的诈骗防范指南警示用户提防高回报骗局、可疑地址、虚假网站和未经核实的第三方支付请求。

资产保护

Crypto.com 结合了储备透明度、冷存储保险、合规认证和机构托管产品，但这些措施并不能消除正常的加密市场或交易对手风险。

重要的资产保护层包括：

• 储备证明：Crypto.com 的proof of reserves 页面允许用户通过独立审计流程准备的默克尔树 (Merkle Tree) 证明来验证包含的余额。
• 默克尔树： 其默克尔树系统匿名化了客户余额，允许用户检查包含情况，而无需公开披露个人持仓或账户级个人数据。
• Security Standards: Crypto.com 的安全页面列出了 ISO 27001、ISO 27701、ISO 22301、PCI DSS、SOC 2 Type II 和 NIST Tier 4 评估。
• 冷存储保险： Crypto.com 宣布了一项7.5亿美元的保险计划，涵盖冷存储资产，包括直接和间接托管人保险。
• 托管保险： Crypto.com 托管信托公司表示，已安排1.2亿美元的保险，涵盖冷存储损失、盗窃、损坏和第三方犯罪风险。
• Bug Bounty: Crypto.com 运营着一个 HackerOne bug bounty，并宣布了一项 200 万美元的计划以奖励外部漏洞研究。
• 用户政策： 账户保护计划可涵盖符合条件的未经授权提现，但用户必须满足政策条件和安全要求。

安全历史记录

Crypto.com 随着时间推移加强了安全性，但其记录包括2022年的一次重大漏洞，攻击者绕过了控制措施并导致了未经授权的提现。

值得注意的事件和应对措施包括：

• 2022 年泄露事件：Forbes 报道称，2022 年 1 月有 483 名用户受到影响，未经授权的提现总额约为 3500 万美元。
• 2Fa 绕过：TechCrunch 报道称，攻击者绕过了双重身份验证检查，从受影响的用户账户中提取了 ETH、BTC 以及其他加密货币。
• 客户已获赔偿： Wired 报道称，Crypto.com 表示受影响的客户在事件发生后已获得赔偿，并实施了额外的保护措施。
• 暂停提款： The Register 报道称，Crypto.com 在攻击后暂停了提款，撤销了客户的 2FA 令牌，并要求用户重新配置安全设置。
• 事件金额： The Record 报道称，援引 Crypto.com 的公开事件声明，此次泄露事件涉及约 3400 万美元和 483 名用户。
• 监控触发： BleepingComputer 报道称，Crypto.com 在提款未经过用户输入的 2FA 挑战后，通过风险监控检测到可疑交易。
• 安全扩展： 泄露事件后，Crypto.com 扩大了账户保护范围，包括更强的身份验证流程、提款控制、密钥以及更广泛的账户保护计划文档。

Crypto.com 是否受监管？

Crypto.com 通过多个集团实体受监管，其 许可证、注册和有条件批准覆盖美洲、欧洲、亚太地区、中东和非洲。

Crypto.com 当前的许可证和注册包括：

• Brazil: Crypto.com 在巴西列出了 COAF 注册和支付机构牌照，在国家的金融合规框架下支持受监管的本地运营。
• Canada: Crypto.com 列出了 FINTRAC 货币服务业务注册和受限交易商注册，在金融服务监管下涵盖加拿大的加密货币活动。
• Cayman Islands: Crypto.com 列出了作为虚拟资产服务提供商的有条件批准，标志着在司法管辖区内迈向受监管的虚拟资产运营取得进展。
• United States: Crypto.com 在美国实体中列出了经纪商交易商注册、DCO、DCM、MSB、货币传输商牌照、信托特许状以及有条件的 OCC 批准。
• EEA: Crypto.com 的马耳他实体持有 2 类 MiCA 加密资产服务提供商牌照，能够在整个欧洲经济区提供通行证加密服务。
• 英国：Crypto.com 列出了加密资产业务注册（Crypto-Asset Business Registration）和电子货币机构牌照（Electronic Money Institution License），涵盖英国的加密服务及受监管的电子货币业务。
• 澳大利亚： Crypto.com 列出了数字货币交易所服务提供商注册和金融服务许可证，涵盖本地交易所和金融服务许可。
• Hong Kong: Crypto.com 列出了具有视为牌照地位的虚拟资产交易平台牌照，反映了在香港 SFC 框架下的监管。
• Singapore: Crypto.com 持有 MAS 颁发的主要支付机构牌照，涵盖新加坡的数字支付代币服务。
• 韩国： Crypto.com 列出了《电子金融交易法》和虚拟资产服务提供商批准，支持在当地金融规则下的受监管韩国运营。
• Abu Dhabi: Crypto.com 列出了 ADGM 3A 类牌照，在 Abu Dhabi Global Market 的金融服务框架内支持受监管的活动。
• 迪拜：Crypto.com 列出了储值设施（Stored Value Facilities）和虚拟资产服务提供商（Virtual Assets Service Provider）牌照，涵盖阿联酋的支付和虚拟资产服务。

Crypto.com 费用表

Crypto.com 在现货、保证金、永续合约、期货和认股权证市场中采用分级 maker-taker 费率机制。费用取决于 30 天交易量、CRO 持仓量、产品类型以及司法管辖区。

主应用程序可能包含即时订单的价差，而交易所用户则看到更清晰的订单簿定价。存款、提款和转账因资产、网络和支付渠道而异。

现货手续费

• 基准费率：月交易量在 10,000 美元以下的 1 级现货交易者，若无符合条件的 CRO 持仓量，需支付 0.250% 的 maker 费和 0.500% 的 taker 费。
• CRO 折扣：持有 CRO 时，1 级现货 maker 费可降至 0%，而 taker 费则下降 12% 至 0.4400%。
• 交易量分级：更高的现货级别可逐步降低费用，在月交易量达到 500,000 美元且无 CRO 的情况下，maker 费降至 0.080%，taker 费降至 0.180%。
• 最高级别：在月现货交易量达到 1000 万美元时，在附加 VIP 安排之前，列出的费率可达 0.000% 的 maker 费和 0.050% 的 taker 费。
• Maker Benefit: maker 订单成本较低，因为它们增加了流动性，而 taker 订单则立即与现有订单簿流动性进行交易。
• 零 maker 费：特定的市场和基于 CRO 的福利可能会提供 0% 的 maker 费，从而降低限价单和自动化交易者的成本。
• API 费用：API 交易使用相同的账户费用等级，因此自动化策略根据用户的交易所定价水平支付费用。

永续合约和期货费用

• 基准费率：衍生品费用适用于永续合约、期货和认股权证合约，采用与现货交易表不同的 maker-taker 费率。
• 一级：月交易量低于100万美元的一级衍生品交易者，支付约 0.017% 的 maker 费用和 0.034% 的 taker 费用。
• 更高交易量：在更大的衍生品交易量下，费用在各等级中下降，高交易量用户可获得更低的 taker 费用和可能的 maker 折扣。
• CRO 权益：锁仓 CRO 可以根据锁仓金额提供衍生品手续费折扣、0% 的 maker 手续费或 maker 返佣。
• 手续费公式：永续合约交易手续费等于数量乘以入场价格，再乘以适用的衍生品手续费百分比。
• 期货公式：期货交易手续费使用相同的公式：数量乘以入场价格，再乘以期货手续费百分比。
• 资金费成本：perpetual 仓位还面临每小时的资金费结算，根据显示的 funding rate 在多头和空头之间支付。
• 司法管辖区限制：衍生品产品并非随处可用，因此费用获取取决于资格、账户状态和当地监管限制。

充值、提现与 P2P

• 加密货币充值：Crypto.com Exchange 不收取加密货币充值费用，但发送 wallet 或其他交易所可能会收取区块链网络费用。
• 加密货币提现：外部加密货币提现是带有手续费的 on-chain 转账，以所提币种结算并在确认前显示。
• App 转账：从交易所到 Crypto.com App 的提现是即时的，而外部 wallet 提现可能需要两到三个小时。
• Fiat Support: 该交易所通过可用的银行通道支持零售用户和机构的 USD 和 EUR 法币存款和取款。
• Swift Deposits: 零售 USD SWIFT 存款目前没有 Crypto.com 存款费用，尽管银行可能仍会收取处理费。
• Swift Withdrawals: 零售 USD SWIFT 取款收取 45 美元网络费，外加任何适用的 USD 取款费用。
• P2P 支付：Crypto.com Pay 不收取交易手续费，不过外部 wallet 支付可能需要 Ethereum gas 或其他网络费用。
• 支付商家：Crypto.com Pay for Business 不收取交易费用，但在提现余额时可能会收取商家支付费用。

什么是 Crypto.com Card？

Crypto.com Card 是一张预付费 Visa 卡或地区卡产品，绑定在 Crypto.com App 上。用户可以从 crypto 钱包、现金账户或支持的卡片中充值，然后在接受该网络商户和 ATM 上消费转换后的法定货币。

其最大的吸引力在于奖励。Crypto.com 宣传预付费卡消费可获得高达 5% 的 crypto 返利，而美国 Visa Signature 信用卡用户可能会获得更高的 Level Up 奖励。具体福利取决于计划、CRO 锁仓、订阅状态、地区以及卡片类型。

持卡人无法直接将加密货币充值到预付费卡中。加密货币在消费或提现之前会被转换为相关的市场货币。手续费、ATM 限额、外汇规则、奖励上限、返现以及可用层级因司法管辖区而异，因此用户应查看当地的卡片条款。

最终结语

Crypto.com 更适合被视为一个庞大的加密生态系统，而不仅仅是一家交易所。它将交易、卡片、staking、wallet 访问、奖励、机构产品以及地区牌照整合在一个广为人知的品牌之下。

其最强优势在于产品深度、移动可用性、安全投资和监管进展。然而，用户在投入资金前，应仔细比较费用、点差、提现规则、客户支持反馈和当地可用性。

总的来说，Crypto.com 适合那些寻求拥有强大 App 覆盖的一站式平台的用户。然而，活跃交易者仍应仔细测试交易所定价、执行质量和支持响应速度。